我這么說吧，你按20萬美金一年交5年算，總保費(fèi)100萬。你猜怎么著？如果你直接找代理人，他拿走的傭金，少說也有你總保費(fèi)的3到5個(gè)點(diǎn)。這錢，本來是你可以省下來的。

不過我今天要跟你聊的，不是怎么跟代理人砍價(jià)，而是更狠的一招——自己當(dāng)自己的介紹人。你只要自己搞定一個(gè)香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司牌照，或者找個(gè)有牌照的朋友掛靠一下，你的保單，你就能自己拿傭金。那比例，嘖嘖，自己算算，按第一年保費(fèi)算下來，你可節(jié)省的費(fèi)用，差不多是幾年的生活費(fèi)了。

我手頭正好有張圖，你自己看看，香港保險(xiǎn)的收益，跟內(nèi)地比，差距可不是一星半點(diǎn)。你看看這個(gè)儲蓄險(xiǎn)收益對比，重點(diǎn)是長期復(fù)利下來，那個(gè)數(shù)字能讓你晚上睡不著覺。

但這里頭有個(gè)關(guān)鍵，香港保險(xiǎn)的收益，說到底靠的是復(fù)利。這筆錢，本來可以在你的保單里復(fù)利滾存，復(fù)利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息。你少拿了幾年傭金，就等于少了幾十萬的復(fù)利本金。

我跟你講，業(yè)內(nèi)中有句話，“識買嘅人，都係自己賺返個(gè)傭金”。意思是懂行的人，都是自己把傭金賺回來。這招，不是誰都懂的。

當(dāng)然，我這話可能得罪人，但你先別急著操作。前面我說要自己拿牌照，但我再想一想，其實(shí)有更省事的辦法。很多香港保險(xiǎn)公司，都有“自購保單”的優(yōu)惠。你只要在官網(wǎng)注冊，或者通過他們的線上渠道買，就能拿到一部分折扣。雖然沒有自己拿傭金多，但勝在省事。

不過，如果你想拿到全部傭金，還是得走“介紹人”的路子。這個(gè)過程，我把它拆成三步。

第一步：找對人。 你得找一個(gè)靠譜的香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者干脆自己注冊一個(gè)。記住，要那種有香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（IA）牌照的，別被山寨貨坑了。

第二步：走對流程。 你買保單的時(shí)候，要填自己的介紹人信息。別填錯(cuò)了，否則傭金打水漂。

第三步：收對錢。 傭金一般是保單生效后、過了猶豫期才到賬。你要確保自己的香港銀行賬戶能正常收錢。

說到這里，我必須給你看另一張圖。香港保險(xiǎn)的規(guī)模，不是吹的。你看看這個(gè)市場滲透率排名，香港排第一，比內(nèi)地高出一大截。這代表什么？代表這里的監(jiān)管、制度、透明度，都是世界級的。你不用擔(dān)心錢打水漂。

你再看看這張圖，香港保險(xiǎn)公司的資金，可以投到全球100多個(gè)國家，不像內(nèi)地保險(xiǎn)，超過70%的資金只能買債券。香港保險(xiǎn)的投資組合，有固定收益，也有非固定收益，靈活得很。

這里頭有個(gè)術(shù)語，可能你看不懂。我用粵語跟你說一句：”條款講明，保單持有人可以自選受保人，或者更改受益人，但要書面通知保險(xiǎn)公司?！?翻譯過來就是：保單持有人可以自己指定或者更換被保險(xiǎn)人和受益人，但必須要書面通知保險(xiǎn)公司。這就是靈活性的體現(xiàn)。

但我要提醒你，別只看收益，不看風(fēng)險(xiǎn)。 香港保險(xiǎn)的收益是浮動(dòng)的，你看看這張圖，藍(lán)色線條代表市場波動(dòng)，有時(shí)候能上下20%。你要做好心理準(zhǔn)備，別一看到跌就慌了。

好在，香港保險(xiǎn)監(jiān)管局有個(gè)分紅率列表，你可以自己去查歷史分紅率。這個(gè)數(shù)據(jù)是公開的，透明得很。

說到保險(xiǎn)公司，我這邊有幾張圖，總結(jié)了老牌、新興和中資的保險(xiǎn)公司。你看，老牌的有友邦、保誠，信用評級都是AA級；新興的有富通、萬通，代表產(chǎn)品收益不錯(cuò)；中資的有中國人壽（海外）、太平，背景硬。選哪個(gè)，看你自己。

還有，別忘了，2025年3月1日起，港澳銀行可以在內(nèi)地開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)了。這意味著以后你交保費(fèi)、收理賠款，渠道會(huì)更順，不用再折騰去香港開戶了。

我跟你講，大陸儲蓄險(xiǎn)和香港儲蓄險(xiǎn)的核心區(qū)別，你自己看看這張圖就明白了。內(nèi)地的是固定利率，香港的是分紅加終期紅利。長期下來，差距很大。

最后，我再多說一句。你買港險(xiǎn)，重點(diǎn)是要開個(gè)香港銀行賬戶。這個(gè)賬戶推薦表，你自己看看，選個(gè)適合你的。

好了，話都說到這份上了。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作，你可以私信我聊。我手頭有一份自己整理的“自購保單傭金計(jì)算清單”，你要的話我發(fā)你。咱們再細(xì)聊。