宏利「宏摯傳承」：被瘋搶的"教育金神器"，有個隱藏玩法99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天一個媽媽找我，說孩子剛上小學，想給他存一筆留學錢。

我問她打算什么時候用、準備多少預算，她愣了一下："我就想找個收益高的，具體還沒算過。"

過來人跟你說，這筆賬我幫你算過了——

2025-2026學年，斯坦福學費漲到8.7萬美元，耶魯突破9萬美元，加州伯克利州外學生年費用直接飆到89,106美元。

四年本科讀下來，250萬人民幣打底。

更扎心的是，加州大學系統今年學費漲幅達9.9%，一次性增加3,402美元。

按這個速度，等你家孩子上大學，學費還得再翻一番。

孩子的錢不能等。

今天就拿**宏利「宏摯傳承」**這款產品，跟你聊聊怎么提前10年鎖定教育金。

結論先行：宏利「宏摯傳承」憑什么封神？

去年4月，宏利「宏摯傳承」一上市就成了香港保險圈的"頂流"。

直接把宏利的總保費推到市場前三。

我當時也糾結過，市面上儲蓄險那么多，憑什么它能殺出重圍？

研究完產品條款和收益測算后，我總結出五個字：快、穩、靈、傳、信。

快——回本速度快，資金靈活性拉滿。

整付保費預期3年回本，5年繳6年回本。

你存進去的錢不會被鎖死太久，這對需要靈活調配資金的家庭來說太重要了。

穩——前20年收益在市場同類產品中名列前茅。

10年IRR 4.29%，20年IRR直接干到6%。

同期友邦、保誠、永明的同類產品，20年收益都被它甩在身后。

靈——提取方案玩出"花式操作"。

想早用錢？可以。

想多提領？可以。

想先回本再領錢？也可以。

無論你是什么用錢節奏，它都能配合你。

傳——傳承功能設計精細，堪稱財富傳承的"六邊形戰士"。

無限次更換受保人、保單分拆、后備受保人、保單暫托、身故賠償分期支付……一張保單能傳三代。

信——宏利是國際老牌保險公司，財務穩健，分紅穩定。

百年歷史、全球十大壽險公司、香港最大強積金服務商，這些背書不是吹出來的。

這五個優勢，正好對應了我們給孩子存教育金最核心的訴求：

錢要用得上、收益要夠高、提取要靈活、將來能傳承、公司要靠譜。

下面我一個一個展開說。

論證一：「快」——最快3年回本

存教育金最怕什么？

錢被鎖死，急用的時候取不出來。

宏利「宏摯傳承」的回本速度，在市場上屬于第一梯隊：

• 整付保費：預期3年回本
• 3年繳：預期5年回本
• 5年繳：預期6年回本，18年保證回本
• 10年繳：預期8年回本
• 15年繳：預期13年回本

這意味著什么？

假設你家孩子今年5歲，你選5年繳，等孩子11歲的時候，這筆錢就已經回本了。

從第6年開始，你隨時可以按需提取，完全不影響后續的收益增長。

對于教育金規劃來說，這種靈活性太重要了。

孩子的升學節點是固定的，小升初、中考、高考、出國，每一步都可能需要用錢。

回本快，意味著你有更多的主動權。

論證二：「穩」——20年IRR達6%

回本快只是第一步，收益高才是硬道理。

我當時拉了一張5年繳長期壽險產品的靜態收益對比表，宏利「宏摯傳承」的表現讓我眼前一亮：

• 10年IRR：4.29%
• 20年IRR：6%
• 第47年IRR達到6.5%的峰值
• 之后終身按照**6.5%**進行復利增值

同樣是5年繳，友邦盈御3的10年IRR只有2.76%，保誠信守明天是2.91%，永明星河尊享II是3.10%。

宏利「宏摯傳承」的4.29%，直接領先1個多百分點。

別小看這1個百分點。

30萬美元本金，10年下來差距就是3萬美元，夠孩子多讀一個學期了。

而且，宏利「宏摯傳承」的保證收益也很能打，屬于市場第一梯隊，僅次于永明。

也就是說，即使分紅不達預期，你的保底收益也不會太差。

前20年的現金價值增長，遠超友邦、保誠、永明等大牌保司產品。

這對教育金規劃來說剛剛好——孩子從5歲到25歲，正好覆蓋整個求學階段。

論證三：「靈」——566方案+無憂選

收益高是一回事，能不能靈活用出來是另一回事。

宏利「宏摯傳承」的提取方案設計得非常巧妙。

無論你想"早用錢、多提領、先回本再領錢"，都能找到完美方案。

經典的"566"提領方案

6萬美元×5年繳，總保費30萬美元。

第6年起，每年提取18000美元。

保單前14年，宏利「宏摯傳承」的賬戶價值最有優勢。

這正好對應孩子從小學到大學畢業的階段。

算下來真的劃算——

每年18000美元，折合人民幣13萬左右，正好覆蓋一年的學費和生活費。

獨創的"無憂選"提領

這是宏利的首創功能，今年交完保費，明年就能領錢。

具體來說：

• 整付保費：第2個保單周年開始可提領
• 3年繳：第4個保單周年開始可提領
• 5年繳：第6個保單周年開始可提領

無憂選的提領方式很特別——僅從終期紅利中支取，不削減保證現金價值，本金不受損。

舉個例子：

一次性交10萬美金，一周年之后就可以從終期紅利入賬5002美元，大概5%的年化。

如果選擇從第10年才開始入賬，每年到手金額可以達到9300美金。

這個設計特別適合那些10-20年內就有用錢需求的人。

支持早期流動性，這段時間的收益也最能打。

對于教育金來說，這簡直是量身定制——

孩子上大學的時候正好開始領錢，本金還在賬戶里繼續增值。

論證四：「傳」——一張保單傳三代

教育金用完之后呢？

很多人沒想過這個問題。

其實，一份好的儲蓄險，不僅能解決孩子的教育問題，還能成為家庭財富傳承的工具。

宏利「宏摯傳承」的傳承功能做得很細致：

• 無限次更換受保人：孩子長大后，可以把受保人換成孫輩，保單繼續生效
• 保單分拆：一張保單可以拆成多份，分給不同的子女
• 后備受保人機制：提前指定第二順位受保人，避免意外情況
• 保單暫托選項：萬一保單持有人出事，保單可以暫時托管
• 身故賠償可分期支付：不用一次性給付，避免子女揮霍

這些功能加在一起，完美適配家庭財富規劃，覆蓋了大部分傳承需求場景。

過來人跟你說，給孩子存教育金只是第一步。

等孩子成家立業，這筆錢還可以繼續滾動，變成孫輩的教育金、家庭的應急儲備、甚至是養老的補充。

一張保單，真的可以傳三代。

論證五：「信」——百年宏利，分紅穩健

買保險，尤其是買儲蓄險，公司靠不靠譜太重要了。

畢竟這筆錢要放20年、30年甚至更久，誰也不想買完之后公司倒閉了。

宏利保險是擁有百年歷史的金融巨擘：

• 宏利金融在亞洲、加拿大和美國分別擁有超過125年、135年和160年的歷史
• 全球十大人壽保險公司之一
• 香港最大的強積金服務供應商，資管能力得到香港政府的背書
• 標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級A1

更重要的是，宏利的投資風格非常穩。

按揭固收占比近80%，純權益只有不到10%。

這意味著即使市場波動，你的保單收益也不會大起大落。

從分紅實現率來看：

• 99%的終期紅利保險達到了95%以上總現金價值比率
• 95%的終期紅利保險達到了超過95%分紅實現率

「宏摯傳承」只有終期紅利，沒有周年紅利/復歸紅利。

所以對應這個終期紅利的表現，還是讓人安心的。

2025年第一季度，宏利香港的年度化保費等值銷售額增長172%，新造業務價值增長113%。

這說明市場對宏利的信心在持續增強。

買保險就是買公司。百年宏利，值得信賴。

行動指南：現在入手正當時

說了這么多，你可能會問：現在買合適嗎？

我的答案是：現在仍是投保最佳時機。

一方面，宏利「宏摯傳承」的優惠力度依然不變。

另一方面，美國大學學費每年都在漲，加州大學今年一次性漲了9.9%。

你早一年鎖定美元收益，就早一年跑贏學費漲幅。

與其糾結市場上五花八門的理財工具，不如選擇經過市場驗證的爆款。

這筆賬我幫你算過了：

假設你家孩子今年5歲，你選5年繳，每年交6萬美元。

等孩子11歲的時候，保單回本。

從第6年開始，每年提取18000美元，正好覆蓋大學四年的學費。

孩子畢業后，保單里還有一大筆錢繼續增值，可以作為他的創業基金、婚嫁儲備，甚至是孫輩的教育金。

宏利「宏摯傳承」用數據說話，用實力背書，讓你20年躺賺不費力。

大賀說點心里話

教育金這件事，越早規劃越從容。

當年我給自己兩個孩子配置港險的時候，也是反復對比、糾結了很久。

現在回頭看，最慶幸的就是早做了決定。

如果你也在考慮給孩子存一筆教育金，或者想知道怎么買更省錢，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。