安盛盛利2：被吹爆的"港險黑馬"，兩個硬傷99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問盛利2的人太多了，這款產品確實火得離譜。

30年IRR沖到6.5%、557提領比市場早一年、功能拉滿……聽起來完美得不像話。

但我必須先說清楚：保證回本要25年、復歸紅利占比僅14%。

能接受這兩點，再往下看。

今天這篇，先說好的，再說不好的，幫你看清這款爆款到底適不適合你。

一句話結論：高收益高彈性，適合長期主義者

先給結論：

安盛「盛利2」是一款特點極其鮮明的長期儲蓄險。

好的方面：

30年期內預期IRR可達6.5%，支持557提領（比常見的566提領早一年拿到同樣金額）。

收益潛力和現金流規劃能力都是市場頂流。

不好的方面：

保證收益幾乎可以忽略，提領的確定性也不如某些競品。

所以我的判斷是——只有契合長期投資、現金流規劃等核心需求的人群，才能充分發揮它的真實價值。

換句話說，爆款≠適合你。

這款產品對投資者的"耐心"和"風險承受力"要求都不低。

適合人群速覽：先對號入座

買之前先問自己三個問題：

• 這筆錢能鎖20年以上嗎？
• 分紅波動我能接受嗎？
• 我需要的是長期現金流還是短期回本？

如果答案都是肯定的，那盛利2大概率適合你。

具體來說：

? 高凈值人群

不追求短期回本，看好長期復利，有海外資產配置需求。

這類人本來就是"長期主義者"，盛利2的高預期收益正好匹配。

? 有長期現金流需求者

希望提前退休、規劃子女教育金、補貼養老生活、甚至三代傳承的家庭。

說到這，不得不提一個背景——2025年1月延遲退休政策正式落地。

男職工退休年齡從60歲延至63歲，養老金最低繳費年限從15年提至20年。

養老規劃周期被迫拉長，更需要能提供長期穩定現金流的產品。

? 能接受分紅波動者

認可安盛的投資能力，不糾結短期收益起伏。

追求長期6.5%的天花板收益。

? 企業客戶

通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化的企業主。

盛利2支持公司作為保單持有人，這點后面會細說。

論據一：收益數據支撐

先說好的。

收益方面，盛利2穩居第一梯隊，這不是吹的，有數據：

• 預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」
• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%
• 觸頂速度28年，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」

什么概念？

每10年現金價值翻一倍，沖勁十足。

整體收益表現都保持在前三，不管是短期、中期還是長期，盛利2都沒掉隊。

從表里可以看到，盛利2在各個時間節點的IRR都非常能打。

30年達到6.5%的速度也是第一梯隊。

論據二：提領數據支撐

如果說收益是"存錢"的能力，那提領就是"花錢"的能力。

盛利2的提領靈活度，堪稱市場天花板：

• 支持557提領（第5年繳完，第5年開始，每年提7%），比熱門的566提領早一年拿到同樣金額
• 支持5/10/9、5/15/13等極致提領方式，同樣的時間，每年比其他產品再多領1%的總保費

更關鍵的是，提完之后剩余收益幾乎領先市場所有產品。

我拿盛利2和永明「星河尊享2」做了個567提領對比（5年繳，第6年起每年提總保費的7%）：

• 第30年時，永明落后盛利2約7.3萬美元
• 第40年時，永明落后盛利2約7.6萬美元

前70年一路領先。

港險提領王的稱號確實要易主了。

論據三：功能與保司背書

除了收益和提領，盛利2的功能設計也誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。

貨幣鎖定與雙息戶口

支持9種保單貨幣，還有"雙重貨幣賬戶"——一份保單，賺取兩種貨幣的利息。

財富管家服務

支持向最多3位收款人派發自主入息。

只需提交1次指示，就能實現財富分配的自動化。

說實話，這跟信托其實也沒什么區別了。

支持公司投保

可以將公司作為保單持有人，滿足企業客戶的財務、稅務規劃需求。

保司實力

安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年。

管理資產規模超10000億美金，相當于香港金管局外匯基金的2.6倍。

穆迪給予Aa3評級，惠譽和標準普爾均給出AA評級，財力雄厚無需多言。

分紅兌現

2025年安盛公布35款產品，平均分紅實現率為95%。

接近8成產品分紅實現率高于70%。

14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

風險提示：兩大短板必須知道

好的說完了，這個坑你得知道。

爆款并非完美，盛利2的短板同樣明顯。

尤其對追求"穩穩的幸福"的投資者不太友好。

短板一：保證收益低，回本周期長

盛利2通過"低保證+高分紅"設計，換取高預期收益。

代價是什么？

• 保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險中排名倒數
• 保證回本周期長達25年

作為對比，永明「星河尊享2」保證回本13年，保證峰值IRR達到1.00%。

什么意思？

極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

這種設計適合能承受短期波動的客戶，但不適合極度保守的投資者。

短板二：復歸紅利占比低，提領不確定性大

這點更隱蔽，但同樣重要。

盛利2的復歸紅利占比5~50年均值僅14.12%，而永明「星河尊享2」達到22.76%。

為什么這個數據重要？

「星河尊享2」提領時優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才會減少保證現價和終期紅利。

而「盛利2」提領時，復歸紅利與終期紅利直接同步減少。

終期紅利受投資市場波動影響更大。

如果提領時恰逢市場低點，可能影響提領金額。

換句話說，盛利2的現金流預測確定性相對較低。

不是勸退，是幫你看清——這款產品比較依賴未來分紅能力。

從安盛的歷史分紅表現來看概率還是高的，但風險你得心里有數。

最終建議：匹配需求再下手

港險配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風險承受能力和財務目標。

安盛「盛利2」的高收益預期、557提領與靈活功能確實出眾。

如果你的資金能長期鎖定、能接受分紅波動，且需要穩定現金流。

那么這款產品將為你帶來驚喜的投資體驗。

若追求穩健兜底，那么還有其他更適配的產品。

買之前，再問自己一遍那三個問題。

大賀說點心里話

看完優缺點，你心里應該有數了。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。