說實話，有家族病史這事兒，就跟家里祖?zhèn)鞯摹袄厦　币粯樱睦锟倯抑鴫K石頭。你擔心買保險被加費，甚至被拒保，這種心情我太懂了。我跟你講，達爾文超越版12號這款產(chǎn)品，有家族病史的人到底該不該加費買，答案其實沒那么復雜，關鍵是看你能接受什么樣的“代價”。我這么跟你說吧，保險公司定價的邏輯，說白了就是把人群的風險分個三六九等。有家族病史，比如爸媽得過癌癥、心腦血管病，保險公司就覺得你未來的理賠風險比別人高那么一截。這時候，他們要么不賣給你，要么就讓你多交點錢，也就是“加費承保”。達爾文超越版12號，它有個智能核保功能，你把自己的情況如實填進去，系統(tǒng)會給出個結論。這個結論可能是標準體承保，也就是正常價格，也可能是加費，甚至延期或拒保。你猜怎么著？很多有家族病史的朋友，其實都有個誤區(qū)，覺得只要醫(yī)生說“這是遺傳的”，就一定買不了保險。其實不是。達爾文超越版12號，它對很多常見病，比如甲狀腺、乳腺的良性結節(jié)，甚至還有“特定良性腫瘤切除手術金”這項保障，意思是你切個良性腫瘤，比如肺部的結節(jié)、乳腺的纖維瘤，只要符合條件，還能賠你10%的基本保額。這設計，說實話挺實在的，說明它沒把有家族病史的人一竿子打死。當然我這話可能得罪人，但很多代理人會跟你說，家族病史一定要如實告知，不然以后不賠。這句話對，但不全對。關鍵是，你告知了，核保結果出來后，加費的比例你能不能接受。你按每年交5000塊保費算，如果因為家族病史每年要多交個幾百上千塊，換來的是60歲前首次重疾能額外賠80%保額，外加癌癥醫(yī)療津貼、心腦血管疾病保險金這些扎實的保障，我覺得這筆賬是劃算的。畢竟，有家族病史的人，最怕的就是大病來得早，達爾文超越版12號給你在60歲前加杠桿賠付，這個設計可以說是精準打擊了你的焦慮點。我再多說一句，有家族病史，別自己瞎猜。要么你直接走達爾文超越版12號的智能核保，幾分鐘就出結果，沒什么好藏著掖著的。要么你找一個像我這樣懂行的人，幫你先過一遍你的體檢報告和家族情況。我手頭有一份關于有家族病史人群投保的注意事項清單，里面詳細寫了哪些情況容易被加費。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊。