友邦「環(huán)宇盈活」：11年霸榜的港險之王，有3個隱藏優(yōu)勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

說實話，我當(dāng)初也是各種糾結(jié)——銀行存款利率一降再降，2025年5月六大行又下調(diào)了，5年期定存只剩1.3%，活期更慘，0.05%。

錢放銀行里，眼睜睜看著它"縮水"，心里那個急啊。

作為兩個孩子的媽媽，我5年前就開始研究港險了。

算了一筆賬之后我就明白了：給孩子存教育金這件事，光靠國內(nèi)銀行存款，真的跑不贏通脹。

今天就跟大家聊聊，為什么這么多內(nèi)地人買港險都選友邦，以及他們家的爆款**「環(huán)宇盈活」**到底香在哪里。

買港險的核心問題：憑什么信任這家公司？

作為過來人告訴你，買保險這件事，買的是一份長期信任。

你想啊，保單一簽就是幾十年，中間公司要是出了問題，你的錢可就打水漂了。

所以選港險，第一件事不是看收益多高，而是看這家公司靠不靠譜。

我當(dāng)初篩選的時候，給自己定了幾個硬指標：

• 歷史夠不夠長
• 評級夠不夠高
• 投資穩(wěn)不穩(wěn)
• 分紅能不能兌現(xiàn)
• 產(chǎn)品好不好用

說白了，就是品牌+投資+兌現(xiàn)+產(chǎn)品的四重保障，缺一不可。

友邦為什么能連續(xù)11年拿下內(nèi)地客戶首選？

接下來我就從這四個維度，給你掰開了揉碎了講清楚。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

別被那些花里胡哨的新公司忽悠了，買保險這種長期的事兒，還是得看老牌子。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業(yè)務(wù)了，到現(xiàn)在業(yè)務(wù)覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

這份歷史積淀，不是隨便哪家公司能比的。

再看評級：

• 標普信用評級AA-
• 惠譽評級AA
• 穆迪評級Aa2

三大國際評級機構(gòu)給的都是頂級評分。

什么概念呢？

就是說在全球范圍內(nèi)，友邦的財務(wù)實力和償付能力都是第一梯隊的。

還有一個很多人不知道的事兒：友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

這意味著什么？

意味著監(jiān)管層認定它是系統(tǒng)性重要的金融機構(gòu)，出了問題整個市場都會震動，所以會受到更嚴格的監(jiān)管和保護。

數(shù)據(jù)說話：

• 償付能力比率257%（遠超監(jiān)管要求的100%）
• 2024年稅后營運溢利66億美元

這種體量和盈利能力，選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風(fēng)險。

信任基石二：穩(wěn)健投資，聚焦亞洲

保險公司的投資能力，直接決定了你保單的長期收益。

友邦2024年投資總額達2553億美元，這筆錢是怎么投的呢？

近70%配置于固定資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)占24%，房地產(chǎn)僅3%。

你看，人家根本不玩那些高風(fēng)險的東西，穩(wěn)字當(dāng)頭。

更關(guān)鍵的是，固收類資產(chǎn)70%以上投資期限超過10年。

這說明什么？

說明友邦的投資策略和保險資金的長期性高度匹配，不會為了短期收益去冒險。

還有一點讓我特別放心：2024年上半年政府債券地區(qū)分布中，內(nèi)地占比44%。

友邦深耕亞洲、聚焦內(nèi)地，依托亞洲經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，投資收益更穩(wěn)、波動更小。

說實話，我給孩子存教育金，最怕的就是市場大起大落。

友邦這種投資風(fēng)格，正好對我的胃口。

信任基石三：分紅兌現(xiàn)，說到做到

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（也就是分紅）。

很多人擔(dān)心：分紅能不能兌現(xiàn)？會不會畫大餅？

這個問題，直接看分紅實現(xiàn)率就知道了。

友邦的分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%，基本上說多少給多少，甚至有時候還超額兌現(xiàn)。

這張圖是友邦多款產(chǎn)品的歷史分紅數(shù)據(jù)，智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產(chǎn)品，2014-2021年分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在100%-105%。

作為過來人告訴你，買港險不能只看演示收益有多高，更要看這家公司過去的兌現(xiàn)記錄。

友邦用數(shù)據(jù)證明實力，用產(chǎn)品兌現(xiàn)承諾，用服務(wù)守護未來——這話不是我編的，是實打?qū)嵉臄?shù)據(jù)說話。

信任落地：「環(huán)宇盈活」產(chǎn)品力拆解

前面講的都是友邦這家公司為什么值得信任，接下來聊聊他們家的爆款產(chǎn)品**「環(huán)宇盈活」**。

先看收益

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預(yù)期回本
• 第10年IRR達3.47%
• **第30年預(yù)期IRR達到6.5%**演示上限

對比一下國內(nèi)銀行：2025年5月六大行5年期定存只有1.3%。

環(huán)宇盈活第10年3.47%，第30年6.5%，中短期收益穩(wěn)居市場第一梯隊，且長期穩(wěn)定。

算了一筆賬之后我就明白了：同樣25萬美元，放銀行30年和買環(huán)宇盈活30年，差距是巨大的。

再看貨幣靈活性

這個功能是我特別看重的。

美國大學(xué)2025-2026學(xué)費已經(jīng)突破9萬美元/年，斯坦福、普林斯頓這些名校10年間學(xué)費上漲42%。

孩子將來留學(xué)，美元是剛需。

環(huán)宇盈活支持9種貨幣轉(zhuǎn)換，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。

關(guān)鍵是，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

孩子留學(xué)、海外置業(yè)、資產(chǎn)分散，一鍵解決跨境需求。

提領(lǐng)方式超靈活

環(huán)宇盈活支持14種提領(lǐng)方式，覆蓋從教育金到養(yǎng)老金的全生命周期需求。

我最喜歡的是567提取方案：

• 第5年交完保費
• 第6年開始提取
• 每年提取總保費的7%，可以提到終身

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例（總保費60萬美元）：

• 第6年末開始每年領(lǐng)取4.2萬美元（總保費的7%）至終身
• 第30年累計提領(lǐng)105萬美元（總保費175%）
• 第55年累計提領(lǐng)210萬美元（350%）
• 預(yù)期剩余現(xiàn)價在第55年還有67萬美元

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

差異化功能：靈活提取+價值保障

這兩個功能是環(huán)宇盈活的獨門絕技，市場上很少有產(chǎn)品能做到。

靈活提取選項

普通保單提取的錢，只能到自己的賬戶。

但環(huán)宇盈活不一樣，第5個保單周年日起，就能提取保單價值給指定收款對象。

指定收款對象范圍超廣：

• 父母、子女、兄弟姐妹
• 祖父母、孫子女
• 侄子侄女、叔叔阿姨
• 配偶、表兄弟姐妹
• 繼父母、繼子女
• 未婚夫/未婚妻、同居伴侶
• 甚至香港注冊的慈善機構(gòu)、香港安老院都可以

這個功能太實用了！

比如孩子在國外讀書，我可以直接把錢提取到他的賬戶，不用等保單到期，不用折騰換匯轉(zhuǎn)賬。

價值保障選項

這個功能更香。

第6個保單年度后，可以把提取金額轉(zhuǎn)移到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

什么意思呢？

就是你提取出來的錢，如果暫時不用，可以放在這個戶口里繼續(xù)增值，相當(dāng)于給你多了一個"儲蓄罐"。

還能預(yù)設(shè)指定接收人及領(lǐng)取比例，覆蓋患病后的財務(wù)支出，避免因健康問題影響財富規(guī)劃。

市場首創(chuàng)的健康保障選項更顯貼心。

說實話，靈活度拉滿，比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多！

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

說了這么多，友邦到底行不行，市場數(shù)據(jù)最有說服力。

2025年上半年，友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠（14.7%）和宏利（10.7%）。

有效保單數(shù)目占比26.8%，接近三分之一——是名副其實的"用戶信賴之王"。

財務(wù)策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，年化新保費占比31.3%，業(yè)務(wù)規(guī)模遙遙領(lǐng)先，體現(xiàn)代理人專業(yè)價值。

友邦在多個核心指標上實現(xiàn)"斷層領(lǐng)先"，市場領(lǐng)軍地位毋庸置疑。

2025年三季度，新業(yè)務(wù)價值達14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區(qū)新業(yè)務(wù)價值同比增長40%，"最優(yōu)秀代理"渠道業(yè)務(wù)增長20%。

香港保險業(yè)大獎2025，友邦香港聯(lián)同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、人才培訓(xùn)、數(shù)碼革新、企業(yè)社會責(zé)任等方方面面。

這么多人用腳投票選擇友邦，不是沒有道理的。

大賀說點心里話

作為過來人告訴你，選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一份保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬。