友邦盈御3：連續(xù)十年銷冠的"港險入門首選"，有個隱藏優(yōu)勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

我以前在銀行做理財經(jīng)理，見過太多人買理財踩雷——要么被高收益忽悠，要么買完才發(fā)現(xiàn)流動性是個坑。

2025年開年，人民幣匯率跌破7.3，很多人突然慌了：

錢放在國內(nèi)，眼看著購買力縮水；想配置海外資產(chǎn)，又怕踩坑。

最近咨詢我最多的問題就是：第一次買港險，到底該怎么選？

今天就用友邦「盈御多元計劃3」這款產(chǎn)品，給港險小白做一個完整的入門指南。

第一次買港險，為什么很多人選友邦？

說實話很多人不知道的是，香港保險市場的競爭比內(nèi)地激烈得多。

能在這個市場站穩(wěn)腳跟的公司，都有兩把刷子。

而友邦是什么水平呢？

市場上甚至流傳著一句話：香港只有兩家保險公司，一個是友邦，另一個是其他。

這話雖然夸張，但數(shù)據(jù)不騙人。

根據(jù)友邦官網(wǎng)披露的信息，24年上半年，友邦在香港保險長期業(yè)務(wù)里做到了9個第一——有效保單數(shù)目第一、新造保單數(shù)目第一、離岸年化新保費第一……

幾乎把能拿的獎都拿了。

更夸張的是，友邦新造保單數(shù)目連續(xù)十年稱冠。

十年，意味著穿越了2018年的貿(mào)易摩擦、2020年的疫情封關(guān)、2022年的加息周期。

市場風(fēng)云變幻，友邦始終穩(wěn)坐第一把交椅。

正因如此，盈御多元計劃3成為了很多剛剛?cè)腴T港險朋友的第一選擇。

門檻有多低？2000美元就能上車

很多人對港險有個誤解：覺得是有錢人的游戲，動輒幾十萬才能買。

實際上，友邦的盈御多元3的繳費方式非常靈活。

繳費期限可以選擇躉交（一次性交清）、3年交、5年交或者10年交，豐儉由人。

幣種選擇有9種貨幣的保單可以選擇，包括人民幣、港元、美元、英鎊、歐元等主流貨幣。

投保門檻更是低到讓人意外：

最低保費整付7500元人民幣，期交只要2000美元就能上車。

2000美元是什么概念？

按現(xiàn)在的匯率，大概1.5萬人民幣左右。

這個門檻，說實話比很多內(nèi)地銀行理財?shù)钠鹜督痤~還低。

收益怎么樣？7.19%是什么水平

買理財，收益肯定是大家最關(guān)心的。

先說結(jié)論：盈御多元計劃3的長期收益最高能達到7.19%。

這個數(shù)字是什么水平？

和宏摯傳承以及富饒千秋的收益打平，在主流保險產(chǎn)品里能排到前5名。

不過這個坑我必須提醒你：

7.19%是長期持有才能達到的收益，前期會略差一些。

具體來看，如果選擇5年交：

• 第10年的預(yù)期收益能做到2.8%
• 20年為5.67%
• 30年為6.10%

在前期的收益略差一些，這是實話。

但儲蓄險本來就是長期持有的產(chǎn)品，如果你追求的是短期高收益，那港險可能不適合你。

別被表面數(shù)字騙了——很多人只看長期收益，卻忽略了前期的回本速度。

盈御3的特點是"慢熱型選手"，前期穩(wěn)扎穩(wěn)打，后期發(fā)力追趕。

取錢方便嗎？30多種提取方式任選

我以前在銀行時，見過太多人買了理財產(chǎn)品，急用錢的時候才發(fā)現(xiàn)取不出來。

或者提前取要扣一大筆違約金。

所以我特別關(guān)注產(chǎn)品的流動性。

友邦盈御3在這方面做得相當(dāng)不錯，支持30多種不同的提取方式，可以滿足不同的需求。

這里用比較常見的提取方式"566"來舉例：

每年交10萬美元，交5年，從第6年開始每年提取6%的收益。

到第20年的時候，已經(jīng)提取出來了45萬美元。

這時候賬戶里的現(xiàn)金價值還有53萬。

這個水平在主流產(chǎn)品里也排到前10名。

當(dāng)然，如果和目前收益最高的幾款產(chǎn)品相比，盈御3在中后期的現(xiàn)金價值會有差距。

但對于追求穩(wěn)健的新手來說，這個提取靈活度已經(jīng)足夠用了。

錢放在友邦安全嗎？看投資策略

新手買港險，最擔(dān)心的往往不是收益高不高，而是錢放在那里安不安全。

這個問題，我們要從投資策略說起。

盈御3的固收類投資占比，最低為25%，最高能做到100%。

大部分都投資于國債和企業(yè)債券，并且投資了不同的區(qū)域，來分散風(fēng)險。

這樣的投資策略決定了盈御3的收益會略微低一些，但更加穩(wěn)健。

再看友邦整體的投資情況。

根據(jù)2024年中期業(yè)績簡報，友邦投資資產(chǎn)總額達到2378億美元，近7成投資于固收類資產(chǎn)。

友邦在投資上相對穩(wěn)定，不會為了追求高收益去冒險。

對于第一次買港險的新手來說，這種穩(wěn)健風(fēng)格反而更讓人安心。

說好的分紅能拿到嗎？看歷史數(shù)據(jù)

港險的收益分為保證收益和非保證收益。

非保證收益能不能拿到，要看保險公司的分紅實現(xiàn)率。

說實話很多人不知道的是，分紅實現(xiàn)率才是判斷一家保險公司靠不靠譜的核心指標(biāo)。

友邦過往產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率，最高為169%，最低為65%，平均值達到了93.9%。

分紅實現(xiàn)率是相當(dāng)不錯的。

具體來看：

• 周年和復(fù)歸紅利的分紅實現(xiàn)率平均值為89.9%，在12家主流香港保險公司里排第7位
• 終期紅利的分紅實現(xiàn)率平均值達到108%，是目前整個香港保險公司里最高的

終期紅利超過100%意味著什么？

意味著友邦實際給到客戶的收益，比當(dāng)初計劃書上寫的還要多。

這在行業(yè)里是相當(dāng)難得的。

友邦背后是誰？六大萬億股東

買保險，本質(zhì)上是把錢交給保險公司幫你打理幾十年。

所以保險公司的股東背景，直接決定了這家公司的穩(wěn)定性。

截止到2024年6月，友邦前6大股東分別是：

• 紐約銀行梅隆公司
• 摩根大通集團
• 花旗集團
• 美國資本集團
• 貝萊德集團
• 布朗兄弟哈里曼公司

這6家公司都是全球頂級的投資機構(gòu)，管理的資產(chǎn)都超過萬億美元級別。

股權(quán)分散可共同承擔(dān)風(fēng)險，哪怕有一兩家機構(gòu)撤出，對友邦的經(jīng)營也不會造成太大影響。

后續(xù)服務(wù)方便嗎？App全搞定

買完保險不是結(jié)束，后續(xù)的服務(wù)體驗同樣重要。

友邦有自己的App——友邦友享。

在手機上自己操作，就可以更新信息、保單繳費、提取款項、更改受益人等等，非常方便。

這個坑我必須提醒你：

目前香港只有極少數(shù)的保險公司可以做到這一點。

很多保險公司的后續(xù)服務(wù)還停留在"打電話+發(fā)郵件"的階段，想改個受益人要折騰好幾天。

友邦在這方面確實領(lǐng)先同行一大截。

還有哪些附加功能？

除了基礎(chǔ)的收益和服務(wù)，盈御3還有一些附加功能值得一提。

多元貨幣轉(zhuǎn)換計劃

這個功能是友邦首創(chuàng)，現(xiàn)在已經(jīng)被很多產(chǎn)品借鑒了。

盈御3支持9種貨幣轉(zhuǎn)換：人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

2025年1月，在岸人民幣跌破7.3，離岸人民幣跌破7.35。

中美利差擴大至300基點左右的歷史高位，人民幣短期內(nèi)仍面臨貶值壓力。

在這種背景下，多幣種配置可以最大程度的避免匯率風(fēng)險。

大部分朋友都會選擇美元保單，收益最高，幣種也比較穩(wěn)定。

但如果未來人民幣升值，也可以隨時轉(zhuǎn)換成人民幣保單，靈活應(yīng)對。

紅利鎖定與解鎖功能

友邦還首創(chuàng)了紅利解鎖功能，可以把鎖定的收益重新轉(zhuǎn)換成紅利，繼續(xù)參與投資。

這兩個功能結(jié)合使用，可以更靈活地使用資金。

卓越成績獎

如果是給孩子買的保單，還有一個小彩蛋。

在保單生效1年后，孩子如果達成了相應(yīng)的成績，可以獲得獎金：

• 托福110分以上：680美元
• IELTS平均8分以上：680美元
• 全球前10大學(xué)錄?。?strong>2800美元

對孩子來說也是一種學(xué)習(xí)上的激勵。

新手結(jié)論：不會出錯的第一張港險保單

總結(jié)一下，友邦盈御3給我的感覺是：選它不會出錯。

收益不是最高的，但也能排前幾名。

投資和分紅實現(xiàn)率都比較穩(wěn)，公司背景不錯也讓人放心。

如果你沒接觸過港險，可以優(yōu)先考慮這類產(chǎn)品。

當(dāng)然，友邦的盈御3也并不是適配所有人。

如果你追求極致收益、愿意承擔(dān)更高風(fēng)險，市場上還有其他選擇。

大賀說點心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一款產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。