說實話，剛工作的年輕人，誰還沒點健康小毛病？天天熬夜、外賣續命，體檢報告上的箭頭比股票K線還刺激。這時候想買份保險，最怕的就是保險公司翻舊賬——甲狀腺結節、輕度脂肪肝、乳腺增生，這些小問題擱在以前，輕則加費重則拒保，搞得你心態崩了。但今天我要聊的這個超級瑪麗（醫聯有盟版），它有個外號叫“非標體救星”，專門治這種“怕被問病史”的焦慮癥。你猜怎么著？它連體檢報告上的小箭頭都不怎么較真，只要你沒住過院、沒做過大手術，大概率能直接過。 為什么它敢這么玩？因為它設計了一個叫“健康管理系數”的東西，保額不是固定的，而是根據你參加健康管理活動的表現浮動——最高能賠到100%保額，最低也有60%。說白了，保險公司跟你做筆交易：你乖乖堅持運動、定期體檢、別亂喝酒，它就多賠你錢。這招挺賊，但我覺得對年輕人特別適用，因為大部分剛工作的社畜根本懶得搞健康管理，那么保額打六折也能接受——總比被拒保強一萬倍。 我這么說你可能覺得抽象，直接看它保什么。重疾120種，賠一次，賠的是基本保額乘上那個健康管理系數，最低賠60%保額，最高賠100%。中癥30種，賠2次，每次60%保額乘系數，輕癥45種賠4次，每次30%保額乘系數。注意，中癥和輕癥都不分組，賠完輕癥后面萬一得中癥還能繼續賠，而且還能豁免后面沒交的保費。我跟你講，這個豁免條款特別實在，你想想，如果剛工作兩年就查出個原位癌，輕癥賠幾萬塊，后面幾十年的保費都不用交了，而且重疾保障繼續有效，這是真金白銀的福利。 還有個大招叫重疾額外賠，60歲前確診重疾，額外再賠50%保額乘上當年健康管理系數。舉個例子，你買50萬保額，60歲前中招，按最高系數算能賠50萬+25萬=75萬。年輕人買保險最怕通貨膨脹，這個額外賠相當于在你最需要錢的時候（上有老下有小之前）給了個杠桿。說實話，我覺得這個選項必須勾上，每個月多交幾十塊錢，換來的保障翻倍，值。 不過話說回來，它也有不保的。比如故意傷害、酒駕、遺傳病、艾滋病、戰爭核爆炸這些，正常人根本碰不上，所以不用太糾結。倒是投保規則要注意：30天到60歲都能買，但保障只到85歲，不是終身。我懂很多年輕人想一步到位保到100歲，但85歲也夠用了——你想想，現在人均壽命80出頭，85歲前把重疾高峰全蓋住了。而且保到85歲比保終身便宜一大截，剛工作預算緊張的話，這個方案性價比很高。 等待期只有90天，市面上一堆180天的，這點很良心。職業限制1-4類，一般辦公室白領、程序員、公務員都行，但如果你天天爬電線桿或者開挖掘機，那得看看別的。另外它沒有智能核保，不過人工核保挺寬松，只要不是那些明確拒保的病，比如沒手術的甲狀腺癌、嚴重的抑郁癥，很多小毛病都能過。 最后說說推薦方案。剛參加工作，我建議這么配：保額30萬起步，選上重疾額外賠，繳費期拉長到30年，保障到85歲。按這個方案，一個25歲男生一年保費大概三四千塊，女生更便宜。如果你手頭寬裕，把保額加到50萬，每個月也就多幾杯奶茶錢。但記住一點：別為了省錢不選額外賠，那個是精髓。具體多少錢我懶得算，你打開產品頁面自己填年齡就能看到。 當然我這些話可能得罪人，因為有些代理人會勸你買終身帶身故的，但我覺得年輕人先解決有沒有的問題，再考慮優不優。超級瑪麗（醫聯有盟版）最大的優勢就是讓身體有點小毛病的年輕人也能上車，而且價格不貴。想具體怎么操作或者想讓我幫你看看體檢報告能不能過，可以私信我聊，我手頭有一份剛整理的投保清單，你要的話我發你——這種話不適合公開說太多，你懂的。