我跟你講，2026年買香港儲蓄險，時機真的到了。你看現在市場這么動蕩，銀行利率一降再降，內地那點利息連豬肉都跑不贏，但有一款產品叫“卓越馨選”，它不光收益高，還能給你一筆“回頭錢”，就是那種自購返點方案，聽起來是不是有點意思？說實話，很多人一聽“香港保險”就覺得門檻高、流程繁瑣。我這么跟你說吧，其實沒那么復雜。你只要搞定兩件事：第一是開戶，第二是繳費。你看這張圖，香港銀行的營業時間表，大部分銀行周一到周六都開門，周日休息，所以你選個工作日過去，帶齊身份證、港澳通行證、住址證明，一小時就能搞定。還有這張香港銀行開戶推薦表，像中銀、匯豐、渣打這些大行，對內地客戶都很友好，開個綜合戶口，順便辦張銀行卡，繳費、理賠都方便。你猜怎么著？這張香港銀行卡封面圖，就是那種帶銀聯標志的，在內地也能用，取現、消費都沒問題。我重點說回“卓越馨選”這個產品的收益。香港儲蓄險的回報率，那是真能打。你看這張10款主流產品收益對比圖，藍色線條代表市場投資波動，但香港保險公司的分紅平滑機制，能讓你的收益像坐船一樣，雖然海面有風浪，但你始終在甲板上曬太陽。業內有一句話，用粵語講就是：「買保險係買未來，分紅係睇長線」。翻譯成大白話就是：買保險就是買未來，分紅要看長期。前面我說要買“卓越馨選”，但我再想一想，其實有更關鍵的一點：自購返點。很多中介不會告訴你，你自己買這份保險，其實能拿一筆返現。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），但如果你直接拿到手，那就是實打實的現金。我手頭有一份清單，具體怎么操作，你要的話我發你。當然我這話可能得罪人，有些同行不喜歡我透露這些。但話說回來，香港保險的規模確實大，這張香港保險市場保險滲透率排名圖，你看香港排在全球前列，說明大家信任它。再比如這張全球保險市場規模圖，香港保司可以把資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產，不像內地保險資金超70%集中在債券領域，香港保司的投資組合更分散、更靈活。你看這張香港保險多元化投資組合圖，分成固定收益和非固定收益兩部分，固定收益部分像國債、企業債，旱澇保收；非固定收益部分像股票、REITs，博取高收益。說到分紅實現率，香港保險監管局有官網，你直接搜“香港保險業監管局分紅率列表”，點進去就能查各家保險公司過往的數據。就像這張網頁截圖，你能看到友邦、保誠這些老牌公司，分紅實現率常年接近100%，有些年份甚至超額達成。用粵語講就是：「有根有據，唔怕你查」。翻譯成白話就是：有憑有據，不怕你查。我再給你看幾張圖，像香港老牌保險公司，比如友邦1919年成立，總部在香港，標普AA-評級；保誠1848年成立，總部在倫敦，標普A評級；還有中資保險公司，像中國人壽（海外）1949年成立，標普A評級。這些公司信用過硬，產品也靠譜。比如友邦的“充裕未來”、保誠的“雋富”，都是市場爆款。最后說一句，大陸儲蓄險和香港儲蓄險的核心區別，你看這張對比圖，大陸是固定利率，香港是分紅浮動；大陸封閉期短，香港封閉期長但收益更高。如果你手頭有閑錢，按20萬美金一年交5年算，到第20年，香港產品的預期收益比內地高出一大截。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作，你可以私信我聊。我手頭有一份自購返點方案的詳細清單，還有各家保險公司最新的優惠表，你要的話我發你。