2025年5月，國有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分中小銀行活期利率甚至只有0.05%。

說實話，看著銀行一次次降息，很多朋友問我：錢放哪里才能跑贏通脹？

就在這個節骨眼上，友邦卻做了一件"反常"的事——逆勢上調收益。

今天咱們就來聊聊這款被稱為"穩健之王"的友邦「盈御3」，到底值不值得買。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險「盈御多元貨幣計劃3」等主力產品逆市上調預期分紅。

這已是自2023年以來的第三次上調。

市場波動加劇，別家都在"穩住別崩"，友邦卻敢逆勢加碼——這背后的底氣從哪來？

不吹不黑，咱們用數據說話。

公司實力：3280億美元資產的底氣

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

先看幾個硬核數據：

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

這是什么概念？

相當于一個中等國家的GDP。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產。

再看投資結構——友邦的固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

這個數據很說明問題：長久期債券鎖定長期收益，不會因為短期市場波動而大起大落。

2025年一季度，商業銀行凈息差已跌至1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行盈利承壓，存款收益持續下行是長期趨勢。

而友邦這種"穩扎穩打"的投資風格，恰恰能在低利率時代給保單持有人吃下一顆定心丸。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

說實話，買分紅險最怕什么？

怕"畫餅"——計劃書上寫得天花亂墜，到手的分紅卻大打折扣。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

來看最新數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小
• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%
• 截至今年，運作超過十年以上的分紅險高達57款
• 這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

咱們算筆賬：假設你買了一款分紅險，計劃書上寫的是100萬，結果20年后只拿到70萬——這30%的差距，可能就是你孩子的留學費用或者你的養老金缺口。

而友邦57款老產品、97.6%的終期紅利實現率，說明什么？

說明人家不是"新手運氣好"，而是有一套成熟的投資管理體系。

這種"說到做到"的能力，才是分紅險最核心的價值。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

聊完公司實力，咱們進入最核心的部分——收益到底怎么樣？

以5萬美金×5年交為例，直接看友邦「盈御3」的預期收益表現：

• 預期8年回本，18年保證回本
• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保單第47年，能達到6.5%的收益峰值

站在你的角度想，這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略——債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這種配置意味著什么？

不會為了追求短期高收益而冒進，但長期復利效應會越來越明顯。

再看提領場景下的表現對比：

以"5/20/16"后期提領為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取4萬美元），友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

說實話，這款產品剛好與友邦的新品「環宇盈活」互補（后者中期收益更亮眼）。

所以大家不用糾結"買新還是守舊"：

• 已投「盈御3」的客戶，不用退保換新品，長期持有更劃算
• 想兼顧短期提領的，也可以"盈御3+環宇盈活"搭配，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅
• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3、保單拆分：真正做到"零損耗傳承"

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：你可以把一張保單拆成三份，**35%**給小女兒做教育基金，**40%**留給自己養老，**25%**給大兒子海外生活。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

不吹不黑，這款產品不是人人都適合。

站在你的角度想，以下三類人最匹配：

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩定可預期的收益
• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是那種"寧可少賺一點，也不想操心"的類型，「盈御3」的穩健風格會讓你睡得著覺。

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量
• 已有其他友邦產品，希望統一管理
• 看重保險公司的長期穩定性

說實話，保險是幾十年的長期契約，選一家你信得過的公司，比選一款"收益最高"的產品更重要。

3、長期財富規劃者

• 投資視野20年以上
• 以財富保值增值為主要目標
• 不急需中期使用資金

如果你買港險是為了養老、傳承，而不是三五年后就要用錢，「盈御3」的長期復利優勢會越來越明顯。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

咱們算筆賬：

• 銀行5年定存利率1.3%，30年后100萬變148萬
• 「盈御3」長期IRR 6.05%，30年后25萬美金變130萬美金（約5.2倍）

這個數據很說明問題——在低利率時代，鎖定長期收益的重要性不言而喻。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。

很多朋友只關注產品本身，卻忽略了投保渠道的差異——這里面的信息差，可能比你想象的大得多。