你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

宏利終于出手了，這次直接瞄準友邦環宇盈活的心臟——回本速度和長期收益。

是噱頭還是真實力？先說結論，再看數據。

開篇：宏利新品來勢洶洶

宏利宏摯家傳承確實來勢兇猛。5年交費方案下，預期回本期僅6年，是市場最早之一。

這款產品有望挑戰當前熱門產品友邦環宇盈活的市場地位。

但是好產品也有短板，關鍵看你要什么。

收益表現：回本快、復利高

我們用數字來驗證。

保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更是甩開安盛25年一大截。

第27年達到6.5%預期年化復利，比友邦、安盛快3年，比保誠快1年。

在前30年內，總收益表現優于友邦環宇盈活，30年后兩者差異極小。

這意味著什么？2025年5月國有大行第七次降息后，1年期定存利率已跌破1%。

港險**6.5%**的預期復利，在當下環境下確實有吸引力。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

資金充裕可躉交鎖定，現金流緊張可拉長周期，選擇空間夠大。

功能創新：靈活取與摯易取

兩個新功能值得關注：

靈活取：支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學、海外置業，錢能自動定期打過去。

摯易取：可靈活調配資金給家人應急，不用走繁瑣流程。

常規功能如保單分拆、多元貨幣也都保留。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

主要瑕疵：提領表現平庸

測評不站隊，只站數據。這款產品的短板也要說清楚。

提領表現不及安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2，甚至不及自家宏摯傳承前期表現。

原因在于產品設計思路：宏摯家傳承通過略微降低前期收益，換取長期收益增長速度和更快的回本時間。

這是取舍，不是缺陷。

不是所有產品都適合你——如果你需要頻繁提取現金流，這款產品確實不是最優選。

適合誰買？

三類人最匹配：

• 第一類：長期增值派。短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值。這款產品與友邦環宇盈活定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。
• 第二類：收益敏感型。看重較早達到**6.5%預期回報率的客戶。當銀行理財平均收益率跌到2.12%**時，這個差距會越來越明顯。
• 第三類：跨境規劃族。有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭，靈活取功能正好派上用場。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

宏摯家傳承是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

如果客戶有較強的中期現金流提取需求，則安盛或永明的產品可能更合適。

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下的錢可能比你想象的多。