你好，我是大賀。

今天聊一款我之前一直沒怎么重點推過的產品——國壽智裕世代卓越版。

說句大實話，這個產品表面看起來真的不性感。

初印象：一款看起來不性感的產品

先說它的"缺點"。

論收益，智裕世代需要到保單第40年才有比較大的優勢。在如今其他產品都在卷短平快的時候，它偏偏選擇當一個長跑選手。

論賬戶結構，它只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利，不太適合早期提取。

你看這張對比圖就知道了：

第40年這個節點，它的預期IRR確實不錯，但前期真的沒什么優勢可言。

但這事兒我見多了——表面不起眼的產品，往往藏著一些被忽略的價值。

優勢一：副部級金融央企的安全感

2025年5月，國有六大行第七次下調存款利率，1年期定存只剩0.95%。

這個背景下，很多人來找我聊港險，第一句話就是："大賀，我想買，但又怕買到不靠譜的公司。"

我跟你掏心窩子說，在當下的地緣政治格局下，確實有很多人不敢把資產全放在外資公司里。

而國壽，是香港中資保司里的"老大哥"。

財政部直接控股90%，社保基金理事會持股10%，妥妥的副部級金融央企。全國15家副部級金融央企里，保險公司只有4家，在香港更是只有兩家。

2024年全年，國壽香港總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5。從1984年成立至今，已經在香港運營超過40年。

國壽國壽，與國同壽。錢放這兒，踏實。

優勢二：終期分紅100%達成的含金量

說句不太好聽的話，香港保險的收益，都是建立在分紅能兌現的基礎上。

過度對比計劃書上的數字，就像是在空中樓閣上雕花。

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊：

國壽公布分紅的保單數量高達65款，超過10年以上的保單有36款。更關鍵的是——過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

智裕世代只有終期紅利，按照國壽過往的表現，實際收益非常值得期待。

優勢三：投資策略的透明與專業

我對比了這么多家香港保司，發現大家在投資上都大同小異。

但國壽有點不一樣——它對自己的投資非常坦誠。

采用"內外兼修"的方式：內部有自己的資管團隊穩住大本營，外部根據賽馬機制挑選優秀合作方。

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本……20多家頂級機構背書。

大道至簡，有理有據，讓人放心。

優勢四：9種貨幣與人民幣保單

智裕世代支持9種保單貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。新西蘭元更是市場上暫時沒有其他產品支持的幣種。

想買人民幣保單的朋友注意了，目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個產品給大家多提供了一個選項。繳費年限上，智裕世代只支持5年交，想分期繳費的朋友剛好合適。

優勢五：內地客戶專屬服務

這事兒我見多了——很多人買完港險，后續服務跟不上，體驗很差。

但國壽對內地客戶確實有點不一樣：

上門護理代約、送藥上門、門診預約——這些服務都是僅針對內地客戶的，算是額外小福利。

而且國壽香港的高管本身是IT出身，砸了很多錢在信息化上。簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質合同寄送也很快。這效率，是其他大部分香港保司難以望其項背的。

總結：有獨特生態位的實在之選

說句大實話，這個產品優缺點都很明顯。

缺點是：前期收益優勢不大，不適合早期提取。

優點是：公司背景硬、分紅兌現好、投資透明、貨幣選擇多、內地服務到位。

挑選港險產品，本來就無所謂好與不好，只能說從自己的需求出發，看看產品匹不匹配。

如果你是這類人——想買中資保司、看重分紅兌現、計劃長期持有、不打算早期提取——那智裕世代確實值得認真考慮。

合適你的，就是最好的。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。