你好，我是大賀。

2025年存款利率跌破1%，銀行理財(cái)還在虧錢，很多人問我：有沒有既安全又有收益的產(chǎn)品？最近安盛推了一款新產(chǎn)品**「尊尚盈家2」**，號(hào)稱5年保證回本，市場上挺火的。

但我直接說，這款產(chǎn)品不是給所有人的。先說缺點(diǎn)，再說優(yōu)點(diǎn)。

先潑冷水：這款產(chǎn)品的三個(gè)硬傷

• 門檻高。起投15萬美元，而且只支持一次性交清，沒有分期選項(xiàng)。對(duì)大多數(shù)家庭來說，這個(gè)門檻確實(shí)有壓力。
• 貨幣功能缺失。只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能。如果你想要靈活切換貨幣配置，這款產(chǎn)品做不到。
• 沒有復(fù)歸紅利。只有終期紅利，意味著早期提取會(huì)影響保單長期的復(fù)利增值。想中途拿錢用的，要慎重考慮。

收益對(duì)比：說實(shí)話不是最能打的

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，我們直接看IRR：

尊尚盈家2的10年IRR是4.45%，20年是5.51%，30年是5.82%，一直到90年才達(dá)到峰值6.5%。

而友邦環(huán)宇盈活、富衛(wèi)盈聚天下，30年復(fù)利就已經(jīng)到**6.5%**了。

說實(shí)話，90年之前尊尚盈家2的收益優(yōu)勢(shì)都不是很大。當(dāng)然也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。90年以后，大家收益都差不多了。

但是！5年保證回本這件事，市場上沒有第二家

轉(zhuǎn)折來了。

這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是：保單生效當(dāng)天，保證現(xiàn)金價(jià)值就有81%。第5年，保證收益達(dá)到15萬美元，實(shí)現(xiàn)回本。

什么概念？安盛自家的老產(chǎn)品盛利，18年才保證回本。而尊尚盈家2只要5年。

交完錢第一天就有12萬+的保證收益，真的挺有安全感的。

長期持有的收益全景

預(yù)期回本時(shí)間更短，只要4年。

往后看：第15年預(yù)期收益30萬美元，翻倍；第21年 46萬美元，翻3倍；第30年 81萬美元，翻5倍多。

如果真的長期持有，第70年預(yù)期收益1091萬美元，第90年 4322萬美元，復(fù)利IRR達(dá)到峰值6.5%。

財(cái)富傳承的完整配置

功能方面，該有的都有：

• 保單分拆
• 無限次更換受保人
• 指定后備持有人
• 終期紅利鎖定

比較有意思的是「財(cái)富管家服務(wù)」，可以定期提取，自己設(shè)提取金額和周期，還能指定最多3位收款人。比如孩子留學(xué)，直接指定孩子當(dāng)收款人，省得轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去。

安盛的底氣：95%利潤分配+頂級(jí)評(píng)級(jí)

安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶，這個(gè)誠意值得說一說。

公司實(shí)力沒什么好擔(dān)心的：標(biāo)準(zhǔn)普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽(yù)AA。投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)不錯(cuò)，這家公司可以信賴。

結(jié)論：接受這些不足，你就能拿到市場最快的保證回本

總結(jié)一下：尊尚盈家2最大優(yōu)勢(shì)是5年保證回本，首日現(xiàn)金價(jià)值81%，速度全市場最快。但起投門檻高，預(yù)期收益沒什么太大亮點(diǎn)，也沒有復(fù)歸紅利。

適不適合你，得看你自己的情況。首先預(yù)算得夠，其次你得是比較在乎本金安全、或者想做財(cái)富傳承的人。有安盛這家公司支撐，比較穩(wěn)。

還是要回歸到個(gè)人的需求。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差別可能比你想象的大得多。