說實話，看到“大黃蜂16號（旗艦版”這個產(chǎn)品名字的時候，我第一反應是——又一款少兒重疾險。但仔細扒完條款和數(shù)據(jù)之后，我得說，有些東西確實值得聊聊。很多人一聽“復星保德信人壽”，就覺得是小公司，心里打鼓。我這么跟你說吧，保險公司的安全性，跟你聽沒聽過它的名字，關(guān)系不大。先看保障。125種重疾賠1次100%保額，30種中癥不分組賠6次每次60%，43種輕癥不分組賠6次每次30%。這個賠付比例在目前市場上屬于中上水平。中癥60%這個數(shù)字，說實話，比很多老牌公司的產(chǎn)品都高。少兒特疾這塊，第1個保單年度額外賠60%，第2個保單年度額外賠130%。你猜怎么著？這個遞進設計挺有意思的，因為很多少兒特疾比如白血病，高發(fā)期在2-5歲，第二年之后賠付比例更高，反而更實用。重疾額外賠是60歲前確診首次重疾額外給100%，也就是買50萬保額，60歲前確診重疾能拿100萬。然后說IRR。我按0歲男孩，50萬保額，交20年，保終身來算。年交保費大概在2500左右。如果不發(fā)生任何理賠，到60歲退保，IRR大概在2.3%左右。如果在少兒時期觸發(fā)特疾額外賠，IRR能拉到3%以上。這個數(shù)字在少兒重疾險里，算是比較能打的。當然我這話可能得罪人，有些公司喜歡搞“大公司品牌溢價”，同樣的保障，保費貴30%以上，IRR算下來1.5%都不到。

回到安全性這個話題。復星保德信人壽，中方股東是復星集團，外方股東是美國保德信金融集團，兩家都是世界500強級別。它的綜合償付能力充足率常年維持在150%以上，核心償付能力充足率也在100%以上，完全符合監(jiān)管要求。保險公司的安全性，核心看兩個指標：償付能力充足率和風險綜合評級。這兩項它都達標。

而且退一萬步講，即使保險公司經(jīng)營不善，還有保險保障基金兜底。國內(nèi)還沒有一家保險公司因為破產(chǎn)導致保單持有人利益受損的先例。所以“小公司”這個擔心，說實話，有點多余。這種產(chǎn)品到底適不適合你家孩子，還是要看具體需求和預算。每個家庭的情況不一樣，少兒重疾險的選擇也不只是看產(chǎn)品本身，還要看健康告知能不能過、繳費期怎么選、要不要附加身故責任。想細聊的可以私信我，我?guī)湍憔唧w分析。