友邦「盈御3」連續3年分紅100%兌現，但有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

當初我也糾結過——2020年投保「盈御」系列時，最擔心的就是分紅能不能兌現。

畢竟計劃書上畫的餅再好看，拿不到手都是空的。

這幾年下來，終于踏實了。

今天就以一個持有盈御系列5年的老客戶身份，跟你聊聊這款被稱為"穩健之王"的產品，到底值不值得買。

先說結論：「盈御3」是港險穩健之王

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明了它的江湖地位。

什么叫逆勢加息？

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已是自2023年以來的第三次上調。

我身邊很多朋友都問我：大賀，現在市場這么波動，友邦憑什么敢加息？

用下來的真實感受是：這家公司真的在"悶聲發財"。

當別的保司忙著出新品搶眼球時，友邦在默默兌現承諾。

如果你正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得你重點考慮。

但光說結論沒用，咱們得用數據說話。

接下來我從四個維度給你拆解，為什么敢下這個判斷。

論據一：分紅實現率連續3年100%

友邦的分紅實現率穩且真實，這已經成為多數老客戶對友邦的共同認知。

先看2024年最新數據：

熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小。

其中「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%！

給你們避個坑：

很多人只看新產品的預期收益高不高，卻忽略了一個關鍵問題——這個收益能不能兌現？

友邦給出的答案是：

截至目前，運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

什么概念？

就是你買的時候計劃書上寫多少，十年后基本就能拿到多少。

這幾年下來，我最大的感受就是：

買保險，尤其是長期儲蓄險，選一家"說到做到"的公司，比選一款收益表面好看的產品重要得多。

論據二：3280億美元資產護航

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

來看幾個核心數據：

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產，穩健護航長期回報。

固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

當初我也糾結過：買港險到底安不安全？萬一保險公司出問題怎么辦？

用下來的真實感受是：選對公司，這個擔心基本是多余的。

友邦是全球最大的獨立上市人壽保險集團之一，在亞太區深耕超過100年。

這種體量和歷史，本身就是最好的背書。

更重要的是，友邦的投資策略非常穩健——近七成資產投向固收，且大部分是10年以上的長期債券。

這意味著即使市場短期波動，對保單收益的影響也很有限。

論據三：長期收益韌性十足

看完公司實力，再來看產品本身的收益表現。

以5萬美金×5年交為例，直接上數據：

友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本。

第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍。

第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保單第47年，友邦「盈御3」也能達到6.5%的收益峰值。

說實話，這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般。

但長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略：

債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這樣的穩健性也是市場少有的。

我身邊很多朋友都問我：大賀，現在市面上有些產品前期收益更高，為什么你還推薦盈御3？

給你們避個坑：

買長期儲蓄險，千萬別只看前10年的收益。

真正拉開差距的是后期。

「盈御3」的動態收益率前期表現一般，但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

從"5/20/16"提領對比圖可以看到：

到第80年、第100年，友邦「盈御3」的賬戶余額反而跑到了前列。

這就是"后發制人"的力量。

論據四：功能設計讓人安心

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

• 美元、港幣、人民幣
• 英鎊、歐元、加元
• 澳元、新加坡元、澳門元

這幾年下來，用下來的真實感受是：多幣種功能真的越來越重要。

2025年初，在岸人民幣跌破7.3關口，全年波動區間預計大于2024年。

10年期中美利差在2025年1月達到約300基點的歷史高位。

再加上特朗普關稅政策的不確定性，人民幣貶值壓力持續。

在這種大背景下，資產出海、貨幣對沖已經不是"錦上添花"，而是"剛需"。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，9種貨幣轉換真的是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

支持無限次更改受保人及第二受保人：

例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅。

新增**"精神無行為能力代領人"功能**：

確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性。

3、支持保單拆分

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次，真正做到"零損耗傳承"。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：

你可以把一張保單拆成三份，35%給小女兒做教育金，40%留給自己養老，25%給大兒子海外生活。

「盈御3」的產品特性、功能，都給保單收益帶來更多確定性加持，也讓保單持有人更加安心。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

適合誰？行動建議

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩定可預期的收益
• 能夠長期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量
• 已有其他友邦產品，希望統一管理
• 看重保險公司的長期穩定性

3、長期財富規劃者

• 投資視野20年以上
• 以財富保值增值為主要目標
• 不急需中期使用資金

我身邊很多朋友都問我：大賀，你自己買的是什么？

我的答案是：盈御系列是我家庭資產配置的"壓艙石"。

不追求短期暴富，但求長期穩健。

當初我也糾結過：是不是該等等看有沒有更好的產品？

這幾年下來，用下來的真實感受是：

與其等一個"完美產品"，不如選一個"靠譜公司"。

友邦連續3年分紅100%兌現，這個成績單已經足夠說明問題了。

大賀說點心里話

分紅能不能兌現，這是買港險最核心的問題。

但還有一個問題同樣重要——怎么買更劃算？

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。

這個信息差，才是真正值得你花時間了解的。