安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今年1月，延遲退休正式落地了。

我見過太多案例了——很多人到了55歲才發現，社保養老金替代率只有40%，退休后收入直接腰斬。

養老這事得早打算。

最近咨詢安盛盛利2的人特別多，都是沖著"557提領"來的。

5年繳費，第5年開始每年提7%，永不斷單——聽起來確實誘人。

但我必須先把話說在前面：盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

提領只是它眾多優點中的一個，遠不能概括這款產品的全貌。

今天我就從收益、提領、分紅、功能、瑕疵五個維度，把這款產品扒個底朝天。

這筆賬你得自己算，看看它到底適不適合你。

全港唯一557提領，這才是真正的"恐怖"

先說最核心的賣點——557提領。

什么意思？

5年繳費，從第5年開始，每年提取本金的7%，一直提下去，保單不會斷。

這個提領力度有多猛？

我給你看一組對比數據。

同樣是30歲女性，6萬美元5年繳，第5年開始每年提7%：

• 盛利2：第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2：第10年現金價值240,527美元，IRR 2.85%

差距已經拉開了。

更關鍵的是后面——星河尊享2在第63年直接斷單，提不出來了。

而盛利2可以持續到70年以上，而且提取后23年復利就能達到6.5%。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

為什么盛利2能做到？

秘密在于它的保單結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

現金流才是王道。

對于養老規劃來說，能穩定、持續地提領，比賬面上的數字好看重要一萬倍。

靜態收益：不是最高，但綜合最均衡

很多人問我：不提領的話，盛利2收益怎么樣？

先看數據。

0歲男，10萬美元5年繳：

• 第10年現金價值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年現金價值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年現金價值2,925,600美元，IRR 6.5%

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

友邦、保誠的產品30年左右能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最快，但第二圈就累了，被人反超。

盛利2第一圈緊跟前兩名，第二圈照樣最先沖過終點。

預期回本周期7年，也是市場主流水平。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

566提領同樣領先，不止一個檔位強

557太激進？

那看看566。

5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

20年復利已經做到6.41%，第26年就能達到6.5%。

再往上到567檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利2依然獨占鰲頭。

這意味著什么？

你可以根據自己的養老需求，靈活選擇提領比例。

無論是保守的566還是激進的557，盛利2都能扛住。

別等退休才后悔，這種靈活性在養老規劃里太重要了。

安盛分紅實現率：穩健選手的代表

產品收益再好看，分紅兌現不了也是白搭。

去年7月，我們團隊花了整整兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了個全面的分紅實現率對比。

安盛的表現：

• 分紅實現率90%以上的數據占比七成以上
• 80%及以上的數據占比9成
• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%
• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一？

被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然不代表安盛整體水平，但確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

養老規劃動輒二三十年，選一家靠譜的公司，比追那一兩個點的收益重要得多。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，其實它在功能和細節上也做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費——這在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環球貨幣戶口（8種貨幣選1種）。

這個功能很實用。

比如你要去海外看望孩子，可以把保單紅利鎖定一部分放進外幣戶口，隨用隨取，還有活期利息。

3. 財富管家：安盛首創

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打款給第三方，不經過你的賬戶，隱私性很棒。

而且可以做到類年金的定期打款——下達一個指令，多次重復執行。

財富管家功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%，幾乎沒有杠桿。

盛利2只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

客觀講，盛利2也有瑕疵。

1. 保證回本慢，保證收益低

5年繳費，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利鎖定但不支持解鎖

盛利2支持把非保證紅利鎖定到貨幣戶口，但鎖了就不能再放回去。

落子無悔。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候止盈，什么時候重新投入。

紅利只支持鎖定不支持解鎖，確實是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

安聯剛發布的報告說，全球養老金缺口51萬億美元。

中國2025年新增退休人員800萬，養老金調整比例只有2%，跑不贏通脹。

你的養老金夠用嗎？

這個問題，現在不想清楚，退休后就晚了。

盛利2不是完美的產品，但如果你需要一個能穩定提供養老現金流的工具，它確實是當前市場最強的選擇之一。

不過怎么買、什么時候買、配多少，這里面門道還挺多的。