萬通「富饒萬家」：人民幣一年升值4%，你的錢卻在"裸奔"？這個功能救命

你好，我是大賀。

2025年，人民幣匯率坐了一趟過山車——年初還在7.30附近晃悠，年末直接破7.00，在岸升值超過4%。

很多客戶年初問我："大賀，美元保單會不會虧？"

年末又問："人民幣漲這么猛，我是不是該換回來？"

匯率這東西，漲跌都是雙刃劍。

漲的時候開心，跌的時候心慌。

但真正讓我擔心的，不是漲跌本身，而是很多人的錢在"裸奔"——只持有單一貨幣，完全暴露在匯率風險里。

今天聊聊萬通剛升級的**「富饒萬家」**，這款產品有個功能，很多人不知道，但對跨境家庭來說，簡直是"匯率防護盾"。

你的錢，20年后能干什么？

先問你一個問題：你現在存下的錢，20年后能干什么？

別急著回答。我幫你算一筆賬。

假設你現在存100萬，按銀行存款2%的利率算，20年后大概是148萬。

聽起來還行？

但考慮通脹，這148萬的實際購買力可能只相當于現在的80萬。

你辛辛苦苦存了20年，結果錢還"縮水"了。

這就是為什么我一直說，存錢不是目的，讓錢增值才是。

萬通「富饒萬家」的數據是這樣的：第20年預期總現金價值超過310%已繳保費，第30年超過640%。

換句話說，100萬放進去，20年后變310萬，30年后變640萬。

這不是天方夜譚，而是市場第一梯隊儲蓄險的真實水平。

但光會賺錢還不夠。

跨境配置的核心是靈活——你的錢不僅要增值，還要能在不同貨幣之間自由切換，才能真正抵御匯率風險。

場景一：跨境資產配置，匯率風險怎么防？

2025年12月，人民幣對美元單月升幅超過1%，年化水平超10%。

很多持有美元資產的客戶看著匯率，心里七上八下：是不是該換回人民幣？

我跟他們說：別急。

匯率波動是常態，關鍵是你有沒有"對沖工具"。

什么叫對沖？

簡單說，就是雞蛋別放一個籃子。

萬通「富饒萬家」的保單貨幣有10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

更關鍵的是，保單生效1年后，你可以隨時自由轉換貨幣。

這意味著什么？

假設你現在買的是美元保單，3年后人民幣大幅升值，你覺得美元要跌，可以直接把保單轉成人民幣。

反過來，如果人民幣貶值壓力大，你也可以轉回美元或其他貨幣。

10種貨幣轉換，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

胡潤研究院2025年的數據顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險配置占比28%，排名第一。

為什么？

因為跨境保單不僅是投資工具，更是資產配置工具。

它讓你的錢在全球范圍內"流動"起來，而不是被鎖死在某一種貨幣里。

場景二：退休養老，現金流怎么保障？

很多客戶問我：大賀，我買儲蓄險是為了養老，但儲蓄險不是要一直存著嗎？

退休后怎么取錢？

這是個好問題。

傳統儲蓄險的問題是：錢存進去了，增值效果不錯，但取錢不方便。

你要么一次性退保，要么部分提取，但提取多少、怎么提取，全靠自己規劃。

而年金險的問題是：現金流有保障，每月固定給你發錢，但靈活性差，中途想取錢很麻煩。

萬通「富饒萬家」有個功能，我稱之為"養老神器"——它把儲蓄險和年金險的優點結合起來了。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

注意，是12種。

你可以選擇固定領取，每月拿一樣多的錢；也可以選擇遞增領取，每兩年漲5%，對抗通脹；還可以選擇夫妻共同領取，兩個人一起享受現金流保障。

這個功能是市場獨有的，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

我幫你算過了：如果你55歲退休，保單已經生效10年以上，直接把一部分現金價值轉成年金，每月固定到賬，比自己算著提取省心多了。

而且，剩下的現金價值還在繼續增值。

養老金有保障，資產還在漲，兩不耽誤。

場景三：多子女家庭，財富怎么傳？

這兩年，找我做傳承規劃的客戶越來越多。

最常見的問題是：我有兩個孩子，以后怎么分？

傳統的做法是買兩份保單，一個孩子一份。

但這樣做有兩個問題：一是成本高，兩份保單的保費加起來不少；二是不夠靈活，萬一以后想調整分配比例，很麻煩。

萬通「富饒萬家」在傳承設計上做了重大升級。

第一，第二保單持有人和被保人由1人新增至3人。

以前只能指定1個"備胎"，萬一這個備胎出了意外，保單就懸了。

現在可以指定3個人，按順序繼承，有備無患。

第二，保單分拆時可為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

什么意思？

假設你現在買了一份100萬的保單，以后想分給3個孩子，可以直接把保單分拆成3份，每份指定不同的繼承人。

第三，新增彈性提取權益，第1個保單周年起可申請設立指示。

你可以提前設定好：每年給大兒子提取多少，給二女兒提取多少，錢自動到賬，不用每次都操作。

彈性提取加上3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

在財富傳承的規劃上，這款產品提供了更強的靈活性與定制化能力。

收益實力：30年IRR 6.5%，市場頂級

聊完功能，再看收益。

畢竟，買儲蓄險不是做慈善，能賺多少錢才是硬道理。

萬通「富饒萬家」的預期回報：10年4.19%，20年6%，30年登頂6.5% IRR。

這是什么水平？

直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

更重要的是，它比舊款「富饒千秋」提前11年登頂6.5%。

我給你算一筆賬：同樣是100萬保費，30年后新款比舊款多賺40%。

40%是什么概念？

如果舊款30年后是640萬，新款就是接近900萬，多出來的260萬夠你再買一套小房子了。

有人可能問：收益高，風險會不會也高？

這就要看收益結構了。

萬通「富饒萬家」升級后，沒有做收益結構調整的小動作。

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

復歸紅利是什么？

簡單說，就是"已經鎖定的收益"，不會因為市場波動而減少。

占比越高，你提取的時候越穩定。

升級后，保單長期的增值潛力反而更強更穩。

既靈活又能賺，這才是好產品該有的樣子。

現在入手：最高省73%首年保費

說完產品本身，聊聊現在入手的優惠。

萬通「富饒萬家」目前正在推廣期，優惠期是2025年11月8日到2026年1月2日。

保費折扣方面：

• 2年交，第1年保費折扣**2%-8%**不等
• 5年交，第1年保費折扣8%-10%，次年保費折扣4%-18%，合計最高折扣28%
• 10年交，合計最高折扣30%

預繳利率方面更香。

如果你選5年繳美元保單，并一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受7.5%的保證年利率，后續4年還有3.2%的保證年利率。

我幫你算過了：如果選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下來的8972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費。

73%是什么概念？

假設首年保費是10萬，你實際只需要交2.7萬，剩下7.3萬相當于白送。

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

等利率降下來，這些優惠大概率會縮水。

新舊怎么選？對號入座

最后說說新舊產品怎么選。

萬通的「富饒千秋」2026年1月1日停售，很多客戶問我：是搶舊款還是買新款？

我的建議是：對號入座，別盲目跟風。

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

第一，選人民幣保單的客戶。

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高更多。

如果你主要配置人民幣資產，舊款更劃算。

第二，短期（10年內）要用錢的客戶。

舊款基本都是2025年的保費，配置的固收類資產收益更高，資金利用率更好。

優先入「富饒萬家」的3類人：

第一，選美元保單的客戶。

中期收益持平，長期復利優勢更明顯，適合做跨境資產配置。

第二，能持有20年以上的客戶。

第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%，長期持有越賺越多。

第三，看重靈活功能的客戶。

彈性提取加上3人共同持有，功能實用性遠超舊款。

時間節點提醒：建議決策時間是2025年12月12日前，確保12月31日前生效。

大賀說點心里話

匯率波動、養老焦慮、傳承規劃——這些問題不會因為你不想就消失。

但好消息是，有工具可以幫你解決。

關鍵是，你得知道怎么用、什么時候用。