你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率，五年期定存只剩1.3%。10萬塊存一年利息從1100降到950。很多朋友問我：錢還能放哪里穩(wěn)穩(wěn)增值？

今天聊的這款永明「萬年青星河傳承2」，10年保證回本，35年登頂**6.5%**復(fù)利。先看數(shù)據(jù)再說話，這個回本速度可以說是行業(yè)天花板。

收益拆解：回本快+長期高復(fù)利

我給你算一筆賬。

永明「萬年青星河傳承2」比自家的「尊享2」提前3年保證回本。2年繳預(yù)期6年回本，5年繳預(yù)期7年回本。回本快不快，直接看表：

保單第20年后，「傳承2」的預(yù)期回報開始反超「尊享2」，主打中長期收益。2年繳的收益優(yōu)勢更明顯。

再看保證收益率：后期能達到1%，而其他產(chǎn)品峰值在**0.2%-0.7%之間。對比國內(nèi)五年定存1.3%**還在往下掉，這個確定性就很香了。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。

分紅實現(xiàn)率：歷史兌現(xiàn)能力驗證

別被營銷話術(shù)忽悠，分紅能不能兌現(xiàn)得看歷史數(shù)據(jù)。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現(xiàn)金價值比率為100%。永明多款儲蓄、傳統(tǒng)人壽、年金產(chǎn)品的總現(xiàn)金價值比率均達**100%**或以上。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

提領(lǐng)設(shè)計：邊領(lǐng)錢邊傳富

這個產(chǎn)品適不適合你，得看你的需求。如果你想要「一邊領(lǐng)錢養(yǎng)老、一邊給下一代留一筆」，這款產(chǎn)品的提領(lǐng)設(shè)計值得細看。

核心是**「2/20/21提領(lǐng)方案」：2年供款，第20年一次性提領(lǐng)150%總保費，第21年開始每年提領(lǐng)10%**至終身。

我給你算一筆賬。以35歲陳先生20萬x2年繳為例：55歲可一次性提領(lǐng)60萬，56歲起每年提領(lǐng)4萬至終身。100年累計提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還有2390萬可傳給下一代。

是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領(lǐng)先產(chǎn)品。主打一個邊提領(lǐng)、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

類信托功能：管家式傳承設(shè)計

這款產(chǎn)品更側(cè)重于長期的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流生成和巨額的財富傳承目標(biāo)。

類信托PLUS支持56+種身故支付選項，可按時間、人生事件、年齡進行精準(zhǔn)給付。比如按子女成年給20%、畢業(yè)分10年給20%、結(jié)婚生育分三筆給20%——避免一次性給太多被揮霍。

保單可按比例分拆，支持新設(shè)3位后補主權(quán)人，個人/聯(lián)合人壽可隨意切換。多子女家庭可以按組合式指定比例支付，實現(xiàn)財富分配。

新增3位暫托人選項，可以把權(quán)限暫托給信任者。子女成年前由受托人暫時托管保單，成年后自動變更保單主權(quán)人。

多元貨幣：6幣種+17種提取

支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉(zhuǎn)換，0調(diào)整費。

加元、人民幣及澳元保單的預(yù)期回報與美元保單相同，不用擔(dān)心選非美元幣種會吃虧。

SunWallet支持17種提取貨幣，收件人可指定直系親屬，支持全球支付。突破了只能支付給保單主權(quán)人的限制，打開更多使用場景。

雙重鎖定：穩(wěn)健再升級

歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，市場唯一。一經(jīng)派發(fā)即**100%**保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔(dān)心其變動或撤回的可能性。

第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現(xiàn)價、歸原及終期紅利轉(zhuǎn)入專屬鎖定賬戶，享現(xiàn)行3.5%積存利率。每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

雙重鎖定使產(chǎn)品在低息環(huán)境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩(wěn)健增值的投資者。

總結(jié)

**永明「萬年青星河傳承2」**的核心競爭力在于把「回本速度、長期收益、靈活提領(lǐng)、穩(wěn)健傳承」四大需求融為一體。為中長期財富規(guī)劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優(yōu)質(zhì)選擇。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。