宏利「宏摯家傳承」挑戰友邦環宇盈活？扒完3個維度我發現這些坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我家孩子也在海外讀書，服務過200多個留學家庭后，最近被問得最多的就是：給孩子存留學金，到底選宏利還是友邦？

今天就來扒一扒這款號稱要挑戰友邦「環宇盈活」的新品——宏利「宏摯家傳承」，到底是真有料還是營銷噱頭。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

說實話，友邦「環宇盈活」這兩年在儲蓄險市場確實風頭無兩。

但宏利這次推出的「宏摯家傳承」，我研究完發現確實有點東西——市場競爭力極強，多項核心指標直接對標友邦，甚至有望動搖「環宇盈活」的江湖地位。

留學這筆賬得算清楚：

2024-25學年斯坦福學雜費已經漲到8.7萬美元/年，耶魯更是突破9萬美元。

4年本科下來250萬人民幣起步，私立大學學費還在以每年3%-5%的速度往上漲。

你現在存的錢，10年后真的夠用嗎？

這就是為什么選對產品這么重要。

接下來我從四個維度幫你拆解。

回本速度PK：宏利更快

第一個維度看回本期，這是很多家長最關心的——萬一中途有變，錢能不能拿回來。

預期回本期：宏利「宏摯家傳承」5年交費只需6年回本，是市場最早的那一批。

保證回本期：16年，這個數字很關鍵。

友邦、保誠都是18年，安盛更是要25年。

提前10年準備不算早。

如果孩子現在5歲，你開始存教育金，16年后孩子21歲正好大學畢業。

保證回本期短意味著什么？

意味著即使中途出現意外情況需要用錢，你的本金更有保障。

對于留學家庭來說，這2年的差距可能就是孩子大三和畢業的區別——誰也不想在最關鍵的時候被動退保虧錢。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

第二個維度看收益增速，這直接決定你的錢能不能跑贏學費通脹。

核心數據：宏利「宏摯家傳承」第27年就能達到**6.5%**的預期年化復利收益率，而友邦和安盛要30年，保誠要28年。

別小看這3年的差距。

假設你存100萬，6.5%復利下，3年的差距就是將近20萬的收益差。

這可能就是孩子一年的學費。

更重要的是，在前30年內，宏利的總收益表現是優于友邦「環宇盈活」的。

30年后兩者差異才變得極小。

我家孩子也是這么規劃的——教育金的使用高峰期就在10-25年這個區間，正好是宏利收益優勢最明顯的時候。

這不是巧合，是產品設計邏輯和留學規劃周期的天然匹配。

提領表現PK：宏利略遜

第三個維度必須說實話——提領表現，宏利確實不如競品。

如果你需要在保單存續期間頻繁提取現金，宏利「宏摯家傳承」不是最優選。

它的提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

為什么會這樣？

因為產品定位不同。

宏利這款和友邦「環宇盈活」定位相似，主打的是資金增值而非頻繁提取。

它通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度。

說白了，這是一款"先苦后甜"的產品。

如果你的需求是"存進去讓它長大，等孩子上大學再集中使用"，那沒問題。

但如果你需要每年取點錢出來補貼家用，可能安盛更適合你。

功能對比：跨境支付是加分項

第四個維度看功能創新，這里宏利有個真正的加分項。

兩個新功能值得關注：

"靈活取"功能：

• 支持定期定向支付至海外賬戶
• 孩子在美國讀書，學費可以直接從保單打到海外賬戶
• 不用每次都折騰換匯轉賬

"摯易取"功能：

• 可以靈活調配資金給家人應急
• 萬一孩子在國外遇到突發情況需要用錢，響應速度更快

跨境支付這個功能真的香。

2025年澳洲、加拿大都在收緊留學政策，競爭只會越來越激烈。

留學家庭需要的不只是錢夠用，還要錢能用得順暢。

此外，常規功能如保單分拆、多元貨幣都保留了，繳費也靈活——躉交、2年、3年、5年交都支持。

結論：選宏利還是友邦？

說了這么多，到底怎么選？

我的建議很直接：

選宏利「宏摯家傳承」的情況：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求長期穩定增值
• 看重更早達到6.5%的高預期回報率
• 有海外教育、置業等跨境財務規劃需求

選友邦或其他產品的情況：

• 需要在中期頻繁提取現金流
• 更看重提領后的賬戶余額增長

別等用錢時才后悔。

最終選擇需要根據你家的具體財務目標和資金規劃來決定。

如果你只是想給孩子存一筆教育金，10-20年后集中使用，宏利這款產品的收益增速優勢確實值得認真考慮。

但如果你需要邊存邊取，那安盛「盛利2」或永明的產品可能更適合你的節奏。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。