國壽海外傲瓏盛世5年交：30年6.5%看著挺香，但有個短板沒人提

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞：2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

說白了就是，你把錢存銀行5年，一年到頭也就**1.3%**的收益。

這時候有人問我：

大賀，傲瓏盛世升級了，30年能到6.5%，是不是可以考慮？

今天我就把這款產(chǎn)品掰開揉碎講清楚，你自己看著辦。

傲瓏盛世升級了，我該關(guān)注嗎？

先說背景。

傲瓏盛世是中國人壽（海外）的英式分紅儲蓄險，之前只有2年交，40年復(fù)利回報（IRR）到6.5%。

坦白講，2年交40年到6.5%這種收益，市場上一抓一大把，沒啥競爭力。

這次升級，動了三個地方：

第一，新增5年交。

這是最重要的變化。

5年交是兵家必爭之地，壓力小、優(yōu)惠大，是最熱門的繳費期。

第二，新增整付。

一次性躉交，適合手頭有大額閑錢的客戶。

第三，新增人民幣保單。

原來只有美元和港元，現(xiàn)在可以直接用人民幣投保。

升級后的傲瓏盛世，到底能不能打？

我從四個決策點幫你分析。

決策點一：收益夠不夠高？

先看收益對比表：

數(shù)據(jù)擺在這兒，我給你劃重點：

回本時間：

傲瓏盛世保證回本18年，預(yù)期回本7年。

這個水準(zhǔn)中規(guī)中矩，不算快也不算慢。

保證收益：

保證IRR只有0.19%，是表內(nèi)最低的。

什么意思？

就是如果保司只給你保證的部分，你基本上就是白存。

長期收益：

10年IRR是3.30%，20年5.64%，30年6.50%。

30年到6.5%這個成績，追平了友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II等大熱產(chǎn)品，算是躋身市場第一梯隊了。

但問題來了——

如果單獨拿傲瓏盛世和環(huán)宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

什么叫全周期碾壓？

就是10年、20年、30年……每一個時間節(jié)點，傲瓏盛世的收益都不如人家。

雖然大家都是30年到6.5%，但過程中的差距是實打?qū)嵉摹?/p>

對比銀行存款呢？

銀行5年期定存1.30%，傲瓏盛世20年能到5.64%，30年6.5%。

長期來看，確實比存銀行強不少。

但你得接受一個事實：

前10年收益只有3.30%，跟銀行理財差不多。

小結(jié)：

收益夠不夠高？

夠用，但不突出。

30年6.5%是第一梯隊水平，但過程中被友邦、安盛壓著打。

決策點二：我想邊存邊取，行嗎？

很多人買儲蓄險，不是為了放著不動，而是想邊存邊取，當(dāng)個現(xiàn)金流工具。

我測算了566提領(lǐng)：

5年交，第6年起每年領(lǐng)取總保費的6%，一直領(lǐng)到終身。

舉個例子：

年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

第6年起每年領(lǐng)1.8萬美金。

數(shù)據(jù)擺在這兒：

• 傲瓏盛世第30年賬戶余額：576,335美元
• 傲瓏盛世第100年賬戶余額：26,381,213美元

看起來不少？

別急，看看別人：

• 宏利宏摯傳承第100年：34,730,587美元
• 安盛盛利II第100年：34,730,587美元
• 富衛(wèi)盈聚天下II第100年：34,730,587美元

差距有多大？

100年下來，傲瓏盛世比第一梯隊少了800多萬美金。

說白了就是，傲瓏盛世提領(lǐng)表現(xiàn)比極為不擅長提領(lǐng)的環(huán)宇盈活好一點，但也就好那么一點。

在表格里，環(huán)宇盈活倒數(shù)第1，傲瓏盛世倒數(shù)第2。

提領(lǐng)優(yōu)勢集中在哪幾款產(chǎn)品？

宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下II，這4款是提領(lǐng)第一梯隊。

還有一個扎心的事實：

傲瓏盛世和環(huán)宇盈活一樣，做不到567提領(lǐng)（5年交第6年起領(lǐng)7%）。

小結(jié)：

想邊存邊取？

傲瓏盛世不是最佳選擇。

提領(lǐng)能力偏弱，跟第一梯隊差距明顯。

決策點三：晚點提領(lǐng)會不會好一些？

有人說，我不著急用錢，晚點提領(lǐng)行不行？

我又測算了5-15-12提領(lǐng)：

5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

數(shù)據(jù)擺在這兒：

• 傲瓏盛世第15年賬戶余額：514,989美元
• 傲瓏盛世第100年賬戶余額：16,780,175美元

對比第一梯隊：

• 宏利宏摯傳承第100年：20,217,778美元
• 保誠信守明天第100年：20,217,778美元
• 安盛盛利II第100年：20,217,778美元

傲瓏盛世晚提領(lǐng)表現(xiàn)比566要好一點，但和提領(lǐng)第一梯隊產(chǎn)品依舊有不小的距離。

100年下來，差了340多萬美金。

小結(jié)：

晚提領(lǐng)確實比早提領(lǐng)好，但差距還是存在。

如果你的需求是「長期提領(lǐng)當(dāng)現(xiàn)金流」，傲瓏盛世不是最優(yōu)解。

決策點四：中國人壽海外靠譜嗎？

說完收益和提領(lǐng)，再聊聊品牌。

很多人選傲瓏盛世，沖的就是**中國人壽（海外）**的背景。

我給你捋一下股權(quán)結(jié)構(gòu)：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

中國人壽的大股東是誰？

中國財政部，持股90%。

還有10%呢？

全國社會保障基金理事會。

什么概念？

這是副部級金融央企，背后站著的是國家信用。

從品牌安全性來說，中國人壽（海外）確實沒什么可挑剔的。

你擔(dān)心保司跑路、擔(dān)心理賠扯皮，這些問題在這里基本不存在。

但品牌歸品牌，產(chǎn)品歸產(chǎn)品。

品牌好不代表產(chǎn)品好，這是兩碼事。

小結(jié)：

品牌靠譜，背景硬。

但買保險最終還是看產(chǎn)品本身。

最終答案：你是這類人，才值得考慮

到這里，基本上能給傲瓏盛世「判刑」了。

我的判斷是：

傲瓏盛世的產(chǎn)品定位，應(yīng)該和友邦環(huán)宇盈活一樣——提領(lǐng)比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩(wěn)穩(wěn)增值。

但問題來了：

有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環(huán)宇盈活。

畢竟同樣是30年到6.5%，友邦的品牌認(rèn)知度更高，中間年份的收益也更好。

那傲瓏盛世適合誰？

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮它。

如果你符合以下條件，傲瓏盛世可以納入考慮：

1. 你對中資背景有執(zhí)念。 就是想買國字頭的產(chǎn)品，心里踏實。
2. 你不需要頻繁提領(lǐng)。 買完就放著，當(dāng)長期存錢罐用。
3. 你能接受中等偏下的保證收益。 保證IRR只有0.19%，你得接受這個事實。
4. 你看重的是30年6.5%這個長期目標(biāo)。 在香港中資保司中，這個成績算top1了。

如果你不符合上述條件，我建議你看看其他產(chǎn)品：

• 想要高提領(lǐng)能力？ 看宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下II。
• 想要高保證收益？ 看永明星河尊享II，保證IRR有1.00%。
• 想要最快到6.5%？ 看富衛(wèi)盈聚天下II，25年就能到。
• 想要前期收益高？ 看宏利宏摯傳承，雖然47年才到6.5%，但前20年無敵。

傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質(zhì)。

這次升級有戰(zhàn)略意義——5年交是兵家必爭之地，國壽海外不能缺席。

但從產(chǎn)品力來說，還需要繼續(xù)打磨。

最后說句掏心窩子的話：

銀行存款利率跌破1%是事實，港險長期6.5%也是事實。

但選哪款產(chǎn)品，得看你自己的需求。

別被「30年6.5%」這個數(shù)字迷惑了，你得想清楚：

• 你是放著不動，還是邊存邊取？
• 你能接受多長時間回本？
• 你對品牌有沒有特殊偏好？

想清楚這些問題，再做決定。

大賀說點心里話

傲瓏盛世適不適合你，看完這篇你心里應(yīng)該有數(shù)了。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產(chǎn)品本身更重要。