你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近咨詢量暴增的產品——安盛「尊尚盈家2」。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

說句大實話，2025年以來找我咨詢的客戶，問得最多的問題不是"哪款收益高"，而是"錢放哪里不會虧"。

這幾年下來我算是明白了，有錢人的焦慮和普通人不一樣。普通人擔心賺不到錢，高凈值人群擔心的是——辛苦攢下的錢，放著放著就縮水了。

2025年5月六大行第七次下調存款利率，一年期定存只剩0.95%，五年期也才1.3%。

10萬存5年，利息從7750元降到6500元，少賺1250元。更扎心的是，部分中小銀行一年內降息7次，5年期定存產品直接下架。

在這種環境下，比較在乎本金安全、想做財富傳承的客戶，確實需要找新出路。**安盛「尊尚盈家2」**就是在這個背景下推出的，定位很清晰——高凈值人群的財富傳承工具。

安盛給出的答案：5年保證回本

這款產品最讓我眼前一亮的，就是5年保證回本。

你要是問我，港險市場上保證回本速度最快的是哪款？就是它。安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本，尊尚盈家2直接把時間壓縮到5年。

更夸張的是，保單生效當天就有**81%**的保證現金價值。15萬美元一次性交清，保單一生效保證收益就有12萬+，第5年保證收益15萬，完成回本。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

長期持有：財富如何滾雪球

預期回本時間更短，4年就能回本。

往后看，第15年預期收益30萬美元，翻倍；第21年46萬美元，翻3倍；第30年81萬美元，翻5倍多。

如果真的是做傳承，第70年預期收益1091萬美元，第90年4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務

傳承功能是這款產品的重頭戲。

支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，這些基礎功能都有。

我當年也是這么想的，覺得這些功能差不多就行。但這款產品的財富管家服務確實有點意思——支持定期提取，可以自設提取金額和提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，錢不用轉來轉去，省點步驟。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

放到市場上對比，復利表現說實話不是很亮眼。

10年IRR 4.45%，20年5.51%，30年5.82%，50年6.07%，90年才到峰值6.5%。而環宇盈活和盈聚天下，30年復利就達到**6.5%**了。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有一點要注意：只有終期紅利，沒有復歸紅利。早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

不是我吹，安盛這家公司確實沒什么問題，可以信賴。

國際老保司，標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA。投資策略穩健，分紅表現也不錯。

但最讓我想說的是這個——安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是值得說一說的。很多公司只說"分紅取決于投資表現"，安盛直接把比例寫出來，**95%**歸客戶，**5%**歸公司。

這幾年下來我算是明白了，選港險不只是選產品，更是選公司。有安盛這家公司支撐，比較穩。

入場門檻與適用人群

最后說門檻。

起投標準15萬美元，只支持一次性交保費，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

起投門檻相對來說比較有壓力，這也是為什么我說它勸退90%的人。

適用人群首先一定要預算夠。預算夠的情況下，比較在乎本金安全、想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

支持終期紅利鎖定，能把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報。

要是預算沒那么多，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品分析到這里，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。