安盛盛利II至尊版：全市場唯一能做到557提領的產品，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，5年期定存只剩1.3%，活期更是跌到0.05%——說白了，錢放銀行，躺著就是在虧。

很多人問我：存款利率跌破1%，我的錢放哪里才能跑贏通脹？

今天聊的這款產品，可能是答案之一。

安盛「盛利II-至尊版」，5年交產品里的"提領天花板"，優惠后30年復利IRR能到6.62%，是銀行5年定存的5倍多。

但先別急著買，咱們扒一扒——它到底有多能打？

又有什么坑需要避開？

5年交產品，能做到557提領的只有它

先說個讓我都覺得夸張的數據。

什么是557提領？

就是5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

我做港險測評這么多年，5年交產品里，聽過最牛的提領密碼是567（第6年開始提7%）。

而557？

在我的認知里，市場上應該僅此一款能做到。

你可能會想：這是不是只有大單才行？

我特意測算了一下，1萬美金×5年交，這種金額比較小的單子，盛利II也能實現557。

沒在吹牛，數據不會騙人。

這意味著什么？

假設你投30萬美金，第5年開始每年提2.1萬美金（30萬×7%），一直提到終身，賬戶還能持續增長。

對于想用保單做養老現金流的朋友，這個提領能力，確實是卓越絕倫的。

但你可能會問：就這一個場景強，其他場景呢？

會不會只是個"偏科生"？

566、567、5108：各種提領場景全面領先

這是我最想重點說的部分。

因為很多產品宣傳的時候，只挑最好看的場景展示，其他場景一塌糊涂。

盛利II呢？

我把市面上主流的提領場景都測了一遍，結論是：它不是偏科生，是全能選手。

先看最常規的566提領（第6年開始，每年提總保費的6%）：

這個場景絕大多數產品都支持，競爭最激烈。

保單前14年，最有優勢的是宏利的宏摯傳承，盛利II排第二。

但從第15年開始，盛利II實現反超，一路領先。

永明的星河尊享II要到第31年才能追平盛利II。

再看極致的567提領（第6年開始，每年提7%）：

能支持這個場景的產品本來就不多。

前14年的情況和566類似，宏摯傳承領先。

但從第15年開始，盛利II一路領先，優勢極大。

星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II——75年是什么概念？

你今年30歲買的保單，得活到105歲才能看到追平。

在這種極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大，幾乎是碾壓級別的存在。

最后看5108晚提領場景（第10年開始，每年提8%）：

這是給那些想晚幾年再開始提領的朋友準備的。

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后。

從第19年開始，盛利II領先。

第30年星河尊享II追平。

綜合來看，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了。

在多數提領場景下，它都被盛利II給壓制住了。

當然，我得說句公道話：星河尊享II的優勢在于更強的穩定性，保證收益更高。

如果你特別看重"保證能拿到的錢"，星河尊享II依然值得考慮。

但如果你更看重提領后的賬戶增長能力，盛利II目前是5年交產品里的天花板。

不提領也能打：靜態收益市場前三

可能有人會想：我暫時沒有提領需求，就想讓錢放著滾雪球，盛利II還能打嗎？

答案是：依然能打，雖然不是第一，但穩居前三。

好不好，算了才知道。

我把盛利II的靜態收益數據拉出來：

• 預期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置？

保單20年內，宏摯傳承略優于盛利II。

保單20-30年，信守明天28年達到6.5%最快，環宇盈活和盛利II都是30年達到6.5%。

說實話，盛利II的靜態收益雖然都能跑到2-3位，但盛利I代那種"無可匹敵的統治力"確實消失了。

不過換個角度想：收益市場前三，提領能力市場第一，功能還十分全面——這個綜合實力，已經很能打了。

優惠加持：30年后收益沖到第一

上面說的都是"裸收益"，還沒算上保費優惠。

盛利II的保費回贈力度相當給力：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%
• 年保費40000-79999美元：回贈15%
• 年保費80000-199999美元：回贈22%
• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得5%回贈。

另外還有預繳優惠：

首次年繳保費8萬美元以下享4.0%年利率，8萬美元以上享4.5%年利率，一直享受到第4年。

算上優惠后，盛利II的復利IRR變成：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年：達到峰值6.62%

關鍵來了：在30-45年這個區間，盛利II優惠后的收益能沖到市場第一位。

對于那些打算長期持有、給下一代做傳承的朋友，這個優惠后的收益表現，值得重點關注。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少升級，尤其是和"提領"高度相關的功能。

最值得一提的是**"財富管家服務"**——這是安盛的市場首創功能。

簡單說，你可以為最多3位收款人預先設定各自的提取計劃：

什么時候開始提、提多少年、每次提多少、誰先誰后，全都可以提前安排好。

舉個例子：

你可以設定自己60歲開始每年提5萬美金養老，同時設定兒子30歲開始每年提3萬美金買房，女兒35歲開始每年提2萬美金創業——一份保單，三個人的現金流，全都安排明白。

另外還有**"雙重貨幣戶口"**功能，在保單價值鎖定后，可以設立兩個不同貨幣的賬戶，靈活調配。

從第3個保單周年日起，每年還可以免費轉換一次貨幣。

盛利II還新增了雙繼承選項，支持預設定期提款。

在功能上，確實做到了滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，該說說盛利II的短板了。

別被宣傳忽悠了，任何產品都有不足，關鍵是這個不足你能不能接受。

盛利II至尊版的保證收益，確實是弱項。

保證回本期長達25年，峰值保證IRR僅有0.23%。

對比一下市場上其他產品：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%
• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值保證IRR 0.64%
• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值保證IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保證回本，峰值保證IRR 0.23%

盛利II其實有兩個版本：至尊版和至盛版。

我們今天一直在說的是至尊版，這是主打高收益的版本。

至盛版存在的意義，就是為了那些接受不了至尊版保證收益太低的客戶準備的。

但我得說，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益本來就不高，除了永明星河尊享II這種能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

作為全球最大的保險集團，這個兌現能力是有保障的。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給個結論。

盛利II綜合評價：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益市場前三，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

產品端的理由我今天說了很多，數據擺在那里，確實很出色。

而站在"選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司"這個角度來看，安盛更能給我足夠的安全感。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

我幫你踩過的坑，你就別踩了。

大賀說點心里話

產品怎么選，我今天講清楚了。

但怎么買更劃算，這里面還有信息差。