安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」：斯坦福學(xué)費漲到87萬一年，這款港險能幫你鎖住教育金嗎？

你好，我是大賀。

作為兩個娃的媽，最近被一條新聞刺激到了——斯坦福2024-25學(xué)年全額費用已經(jīng)突破87,225美元/年，比去年又漲了5.5%。

UC系統(tǒng)州外本科生疊加學(xué)雜費后也沖破8.6萬美元。

教育這筆賬，我?guī)筒簧偌议L算過：

如果你家孩子現(xiàn)在5歲，按照這個漲幅，等他18歲上大學(xué)時，四年本科可能要準(zhǔn)備超過40萬美元。

問題來了：這筆錢，現(xiàn)在怎么存最劃算？

今天要聊的安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」，定位很清晰——它僅支持5年繳費，利益結(jié)構(gòu)是"保證金額+保額紅利+終期紅利"，走的是"高保證金額+低終期紅利"的路線。

說白了，核心競爭力在于其超高的保證收益和確定性的回報。

這對于教育金這種"剛性支出、不能冒險"的錢來說，太重要了。

收益到底怎么樣？保證和預(yù)期都給你拆清楚

孩子的錢不能冒險，所以我看產(chǎn)品第一眼永遠(yuǎn)先看"保證能拿多少"。

以10萬美元×5年交為例，這款產(chǎn)品的表現(xiàn)是這樣的：

預(yù)期5年回本，保證7年回本。

這個數(shù)據(jù)在港險儲蓄險里相當(dāng)能打。

目前市面上5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上，豐足7年就能保證拿回本金，領(lǐng)先一大截。

再看具體收益率：

• 第7年：保證IRR達(dá)到1.46%，折算單利1.53%——輕松超過定存利率
• 第10年：預(yù)期收益突破4%，達(dá)到4.08%
• 第15年：預(yù)期收益高達(dá)4.5%
• 20年以上：收益超5%，長期可達(dá)6%

這意味著什么？

如果你家孩子現(xiàn)在5歲，你現(xiàn)在開始存教育金，等孩子15歲時（保單第10年），預(yù)期收益已經(jīng)突破4%；等孩子20歲讀大學(xué)中后期（保單第15年），收益可以到4.5%。

中前期保證收益領(lǐng)先市場，鮮有對手。

這就是為什么我說它適合做教育金——你需要的不是"可能很高"的收益，而是"確定能拿到"的錢。

從對比表可以看到，豐足版本的總回本期只有7年，而豐成版本要22年、儲蓄保障計劃III要20年。

短期保證回報率上，豐足也是遙遙領(lǐng)先——第10年保證回報率0.11%，其他兩款還是負(fù)數(shù)。

早規(guī)劃早省心，這筆賬越早算越劃算。

為什么保證收益這么高？底層資產(chǎn)配置說明白

你可能會問：憑什么豐足的保證收益能做到這么高？

答案藏在資產(chǎn)配置里。

「豐足計劃」的固收目標(biāo)資產(chǎn)占比最低60%、最高100%。

具體來說，債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產(chǎn)占比0%-40%。

翻譯成大白話：它把大部分錢都放在了"穩(wěn)"的資產(chǎn)上。

對比圖里可以看到，豐成版本股票類資產(chǎn)占50%-70%，追求的是長期高收益；而豐足版本股票類資產(chǎn)最多只有40%，債券類最高可以到100%。

這就解釋了為什么豐足保證金額極速回本，中長期收益略微低——它犧牲了一部分長期爆發(fā)力，換來了前中期的確定性。

對于教育金來說，這個取舍我認(rèn)為是值得的。

畢竟孩子上學(xué)的時間是確定的，學(xué)費是剛性支出，你不能指望"萬一漲了就夠用"。

疊加優(yōu)惠后，實際能省多少？

我自己也買了港險，深知"優(yōu)惠"這兩個字的含金量。

目前**安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」**有限時保費優(yōu)惠：

• 預(yù)繳享4%的保證利率
• 首年保費折扣10%

這兩個疊加起來是什么概念？

以50萬美元總保費為例，實繳452,990美元，直接省下4.7萬美元。

省下的這筆錢，差不多夠孩子在美國一個學(xué)期的生活費了。

更重要的是，疊加優(yōu)惠后，保單第5年就能實現(xiàn)雙回本——保證+預(yù)期均回本。

從演算表可以看到，優(yōu)惠后第5年保證現(xiàn)價457,181美元，已經(jīng)超過實繳的452,990美元；預(yù)期現(xiàn)價更是達(dá)到500,638美元，IRR 2.02%。

第7年保證IRR 1.46%，第10年預(yù)期IRR 4.08%，第15年預(yù)期IRR 4.50%——這個收益曲線，完美匹配教育金儲備周期。

比定存多了什么？兩個功能值得單獨說

很多人存教育金會選擇定存，圖的就是"穩(wěn)"。

但定存有兩個硬傷：靈活性差、沒有傳承功能。

**「傳承守創(chuàng)V-豐足」**恰好補(bǔ)上了這兩塊短板。

第一個亮點：年金轉(zhuǎn)換權(quán)益（市場稀缺）

除了萬通外，安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」是第二個支持年金轉(zhuǎn)換的儲蓄險產(chǎn)品。

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉(zhuǎn)年金權(quán)益。

可以將全部或者部分保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成終身保證的領(lǐng)取年金。

年金轉(zhuǎn)換權(quán)益是市場稀缺功能。

金額和期限雙保證，活多久領(lǐng)多久，提供穩(wěn)定的退休入息，相當(dāng)于一張能為品質(zhì)生活兜底的信用卡。

這意味著什么？

如果這筆錢最后孩子沒用完（比如拿了獎學(xué)金），你可以把它轉(zhuǎn)成自己的養(yǎng)老金，每月固定領(lǐng)取，一直領(lǐng)到120歲或身故。

第二個亮點：保單暫管服務(wù)

作為兩個娃的媽，這個功能我特別看重。

保單暫管服務(wù)可為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人。

如果當(dāng)前持有人不幸身故，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子重大人生事件——比如交學(xué)費、辦簽證、支付生活費。

等子女年滿18歲或達(dá)到指定年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續(xù)性，又在過渡階段守護(hù)了資產(chǎn)。

這比定存強(qiáng)太多了——定存只是一筆錢，而這是一個"帶著規(guī)則的錢"。

安達(dá)靠譜嗎？保司實力決定了你能不能真拿到錢

買定存"高替"產(chǎn)品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢十幾二十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

而安達(dá)，絕對是"讓你放心"的存在。

歷史夠長： 安達(dá)集團(tuán)成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發(fā)展歷史。

體量夠大： 安達(dá)是全球最大的上市財險公司，也是標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股之一。

評級夠高： 在香港保險公司信用評級中位列第一，達(dá)到A+。

從評級表可以看到，安達(dá)香港A+的評級，在一眾保司里名列前茅。

償付能力夠強(qiáng)： 截至2023年6月，償付能力比率高達(dá)459%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

分紅夠?qū)嵲冢?/strong> 旗艦分紅產(chǎn)品「安達(dá)守創(chuàng)儲蓄計劃」已有1年100%達(dá)成預(yù)期，部分產(chǎn)品更連續(xù)4年100%達(dá)成。

從投資組合來看，安達(dá)80%投資于固定資產(chǎn)，A及以上級別資產(chǎn)占總數(shù)66%。

截至2025年中期，集團(tuán)資管規(guī)模超2,616億美元，可投資資產(chǎn)達(dá)1,271億美元。

分紅實現(xiàn)率100%達(dá)成，這才是"說到做到"的底氣。

總結(jié)：誰適合買這款產(chǎn)品？

保證回本快至5年，預(yù)期收益10年超4%——這兩個數(shù)據(jù)，基本鎖定了它的目標(biāo)人群。

第一類：教育金儲備

如果你家孩子現(xiàn)在3-8歲，計劃10-15年后送出國讀書，這款產(chǎn)品的收益曲線和你的需求高度匹配。

美元計價還能對沖匯率風(fēng)險，鎖定未來教育支出。

第二類：中短期穩(wěn)健理財

手上暫時有筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本，中短期儲蓄的客戶，可以重點考慮**「傳承守創(chuàng)V-豐足」**。

第三類：養(yǎng)老金確定性需求

若是追求晚年養(yǎng)老金確定性更強(qiáng)、更穩(wěn)定的朋友，**「傳承守創(chuàng)V-豐足」**也是不錯的選擇。

年金轉(zhuǎn)換功能讓它既能當(dāng)教育金，也能當(dāng)養(yǎng)老金。

也適合用來儲備教育金，或是10-15年家庭穩(wěn)健理財。

說到底，這款產(chǎn)品的核心價值就一句話：讓你的錢"穩(wěn)賺不縮水"。

大賀說點心里話

教育金這筆賬，越早規(guī)劃越省心。

但怎么買、買多少、選哪個繳費期，里面的門道還不少。