立橋「智選儲蓄保」：5年保證5.01%，但這筆賬很多人算錯了

你好，我是大賀。

北大碩士畢業(yè)，深耕港險9年，幫500多個家庭做過資產(chǎn)配置。

今天不聊復(fù)雜的保險條款，咱們先算一筆賬——關(guān)于你孩子的教育金。

你的錢，正在被「低息」悄悄吃掉

前幾天一個客戶找我，說手里有30萬美元閑錢，想給孩子存教育金。

孩子現(xiàn)在初一，5年后要去美國讀本科。

我問他：你知道現(xiàn)在美國Top50大學(xué)一年要花多少錢嗎？

他說：50萬人民幣差不多吧？

我把最新數(shù)據(jù)發(fā)給他，他沉默了。

2025-26學(xué)年，普林斯頓、哈佛、斯坦福、賓大這些名校，一年就讀總費用已經(jīng)突破9萬美元。

布朗大學(xué)更夸張，一年總費用達(dá)到95,984美元，接近10萬美元。

加州伯克利對州外學(xué)生的收費是89,106美元。

四年本科讀下來，沒有35-40萬美元根本打不住。

這還只是今天的價格。

按美國大學(xué)學(xué)費每年3-5%的漲幅，5年后你需要準(zhǔn)備的錢只會更多。

再看看咱們手里的錢在干什么？

六大國有銀行2026年初的存款利率，我整理了一下：

• 三個月期0.65%
• 六個月期0.85%
• 一年期0.95%
• 二年期1.05%
• 三年期1.25%
• 五年期1.30%

郵儲銀行稍微高一點點，六個月期0.86%、一年期0.98%——也就高了那么0.01%-0.03%，聊勝于無。

更扎心的是，2025年5月國有銀行存款利率已經(jīng)是第七次下調(diào)了。

10萬元存1年，利息比之前少了150元；存5年，利息少了1250元。

市場普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個基點。

說白了就是：你把教育金存銀行，5年后那點利息，連學(xué)費漲幅都追不上。

當(dāng)前內(nèi)地理財市場呈現(xiàn)"雙低"特征：利率低、收益低。

你的錢不是在增值，是在被通脹和學(xué)費漲幅悄悄吃掉。

5年后需要用錢？這筆賬你得算清楚

我跟你說個真實案例。

去年有個客戶，孩子剛上高一，計劃高中畢業(yè)后去美國讀本科。

他手里有25萬美元，問我應(yīng)該怎么配置。

他的核心訴求很簡單：這筆錢5年后一定要用，不能虧本，最好還能跑贏銀行定存。

我給他算了一筆賬：

如果放銀行5年定存，按1.30%的利率，25萬美元5年后變成26.63萬美元，增值1.63萬美元。

如果買股票基金？

過去幾年的行情你也看到了，別說增值，能保本就不錯了。

教育金這種剛性支出，經(jīng)不起任何波動。

那有沒有一種產(chǎn)品，既能保本，又能拿到比銀行高得多的收益，還是寫進合同的保證收益？

還真有。

立橋「智選儲蓄保」，主打的就是2年回本、定存5年。

首5年收益是100%保證的，不是預(yù)期、不是演示，是白紙黑字寫進合同的保證收益。

這意味著什么？

無論未來五年市場利率如何跳水，無論股市怎么震蕩，這筆資金都將穩(wěn)穩(wěn)增長。

而且它支持美元資產(chǎn)配置。

對于計劃送孩子出國的家庭來說，直接用美元存、美元取，省去了匯率波動的煩惱。

這筆錢放哪更劃算？答案已經(jīng)很清楚了。

對于5年后有明確用途的資金——無論是教育金、購房首付還是創(chuàng)業(yè)啟動金——這類中短期資金規(guī)劃，需要的就是確定性。

立橋「智選儲蓄保」恰好解決了這個問題。

三種預(yù)算，三種方案：你屬于哪一檔？

很多人一聽"港險"就覺得門檻高，動輒幾十萬美元起步。

別被表面利率忽悠了，咱們看看實際數(shù)字。

立橋「智選儲蓄保」的核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。

根據(jù)投入金額不同，我把它分成三檔來說：

第一檔：尊享級（25萬美元）

整付25萬美元，享受7%保費折扣后，實際投入23.25萬美元。

第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

這是什么概念？

你實際掏了23.25萬美元，5年后穩(wěn)拿29.08萬美元，凈賺5.83萬美元，而且是100%保證的。

如果不急著用錢，繼續(xù)持有到第14年，預(yù)期現(xiàn)價達(dá)46.6萬美元，預(yù)期復(fù)利5.09%，是已交保費的2倍。

第二檔：進階級（5萬美元）

整付5萬美元，享受6%折扣后，實際投入4.7萬美元。

第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

5年凈賺1.11萬美元，同樣是白紙黑字的保證收益。

第三檔：入門級（2萬美元）

整付2萬美元，享受5%折扣后，實際投入1.9萬美元。

第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

即便是最低檔，4.49%的保證年化單利，也是銀行5年定存1.30%的3.45倍。

咱們橫向?qū)Ρ纫幌拢?/p>

• 銀行5年定存：1.30%
• 入門級（2萬美元）：4.49%
• 進階級（5萬美元）：4.75%
• 尊享級（25萬美元）：5.01%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你屬于哪一檔？

根據(jù)自己的資金量選就行。

手里有閑錢想穩(wěn)健增值的，入門級2萬美元起步；給孩子存教育金的，進階級5萬美元起比較合適；資金量大、追求最高收益的，尊享級25萬美元直接拉滿。

開門紅加碼：5萬美元起享6%折扣

這里要說一個重要信息：上面那些收益測算，都是基于開門紅優(yōu)惠折扣后的實際投入來算的。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可以享受保費折扣。

美元保費折扣是這樣的：

• 5萬美元以下：5%折扣
• 5萬-25萬美元：6%折扣
• 25萬美元及以上：7%折扣

港元保費折扣：

• 40萬港元以下：1%折扣
• 40萬-200萬港元：2%折扣
• 200萬港元及以上：3%折扣

這里有個細(xì)節(jié)很多人沒注意到：去年12月享受6%折扣需要25萬美元門檻，現(xiàn)在5萬美元即可享受6%折扣。

獲取高折扣的門檻降低了80%。

在別的保司收縮優(yōu)惠的時候，立橋選擇主動出擊，為「智選儲蓄保」加碼開門紅福利，可謂"誠意十足"。

保費折扣意味著什么？

你實際投入的本金更少了，但保證收益金額不變。

在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎(chǔ)。

舉個例子：25萬美元保費，7%折扣后實際投入23.25萬美元，省下1.75萬美元。

這1.75萬美元不用掏，但5年后的保證收益29.08萬美元一分不少。

這就是為什么我說要趁開門紅期間上車——同樣的保障，更低的成本。

立橋靠譜嗎？百年集團+100%兌現(xiàn)率

每次推薦立橋的產(chǎn)品，都有人問我：大賀，這家公司我沒聽過，靠譜嗎？

我理解這種擔(dān)心。

畢竟是把真金白銀交出去，誰都想找個穩(wěn)當(dāng)?shù)摹?/p>

咱們看數(shù)據(jù)說話。

第一，百年集團背景

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業(yè)務(wù)之一。

立橋金融集團成立于1913年，到現(xiàn)在已經(jīng)112年了。

集團涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業(yè)務(wù)，是根植香港的全方位金融平臺。

能活112年的金融集團，經(jīng)歷過多少次金融危機、經(jīng)濟周期？

還站著的，都是真正有實力的。

第二，財務(wù)數(shù)據(jù)硬核

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%。

香港保險業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的最低要求是150%，立橋超出了54個百分點。

貝氏評級給出的財務(wù)實力評級是**"B+（良好）"，長期發(fā)行人信用等級"bbb-（良好）"**。

2024全年新造業(yè)務(wù)總保費按年大幅增長305%，超過200間經(jīng)紀(jì)公司合作伙伴。

這說明市場認(rèn)可度很高，不是我一個人在推薦。

第三，最關(guān)鍵的——分紅實現(xiàn)率100%

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列分紅實現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。

這一記錄證明了公司卓越的投資能力、審慎的風(fēng)控管理和誠信經(jīng)營的品格。

說白了就是：承諾的收益，一分不少地兌現(xiàn)了。

第四，投資策略保守穩(wěn)健

「智選儲蓄保」的固定收益投資占比最高達(dá)90%。

資金主要配置于高評級政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較低。

這種以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

立橋的實力，其實比你想的更扎實。

總結(jié)：鎖定這筆確定的收益

說了這么多，核心就一句話：

無論是對于尋求短期資金增值的投資者，還是對于為未來做理財規(guī)劃的家庭來說，立橋「智選儲蓄保」都是一個不可多得的選擇。

現(xiàn)在投保可鎖定較高的保費折扣，少花多賺。

資金將以年化**4%-5%**的速度增長，而且是100%保證的。

5年后孩子要用的教育金、給自己存的養(yǎng)老金、閑置的美元資產(chǎn)——這些錢放在銀行只能拿1.3%，放在這里能拿4%-5%。

這筆賬，你自己算。

大賀說點心里話

收益測算你都看明白了，但怎么買最劃算、怎么避開那些沒人說的坑，才是真正省錢的關(guān)鍵。