友邦保險(xiǎn)：內(nèi)地人瘋搶的"港險(xiǎn)頂流"，3年老客戶說(shuō)說(shuō)真實(shí)體驗(yàn)

你好，我是大賀。

三年前，我還是個(gè)在友邦和其他港險(xiǎn)之間反復(fù)橫跳的糾結(jié)寶媽。

當(dāng)時(shí)我也糾結(jié)過(guò)：友邦名氣大，但保費(fèi)也不便宜，到底值不值？

后來(lái)發(fā)現(xiàn)，三年過(guò)去了，身邊越來(lái)越多朋友問(wèn)我同一個(gè)問(wèn)題：

為什么內(nèi)地人都愛買友邦？

今天就以一個(gè)過(guò)來(lái)人的身份，把我這幾年的真實(shí)感受和研究心得一次性說(shuō)清楚。

一句話總結(jié)：友邦為什么值得關(guān)注

先說(shuō)結(jié)論——

2024年，香港那么多保險(xiǎn)公司里，友邦的總保費(fèi)排第一，275億港元，占了12.5%的市場(chǎng)份額。

這個(gè)數(shù)字什么概念？

第二名宏利225億，第三名保誠(chéng)180億。

友邦一家就比后兩名加起來(lái)還多。

說(shuō)實(shí)話，當(dāng)時(shí)我選友邦的時(shí)候，也沒(méi)想到它能這么"卷"。

但現(xiàn)在回頭看，友邦在內(nèi)地的市場(chǎng)認(rèn)可度真挺強(qiáng)的，這是大家用真金白銀"投票"投出來(lái)的。

為什么這么多內(nèi)地人選它？

我總結(jié)下來(lái)就兩個(gè)字：靠譜。

怎么個(gè)靠譜法？

看分紅實(shí)現(xiàn)率就知道了——友邦五六十款分紅產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率基本在97%-106%區(qū)間。

說(shuō)到做到，不瞎畫餅。

當(dāng)時(shí)我買的時(shí)候，最怕的就是"計(jì)劃書上寫得很美，實(shí)際拿到手縮水一大截"。

踩過(guò)坑才知道，分紅實(shí)現(xiàn)率這個(gè)指標(biāo)有多重要。

友邦能在這么多年里穩(wěn)定交付，對(duì)我這種求穩(wěn)的人來(lái)說(shuō)，就是最大的安心。

下面我就從四個(gè)維度，把友邦"靠譜"的底層邏輯拆給你看。

論據(jù)一：分紅實(shí)現(xiàn)率的硬數(shù)據(jù)

說(shuō)說(shuō)我的真實(shí)感受：買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？

最怕保險(xiǎn)公司"畫大餅"。

計(jì)劃書上寫著30年翻6倍，結(jié)果到手一看，打了七折八折，那心態(tài)直接崩了。

所以當(dāng)時(shí)我研究友邦的時(shí)候，第一件事就是扒它的分紅實(shí)現(xiàn)率。

結(jié)果發(fā)現(xiàn)，友邦的分紅數(shù)據(jù)有兩個(gè)特點(diǎn)讓我很服氣：

第一，樣本量足夠大。

友邦有五六十款分紅產(chǎn)品，不是那種只有兩三款產(chǎn)品、數(shù)據(jù)不夠看的公司。

產(chǎn)品線夠長(zhǎng)，數(shù)據(jù)才有參考價(jià)值。

第二，時(shí)間跨度足夠長(zhǎng)。

相當(dāng)多產(chǎn)品都有10年以上的分紅率數(shù)據(jù)。

不是剛推出一兩年的新產(chǎn)品，而是經(jīng)歷過(guò)市場(chǎng)周期檢驗(yàn)的老產(chǎn)品。

你看這張表，充裕未來(lái)系列、盈御系列，基本都在97%-106%區(qū)間徘徊。

有說(shuō)服力體現(xiàn)在兩個(gè)方面：足夠多的樣本數(shù)量，以及分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)非常優(yōu)秀。

怎么說(shuō)呢，有種畫的大餅都實(shí)現(xiàn)了的感覺。

過(guò)來(lái)人告訴你，買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)就得看這個(gè)。

計(jì)劃書誰(shuí)都會(huì)寫，能不能兌現(xiàn)才是真本事。

論據(jù)二：穩(wěn)健的投資策略

分紅能穩(wěn)定兌現(xiàn)，背后一定有原因。

當(dāng)時(shí)我也好奇：憑什么友邦能做到？

后來(lái)發(fā)現(xiàn)，答案藏在它的投資策略里。

友邦的底層資產(chǎn)組合是這樣的：

七成配債券，兩成配股票，一成投資另類資產(chǎn)。

這個(gè)配置在港險(xiǎn)公司里屬于"標(biāo)準(zhǔn)教材"級(jí)別的穩(wěn)健型，和安盛、宏利差不多。

但友邦有一點(diǎn)很特別——

其他保險(xiǎn)公司的投資地區(qū)，大部分分散在全球，集中在歐洲、北美。

而友邦在亞洲地區(qū)的債券投資達(dá)到了83%，其中44%都投在中國(guó)內(nèi)地政府債。

政府債券總額728億美元，這是信用級(jí)別非常高的資產(chǎn)。

友邦屬于穩(wěn)健投資的"標(biāo)準(zhǔn)教材"，但它又很像一個(gè)"亞洲情懷投資者"——對(duì)本土和周邊市場(chǎng)很有信心，深耕亞洲。

說(shuō)實(shí)話，這一點(diǎn)當(dāng)時(shí)打動(dòng)了我。

錢投在身邊的市場(chǎng)，更熟悉更安心。

比起那些把錢投到歐美、我完全不了解的地方的公司，友邦這種"深耕亞洲"的策略讓我覺得更踏實(shí)。

怪不得都說(shuō)友邦比較穩(wěn)，看它的投資策略也能看出來(lái)。

論據(jù)三：百年歷史與強(qiáng)勁實(shí)力

當(dāng)時(shí)我也糾結(jié)過(guò)一個(gè)問(wèn)題：友邦到底是什么公司？

有人說(shuō)是香港公司，有人說(shuō)是美國(guó)公司，還有人說(shuō)是中資公司。

后來(lái)發(fā)現(xiàn)，這個(gè)問(wèn)題得從歷史說(shuō)起。

友邦的歷史可以追溯到1919年，當(dāng)時(shí)史帶先生在上海創(chuàng)立了美亞保險(xiǎn)，這就是AIG的前身。

后來(lái)因?yàn)閼?zhàn)爭(zhēng)，友邦在1939年把總部從上海搬到紐約，1947年又搬到香港。

2008年金融危機(jī)時(shí)AIG遭遇危機(jī)，友邦被出售。

2010年友邦在香港聯(lián)交所上市，和AIG徹底沒(méi)有股權(quán)聯(lián)系了。

所以，現(xiàn)在的友邦保險(xiǎn)是一家總部設(shè)在香港的中國(guó)公司。

這一點(diǎn)對(duì)我來(lái)說(shuō)很重要。

畢竟買保險(xiǎn)是幾十年的事，公司背景得搞清楚。

再看硬實(shí)力：

• 友邦總資產(chǎn)值達(dá)3280億美元
• 是最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)
• 惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA，償付能力257%

你看這張對(duì)比表，友邦的償付率在幾家主流港險(xiǎn)公司里是最高的。

理賠能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力都很優(yōu)秀。

踩過(guò)坑才知道，買保險(xiǎn)不能只看產(chǎn)品收益，公司實(shí)力才是底層保障。

論據(jù)四：內(nèi)地市場(chǎng)的深度布局

還有一點(diǎn)是我買了之后才慢慢體會(huì)到的——

友邦對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)是真的重視。

數(shù)據(jù)說(shuō)話：友邦保費(fèi)收入最多的地區(qū)就是中國(guó)內(nèi)地。

2024年友邦中國(guó)內(nèi)地總加權(quán)保費(fèi)收入9,874百萬(wàn)美元，比2023年的8,589百萬(wàn)美元又漲了一截。

而且友邦代理人隊(duì)伍在內(nèi)地一線和新一線城市布局非常廣泛。

說(shuō)說(shuō)我的真實(shí)感受：

當(dāng)時(shí)我在內(nèi)地就接觸過(guò)友邦的代理人，他們不僅懂產(chǎn)品，還會(huì)主動(dòng)學(xué)習(xí)財(cái)稅、健康管理等相關(guān)知識(shí)，能給客戶提供更全面的建議。

這種"靠譜"的體感會(huì)在人際傳播中慢慢積累。

友邦說(shuō)到底是咱們中國(guó)的保險(xiǎn)公司，對(duì)內(nèi)地客戶有天然的親切感。

后來(lái)我考慮香港友邦的時(shí)候，自然少了一份陌生感，多了一份放心。

落地建議：「環(huán)宇盈活」適合誰(shuí)

說(shuō)了這么多友邦的好，是不是意味著友邦的產(chǎn)品可以閉眼入？

當(dāng)然不是。

過(guò)來(lái)人告訴你，保險(xiǎn)配置從來(lái)不是跟風(fēng)消費(fèi)，關(guān)鍵還得貼合自身需求。

就拿友邦現(xiàn)在的熱門儲(chǔ)蓄險(xiǎn)**「環(huán)宇盈活」**來(lái)說(shuō)——

它的特點(diǎn)是前中期收益增速非常快，30年能達(dá)到復(fù)利6.5%。

「環(huán)宇盈活」很適合作為存錢儲(chǔ)蓄罐，比如給孩子存教育金、給自己存養(yǎng)老金，放進(jìn)去讓它慢慢滾雪球。

說(shuō)到養(yǎng)老，不得不提一下現(xiàn)在的大環(huán)境。

2025年延遲退休政策已經(jīng)正式實(shí)施了，男職工退休年齡要延遲到63歲，養(yǎng)老金缺口預(yù)計(jì)1.1萬(wàn)億。

安聯(lián)集團(tuán)的報(bào)告也說(shuō)，全球養(yǎng)老金缺口已經(jīng)到了51萬(wàn)億美元，90后退休時(shí)養(yǎng)老金替代率可能降到30%-40%。

養(yǎng)老靠自己已經(jīng)成為共識(shí)了。

像「環(huán)宇盈活」這種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，作為養(yǎng)老金補(bǔ)充的價(jià)值就很明顯。

但是，如果你買一份保單，前期就需要提取現(xiàn)金流，那「環(huán)宇盈活」不太適合。

它的設(shè)計(jì)邏輯是"先存后取"，前幾年退保會(huì)有損失，得放夠時(shí)間才能發(fā)揮威力。

所以找準(zhǔn)需求，才能挑到真正適合自己的產(chǎn)品。

如果你已經(jīng)有心儀的友邦產(chǎn)品，并且做足了功課，確實(shí)符合自己的需要，那就可以買。

要是還不明確自己的需求，盲目跟風(fēng)反而容易踩坑。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

友邦確實(shí)是個(gè)好選擇，但"好"不等于"適合所有人"。

怎么買、買什么、買多少，這里面的門道比產(chǎn)品本身更重要。