周大福匠心傳承2：被吹成"無法復(fù)制"的港險(xiǎn)，我扒了3個(gè)月發(fā)現(xiàn)真相

你好，我是大賀。

作為一個(gè)媽媽我太理解了——每次看到美國(guó)大學(xué)學(xué)費(fèi)的新聞，心里就咯噔一下。

耶魯大學(xué)2024-25學(xué)年學(xué)費(fèi)首次突破90,000美元，斯坦福全額學(xué)雜費(fèi)87,225美元，漲幅5.5%。

波士頓大學(xué)總費(fèi)用90,207美元，較10年前增長(zhǎng)42%。

這筆賬你算算：如果孩子現(xiàn)在5歲，等他18歲讀大學(xué)時(shí)，按每年5%的漲幅，四年本科學(xué)費(fèi)可能要準(zhǔn)備50萬美元以上。

錢要花在刀刃上，教育金這事兒，真的要早規(guī)劃。

最近有款產(chǎn)品在港險(xiǎn)圈被吹得很熱——周大福「匠心傳承2」，說它是"無法復(fù)制"的王牌產(chǎn)品，收益、提領(lǐng)、保障、分紅四個(gè)維度全能。

我自己也買了這款產(chǎn)品，研究了三個(gè)多月，今天就來扒一扒，它到底配不配得上這個(gè)評(píng)價(jià)。

港險(xiǎn)市場(chǎng)的「四邊形戰(zhàn)士」

先說結(jié)論：**周大福「匠心傳承2」**是一款英式分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。

但它確實(shí)有點(diǎn)不一樣。

市面上的英式分紅險(xiǎn)不少，有的收益高但提領(lǐng)受限，有的靈活但分紅拉胯，有的保障全但回本慢。

能同時(shí)做到"收益領(lǐng)先、提領(lǐng)少約束、保障夠?qū)嵱谩⒎旨t夠安心"的，**周大福「匠心傳承2」**幾乎是獨(dú)一份。

這話聽起來像吹牛。

但我接下來會(huì)用數(shù)據(jù)一項(xiàng)一項(xiàng)拆給你看。

為什么說"讓競(jìng)品連模仿都困難"？

因?yàn)檫@款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)邏輯，是把周大福過去40年的投資能力、分紅歷史、產(chǎn)品迭代經(jīng)驗(yàn)全部打包進(jìn)去了。

你可以理解為：這是一款"集大成"的產(chǎn)品，不是簡(jiǎn)單的功能堆砌。

收益實(shí)測(cè)：躍進(jìn)模式下的領(lǐng)跑表現(xiàn)

說一千道一萬，買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)首先看收益。

我以5萬美元×5年繳，總保費(fèi)25萬美元為例，對(duì)比了市面上幾款熱門產(chǎn)品。

先看回本速度：周大福「匠心傳承2」預(yù)期7年回本，13年保證回本，位列行業(yè)回本速度第一梯隊(duì)。

再看中長(zhǎng)期收益：

• 20年：普通版IRR 5.71%，退保金68萬美元；躍進(jìn)版IRR 6.00%，退保金71.6萬美元
• 30年：普通版IRR 6.30%，退保金138.6萬美元；躍進(jìn)版IRR 6.50%，退保金146.3萬美元

這個(gè)"躍進(jìn)版"是什么意思？

后面會(huì)詳細(xì)講。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)來了：在第20年-40年期間，匠心傳承2的躍進(jìn)版收益一路領(lǐng)跑，比友邦環(huán)宇盈活快2年登頂**6.5%**收益峰值。

這張對(duì)比圖很直觀：在20-40年這個(gè)區(qū)間，匠心傳承2的躍進(jìn)版（青綠色）始終處于領(lǐng)先位置。

為什么我特別強(qiáng)調(diào)20-40年這個(gè)區(qū)間？

因?yàn)檫@剛好是孩子從大學(xué)到成家立業(yè)的階段。

如果你現(xiàn)在給0歲寶寶投保，20年后他正好讀大學(xué)，30年后他可能要買房結(jié)婚，40年后你自己也該養(yǎng)老了。

這筆賬你算算，是不是剛好卡在人生最需要錢的幾個(gè)節(jié)點(diǎn)？

財(cái)富躍進(jìn)：一鍵切換投資策略的秘密

剛才提到的"躍進(jìn)版"，其實(shí)是這款產(chǎn)品的一個(gè)特色功能——財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)。

簡(jiǎn)單來說，就是讓你可以主動(dòng)調(diào)整保單的投資策略。

行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，固定收入類別資產(chǎn)占比從25%-50%降至15%-40%，股權(quán)類型資產(chǎn)占比從50%-75%升至60%-85%。

翻譯成人話：減少債券類資產(chǎn)，增加股票類資產(chǎn)。

這意味著什么？

保證現(xiàn)價(jià)會(huì)少一點(diǎn)，但終期紅利更高，前期回報(bào)也就更高更快。

財(cái)富增值全面提速，有機(jī)會(huì)賺取更高的長(zhǎng)期潛在回報(bào)。

當(dāng)然，這也意味著波動(dòng)可能會(huì)大一些。

但如果你的投資期限夠長(zhǎng)（比如給孩子存教育金，至少15年以上），這個(gè)策略是合理的。

有了這個(gè)功能，投資者手上有更多選擇，進(jìn)可攻退可守。

市場(chǎng)好的時(shí)候，開啟躍進(jìn)模式追求高收益；市場(chǎng)不好的時(shí)候，可以切回保守模式穩(wěn)住本金。

這種靈活性，在同類產(chǎn)品里確實(shí)少見。

提領(lǐng)自由度：567鼻祖的實(shí)戰(zhàn)演示

收益高是一方面，錢能不能靈活取出來，是另一個(gè)關(guān)鍵問題。

**周大福「匠心傳承2」**幾乎是目前港險(xiǎn)市場(chǎng)上"最自由"的英式分紅險(xiǎn)。

它不僅支持「255」、「567」、「5/10/10」等分段提取方案，還首創(chuàng)「56789」提領(lǐng)方案，賦予資金調(diào)度精準(zhǔn)的時(shí)空掌控力。

這里要特別說一下"567提領(lǐng)"——**周大福「匠心傳承2」**是這個(gè)模式的鼻祖。

什么是567？

5年繳費(fèi)，第6年末開始，每年提取總保費(fèi)的7%。

以5萬美元×5年繳為例，總保費(fèi)25萬美元，第6年末起每年提取1.75萬美金。

我來給你算一筆賬：

• 第7年：累積領(lǐng)取3.5萬+退保金22.1萬=25.6萬，已經(jīng)超過總保費(fèi)了，這是第一個(gè)回本點(diǎn)
• 第15年：累積領(lǐng)取17.5萬，退保金還有24.3萬，這是第二個(gè)回本點(diǎn)
• 第20年：雙雙回本，累積領(lǐng)取26.2萬，退保金還有27.4萬

這個(gè)設(shè)計(jì)有多妙？

如果你給0歲寶寶投保，第6年孩子6歲，正好上小學(xué)。

每年領(lǐng)1.75萬美金（約12萬人民幣），可以覆蓋國(guó)際學(xué)校的學(xué)費(fèi)。

等孩子18歲讀大學(xué)時(shí)，已經(jīng)累積領(lǐng)取了12年，拿到21萬美金；同時(shí)退保金還在增長(zhǎng)，如果需要大額支出，可以部分退保。

等孩子30歲成家時(shí)，你累積領(lǐng)取了24年，拿到42萬美金；退保金還有30多萬美金。

給孩子最好的準(zhǔn)備，不就是這樣嗎？

錢在需要的時(shí)候能拿出來，不需要的時(shí)候還能繼續(xù)增值。

保障矩陣：八大功能全景掃描

保障功能上來說，**周大福「匠心傳承2」**的優(yōu)點(diǎn)非常多。

我挑幾個(gè)最實(shí)用的講：

1、財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)

第10個(gè)保單年度之后，你可以選擇把保單里的一部分現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)到"穩(wěn)健資產(chǎn)戶口"。

三個(gè)檔位可選：「增進(jìn)」、「均衡」、「保守」。

這個(gè)穩(wěn)健資產(chǎn)戶口100%做固收類投資，連續(xù)13年收益率都是4.25%。

什么概念？

比很多銀行定期存款都高，而且可以隨時(shí)提用里面的錢。

如果你是保守型投資者，或者臨近退休想落袋為安，這個(gè)功能就很實(shí)用。

2、自由轉(zhuǎn)換保單貨幣

支持8種多元貨幣：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元。

保單第3年后即可自由轉(zhuǎn)換。

這個(gè)功能對(duì)留學(xué)家庭特別友好。

孩子現(xiàn)在小，你不確定他以后去美國(guó)、英國(guó)還是澳洲讀書，沒關(guān)系，到時(shí)候再根據(jù)目的地轉(zhuǎn)換貨幣就行。

最近香港高校學(xué)費(fèi)漲幅超過20%，如果孩子選擇留港讀書，直接轉(zhuǎn)成港幣也很方便。

3、保單分拆

第5個(gè)保單年度后，可以把保單拆分成多份。

比如你買了一份大保單，以后想給兩個(gè)孩子分，直接拆就行，不用退保重買。

4、自選身故賠償支付方式

支持5種身故賠償支付方式：一筆過、固定分期支付、遞增分期支付、自訂支付、指定百分比支付。

遞增分期支付第2年起每年遞增3%，可以抵御通脹。

這個(gè)功能的意義在于：萬一發(fā)生意外，你可以提前安排好錢怎么給家人，防止一次性揮霍。

此外還有：

• 保費(fèi)豁免
• 保費(fèi)假期（長(zhǎng)達(dá)2年）
• 免費(fèi)環(huán)球緊急支援服務(wù)
• 無限次轉(zhuǎn)換受保人（保障至新受保人128歲）

保障十分全面，應(yīng)有盡有。

分紅實(shí)現(xiàn)率：十年承諾的底氣

前面說了那么多收益數(shù)據(jù)，都是"預(yù)期"的。

實(shí)際能不能拿到，要看分紅實(shí)現(xiàn)率。

這是安心的底線——畢竟演示收益再高，實(shí)現(xiàn)不了也是空談。

周大福的歷史分紅表現(xiàn)，給「匠心傳承2」做了最強(qiáng)背書。

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 連續(xù)10年紅利大滿貫達(dá)標(biāo)
• 自2015年起，周大福三大王牌系列分紅實(shí)現(xiàn)率都穩(wěn)在100%
• 分紅美元保單累積周年紅利年利率連續(xù)13年穩(wěn)定維持在4.25%
• 周大福人壽的償付能力充足率約266%，遠(yuǎn)高于基本要求

要知道，很多保司只有核心產(chǎn)品能達(dá)標(biāo)，周大福是全系列穩(wěn)。

「匠心·傳承」系列自推出以來連續(xù)2年保持分紅實(shí)現(xiàn)率100%，雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但結(jié)合周大福整體的歷史表現(xiàn)，可信度是很高的。

能夠十年如一日兌現(xiàn)分紅承諾，也體現(xiàn)了周大福卓越的投資管理能力，給客戶吃下定心丸。

我自己選擇這款產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率是很重要的考量因素。

畢竟給孩子存教育金，不能賭，要穩(wěn)。

總結(jié)：為什么說它「無法復(fù)制」

寫到這里，我來做個(gè)總結(jié)。

收益領(lǐng)先+提領(lǐng)自由+保障全面+分紅穩(wěn)健——這四個(gè)維度，**周大福「匠心傳承2」**確實(shí)都做到了。

單看任何一個(gè)維度，市面上都有能打的競(jìng)品。

但四個(gè)維度同時(shí)做到頂尖，確實(shí)很難。

**周大福「匠心傳承2」**用實(shí)力證明它是"無法復(fù)制"的市場(chǎng)標(biāo)桿。

無論是教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老規(guī)劃還是財(cái)富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

當(dāng)然，沒有完美的產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品的"缺點(diǎn)"是門檻不算低——如果想用567提領(lǐng)，最低年繳保費(fèi)3,000美元；如果想用財(cái)富躍進(jìn)后的557提領(lǐng)，最低年繳保費(fèi)80,000美元。

但對(duì)于有明確教育金規(guī)劃需求的家庭來說，這個(gè)門檻其實(shí)不算高。

這筆賬你算算：每年存3,000美元（約2萬人民幣），存5年，換來孩子從小學(xué)到大學(xué)每年穩(wěn)定的現(xiàn)金流，外加一筆持續(xù)增值的本金，值不值？

作為一個(gè)媽媽我太理解了——給孩子最好的準(zhǔn)備，不是買最貴的，而是買最合適的。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品再好，買錯(cuò)渠道也白搭。

同樣的保障，怎么買能省下一大筆錢，這里面的信息差，比選產(chǎn)品更重要。