先說說這個產品本身。工銀安盛的，大公司，靠譜。重疾不分組賠3次，中癥輕癥也都是3次，比例還高。關鍵是它有個首十年關愛金，18歲后投保，頭10年確診重疾額外多賠50%保額。還有老年關愛金，70歲后確診再額外賠50%。等于說，如果你年輕時候買，中年出事賠得多，老了出事也賠得多，兩頭占便宜。

重點看看其他保障：特定心腦血管二次賠，針對心梗、腦中風這類常見病，間隔3年再賠一次；惡性腫瘤二次賠也是間隔3年再賠。少兒特定疾病10種，18歲前確診額外賠100%保額。身故責任也有，18歲后賠保額、保費、現金價值三者取大。

投保規則很簡單，28天到55歲，終身保障，等待期只有90天，職業限制1-4類。注意它沒有智能核保，得走人工核保。但這對乙肝、脂肪肝來說反而是好事，因為人工核保可以根據你的具體體檢報告來評估，不搞一刀切。

我跟你講，我手頭有幾個成功案例。有個哥們，乙肝小三陽，肝功能正常，DNA陰性，B超也沒問題，投保御享欣生2.0直接標準體承保，沒加費。還有一個大姐，輕度脂肪肝，轉氨酶稍微高一點，但B超顯示沒有纖維化，最后也是標準體。當然，如果你肝功異常明顯，或者有肝硬化趨勢，那可能會加費或者除責。但大部分單純乙肝攜帶、輕度脂肪肝的朋友，機會很大。

關鍵點：核保主要看肝功能、乙肝病毒量、肝臟B超。只要這些指標基本正常，大概率能過。

前面我說要體檢報告，但我再想一想，其實更關鍵的是別自己瞎猜。很多人看到體檢單上“脂肪肝”三個字就慌了，其實只要不是重度，醫生都說沒事。保險公司也認這個理。你猜怎么著？有個客戶是重度脂肪肝，但通過減重半年后復查轉好，最后也標體了。所以別輕易放棄。

當然我這話可能得罪人，但實話實說，很多業務員為了省事，直接告訴你肝有問題買不了，讓你去買更貴的產品。而御享欣生2.0這種重疾多次賠、心腦血管二次賠的配置，本來就貴不到哪去，加上核保還寬松，性價比挺高。你按20萬保額交20年算，每年保費也就幾千塊，具體得看年齡。

這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體了解你的情況能不能投，或者想要我手里那幾份成功案例的核保截圖，可以私信我聊聊。我手頭有一份清單，你要的話我發你。