安盛盛利2：被吹成"港險(xiǎn)提領(lǐng)王"，但有2個(gè)硬傷99%的人不知道

2026-05-12 14:59 來(lái)源：網(wǎng)友分享

香港保險(xiǎn)安盛盛利2被吹成港險(xiǎn)提領(lǐng)王，真的值得買(mǎi)嗎？這款港險(xiǎn)看似提領(lǐng)靈活收益高，實(shí)則暗藏2個(gè)大坑，保守型投資者買(mǎi)了大概率后悔，入手前一定要看清。

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞：2025年5月，六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存降到0.95%，5年期降到1.30%。

我給你算一筆賬：10萬(wàn)塊存5年定期，利息從7750元降到6500元，少了1250塊。

說(shuō)白了就是，你的錢(qián)正在被"溫水煮青蛙"。

很多人問(wèn)我：銀行利率跌破1%，錢(qián)放哪里才能跑贏通脹？

最近安盛盛利2特別火，被吹成"港險(xiǎn)提領(lǐng)王"、"收益天花板"。這事兒得看你自己的情況——這款產(chǎn)品確實(shí)有獨(dú)到之處，30年期內(nèi)預(yù)期IRR可達(dá)6.5%，10年3.52%、15年5.01%、20年5.82%，收益數(shù)據(jù)確實(shí)亮眼。

但港險(xiǎn)配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

今天我就從四個(gè)真實(shí)場(chǎng)景出發(fā)，幫你看清這款產(chǎn)品到底適不適合你。

場(chǎng)景一：想提前退休，需要穩(wěn)定現(xiàn)金流

這是我接觸最多的需求：40歲左右的中產(chǎn)，想55歲提前退休，需要一筆能持續(xù)提領(lǐng)的錢(qián)。

安盛盛利2在這個(gè)場(chǎng)景下，確實(shí)有殺手锏。

提領(lǐng)靈活堪稱市場(chǎng)天花板。

它支持"557提領(lǐng)"——5年交，第5年起，每年提取總保費(fèi)的7%。比市場(chǎng)熱門(mén)的566提領(lǐng)早一年拿到同樣金額，別小看這一年，復(fù)利效應(yīng)下差距會(huì)越拉越大。

更狠的是，它還支持"5/10/9"、"5/15/13"等極致提領(lǐng)方式，同樣的時(shí)間，每年比其他產(chǎn)品多領(lǐng)**1%**的總保費(fèi)。

5年交提取密碼表，展示不同年度對(duì)應(yīng)的提取比例（5年7%至14年13%）及最低年繳保費(fèi)$2,000

我給你算一筆賬，用"567提領(lǐng)"對(duì)比安盛盛利2和永明星河尊享2這兩款提領(lǐng)王者：

5年交6萬(wàn)美元，第6年起每年提2.1萬(wàn)美元。

第30年時(shí)，永明落后安盛盛利2 7.3萬(wàn)美元
第40年時(shí)，永明落后安盛盛利2 7.6萬(wàn)美元

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有同類型產(chǎn)品。

567提取演示對(duì)比表，展示安盛盛利II與永明星河尊享II在不同保單年度的提取后賬戶余額

所以如果你有長(zhǎng)期現(xiàn)金流需求，希望提前退休、補(bǔ)貼生活、三代傳承，這款產(chǎn)品的提領(lǐng)能力確實(shí)能打。

場(chǎng)景二：想給孩子攢教育金，要長(zhǎng)期增值

很多家長(zhǎng)問(wèn)我：孩子剛出生，想存一筆錢(qián)，等他18歲讀大學(xué)、22歲出國(guó)留學(xué)用。

這種需求的核心是長(zhǎng)期增值，不急著用。但要確保錢(qián)能滾起來(lái)。

安盛盛利2的收益表現(xiàn)穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

預(yù)期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承；觸頂速度28年，與友邦環(huán)宇盈活并列市場(chǎng)第二，僅次于保誠(chéng)信守明天。

整體收益表現(xiàn)都保持在市場(chǎng)前三，沖勁十足。

盈利II（美元）vs 市場(chǎng)同類型5年繳產(chǎn)品對(duì)比表，展示總回本期、預(yù)期IRR達(dá)6.5%年度、各年份總內(nèi)部回報(bào)率及賬戶價(jià)值

說(shuō)白了就是，如果你給0歲寶寶買(mǎi)，等他18歲時(shí)已經(jīng)翻了好幾倍，教育金綁綁有余。

場(chǎng)景三：想做海外資產(chǎn)配置，要多幣種靈活

有些客戶資產(chǎn)規(guī)模大一些，想做全球資產(chǎn)配置，不想把雞蛋放一個(gè)籃子里。

安盛盛利2支持9種保單貨幣，這不稀奇，很多產(chǎn)品都有。

關(guān)鍵是能不能用得上——它還支持雙重貨幣賬戶，可以賺取不同貨幣的雙倍利息。

市場(chǎng)首創(chuàng)雙重貨幣戶口功能說(shuō)明，展示主要貨幣戶口與環(huán)球貨幣戶口的雙向資金調(diào)配機(jī)制

功能設(shè)計(jì)誠(chéng)意十足，覆蓋資產(chǎn)配置、傳承全場(chǎng)景。

如果你不追求短期回本，看好長(zhǎng)期復(fù)利，有海外資產(chǎn)配置需求，這個(gè)功能確實(shí)加分。

場(chǎng)景四：想財(cái)富傳承，要自動(dòng)化分配

最后一個(gè)場(chǎng)景：高凈值家庭的財(cái)富傳承。

很多人擔(dān)心：我走了之后，錢(qián)怎么分給孩子？會(huì)不會(huì)被一次性揮霍掉？

安盛盛利2的財(cái)富管家服務(wù)解決了這個(gè)問(wèn)題——支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息，只需提交1次指示，就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富分配的自動(dòng)化。

說(shuō)白了就是，這跟信托其實(shí)也沒(méi)什么區(qū)別了。

市場(chǎng)首創(chuàng)財(cái)富管家服務(wù)說(shuō)明，展示預(yù)設(shè)指示、自制現(xiàn)金流、自動(dòng)派發(fā)三大優(yōu)點(diǎn)及資金流示范

另外，它還支持將公司作為保單持有人，企業(yè)客戶可以通過(guò)保單實(shí)現(xiàn)財(cái)富累積、人才留任、稅務(wù)優(yōu)化。

公司財(cái)務(wù)策劃與人才留任對(duì)比表，展示持有人、被保人、受益人等六個(gè)維度的差異

但要注意：這兩類人不適合

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，必須說(shuō)說(shuō)短板。

爆款并非完美，安盛盛利2的短板同樣明顯，尤其對(duì)追求"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"的投資者不太友好。

第一類不適合的人：極度保守型投資者

別被數(shù)字忽悠了，先看保證收益。

安盛盛利2保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險(xiǎn)中排名倒數(shù)；保證回本周期長(zhǎng)達(dá)25年。

什么意思？極端情況下，這筆錢(qián)要等25年退保才能保證不虧。

對(duì)比一下：永明星河尊享2保證回本13年，保證峰值IRR 1.00%。

5年交壽險(xiǎn)對(duì)比表靜態(tài)收益，展示各產(chǎn)品保證回本、預(yù)期回本、到達(dá)6.5%時(shí)間及保證峰值IRR

說(shuō)白了就是，安盛盛利2通過(guò)"低保證+高分紅"設(shè)計(jì)，換取高預(yù)期收益。這種犧牲安全性換取收益性的設(shè)計(jì)，比較依賴未來(lái)分紅實(shí)現(xiàn)率。

適合能承受短期波動(dòng)的客戶。但不適合極度保守的投資者。

第二類不適合的人：對(duì)現(xiàn)金流確定性要求極高者

這個(gè)坑更隱蔽，很多人不知道。

提領(lǐng)能力強(qiáng)是真的。但提領(lǐng)的確定性呢？

關(guān)鍵指標(biāo)是復(fù)歸紅利占比——復(fù)歸紅利一旦派發(fā)就是保證的，占比越高，提領(lǐng)越穩(wěn)。

我給你算一筆賬：

安盛盛利2復(fù)歸紅利占比5~50年均值為14.12%
永明星河尊享2復(fù)歸紅利占比5~50年均值為22.76%

復(fù)歸紅利占比對(duì)比圖表，展示安盛盛利II與永明星河尊享II在不同保單年度的復(fù)歸紅利及占比

差距在哪？

永明星河尊享2提領(lǐng)時(shí)優(yōu)先扣除復(fù)歸紅利（已派發(fā)即保證），見(jiàn)底后才會(huì)減少保證現(xiàn)價(jià)和終期紅利。

安盛盛利2提領(lǐng)時(shí)，復(fù)歸紅利與終期紅利直接同步減少。而且這款產(chǎn)品是通過(guò)拉大終期紅利在總收益中的占比，來(lái)實(shí)現(xiàn)557這樣領(lǐng)先市場(chǎng)的早期高比例提取。

終期紅利的不確定性會(huì)直接影響提領(lǐng)持續(xù)性，比較依賴未來(lái)的分紅實(shí)現(xiàn)率。終期紅利受投資市場(chǎng)波動(dòng)影響更大，提領(lǐng)時(shí)如果恰逢市場(chǎng)低點(diǎn)，可能影響提領(lǐng)金額，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的確定性相對(duì)較低。

所以，若追求穩(wěn)健兜底，那么還有其他更適配的產(chǎn)品。