你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。兩個孩子的爸爸，幫300多個家庭做過教育金規劃。

今天不聊虛的，咱們先算一筆賬。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

最近刷到一組數據，說實話，我這個做了9年港險的人都倒吸一口涼氣。

2025-26學年，美國Top50大學學費全線上漲。普林斯頓、哈佛、斯坦福這些名校，一年就讀總費用已經超過9萬美元，正在逼近10萬美元關口。加州伯克利州外學生一年總費用達到89,106美元。

四年本科讀下來，400萬人民幣起步。

而國內呢？2025年5月六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

你現在存的錢，按這個利率，夠孩子讀完大學嗎？

我見過太多家長踩過這個坑——孩子小時候覺得時間還長，等到高中發現：錢不夠了。

所以今天聊聊國壽「傲瓏盛世」，這款產品有個特性特別適合教育金規劃：第5年起就能穩定提領，而且收益幾乎不打折。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

別聽銷售忽悠，看數據說話。

**國壽「傲瓏盛世」**是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。什么意思？就是你不用等到二三十年后才能動這筆錢，第5年起就能開始提。

咱們看一個真實測算——"255提領模式"：

從第5年起，每年提取總保費的5%。假設總保費20萬美元，就是每年提1萬美元，持續提領。

持有30年后，IRR仍然高達6.34%，僅比不提領時低0.04%。

這錢能不能用得上，才是關鍵。

孩子5歲時投保，10歲開始每年提1萬美元，正好覆蓋初高中國際學校學費。18歲上大學時，保單里還有大筆錢繼續增值。

如果選擇躉交（一次性繳清），預計總投資回收期短至4年。對養老金、教育金規劃者來說，這種"短期集中投入，長期享受收益"的模式，貼合家庭實際用錢需求。

如此強勁的提領表現，在香港也不多見。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

教育金用完了，這張保單還能干嘛？

答案是：給自己養老。

**國壽「傲瓏盛世」**支持「全數退保賠付」模式，你可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。不想一次性拿完，就按月按年慢慢領。

更實用的是「年金轉換」權益：受保人65歲起，可以把保單價值轉換為10年或20年期年金，每年領一次，給退休生活提供穩定現金流。

我給我自己孩子也買了這個。現在給孩子存教育金，等孩子長大獨立了，這張保單就變成我的養老金。

一張保單，兩代人用。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

很多家長問我：萬一我出意外了，孩子還小，這筆錢怎么辦？

這個問題，**「傲瓏盛世」**想到了。

新增的「指定保單暫托人」功能，可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故，而受保人（比如你的孩子）還未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內申請成為保單暫托人，暫時托管保單，直到孩子年滿18歲。

結合無限次轉換受保人、保單分拆等權益，可以構建完整的傳承架構。若擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

這才是真正為家庭考慮的產品設計。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

聊完靈活性，再看收益。

5年繳美元保單的收益曲線：

• 第10年 IRR 3.30%
• 第15年 IRR 4.77%
• 第20年 IRR 5.64%
• 第30年 IRR 6.50%
• 第45年 IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到**6.5%**的天花板。

如果選擇美元整付（躉交），第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

對比國內**1.25%**的3年期定存，**6.5%**的長期IRR意味著什么？意味著你的錢能真正跑贏通脹，跑贏教育成本的上漲速度。

適合不想承擔高風險，希望資金能夠長期穩健增值的保守型投資者。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益高，安全嗎？

看數據。

中國人壽憑借7980.7億美元準備金，成為全球最大的壽險公司。標普信用評級A，穆迪評級A1。

2024年分紅實現率更是亮眼：終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%的年份在70%以上，最高達109%。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。這種"國資背景+全球布局"的組合，讓**「傲瓏盛世」**的收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個緊迫的事。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」預繳利率從5%下調至4.5%。

現在的Q4優惠：

• 預繳活動：保證利率5%（即將下調）
• 保費折扣：5年期**6%-24%**總保費折扣
• 美元/港幣/人民幣都適用

需在2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

教育金這件事，越早規劃越輕松。但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。