你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我幫你做了功課——把限高令后市場上最熱門的幾款儲蓄險拉出來，一個個PK，用數據說話。

限高令后，港險格局重塑

2025年7月1日，香港保監局的分紅演示利率上限正式落地——非港幣保單演示利率封頂6.5%。

這意味著什么？那些靠虛高演示忽悠人的產品，原形畢露了。

以前有些產品敢演示7%、**8%**的收益，現在統一封頂，大家站在同一起跑線上比真本事。

**周大福「匠心傳承2」是英式分紅險產品，限高令前后演示收益幾乎沒變化。因為它本來就是實打實的6.5%**長期IRR，不需要"降級"。

這就讓競品連模仿都困難。

回本速度PK：第一梯隊的入場券

咱們用表格說話。

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例，我把市面上6款熱門儲蓄險拉出來對比：

周大?！附承膫鞒?」預期7年回本，13年保證回本。

這個成績意味著什么？

橫向對比你會發現，宏利傳承預期6年回本最快。但是后面收益掉隊。

友邦環宇盈活同樣7年回本。但是中期收益不如匠心傳承2的躍進版。

回本速度是第一道門檻，過不了這關的產品直接淘汰。

匠心傳承2穩穩站在第一梯隊，拿到了后續PK的入場券。

而且13年保證回本這個數據很重要——它代表的是最差情況下的兜底，不靠分紅也能回本。

這一局，匠心傳承2打平不輸。

中長期收益PK：躍進模式的降維打擊

回本只是起點，真正拉開差距的是中長期收益。

這一局誰贏誰輸一目了然：

• 20年IRR：普通版5.71%，躍進版6.00%，退保金額分別是68萬和71.6萬美元
• 30年IRR：普通版6.30%，躍進版6.50%，退保金額分別是138.6萬和146.4萬美元
• 40年IRR：普通版6.47%，躍進版6.50%，退保金額分別是271.9萬和274.8萬美元

數據不會騙人。躍進版在第20-40年期間，收益一路領跑，比友邦環宇盈活還要快2年登頂**6.5%**收益峰值。

為什么躍進模式這么猛？

行使財富躍進選項后，固定收入類別資產占比從25%-50%降至15%-40%，股權類型資產占比從50%-75%升至60%-85%。

翻譯成人話：保守資產少了，進攻資產多了，財富增值全面提速，有機會賺取更高的長期潛在回報。

這就是降維打擊——別的產品還在原地踏步，匠心傳承2已經換了一套更激進的打法。

當然，這也意味著保證現價會少一些，適合風險承受能力較高、追求長期收益的客戶。

提領靈活度PK：567鼻祖的護城河

光有收益不夠，錢能不能靈活用才是關鍵。

周大?！附承膫鞒?」是"567提領"的鼻祖，幾乎是目前港險市場上"最自由"的英式分紅險。

支持「255」、「567」、「5/10/10」、「56789」等分段提取方案，首創「56789」提領方案，賦予資金調度精準的時空掌控力。

更狠的是，行使財富躍進選項后，567可以提前至5→5→7，第5年末就能開始提取，比標準版早1年拿錢。

以5萬美元×5年繳選擇567提領為例：第6年末起每年提取1.75萬美金，第7年累積領取3.5萬+退保金22.1萬=25.6萬，第一個回本點就到了。

第15年累積領取17.5萬后，退保金還有24.3萬，第二個回本點。

第20年雙雙回本，累積領取26.2萬，退保金還有27.4萬。

這意味著什么？邊領錢邊增值，兩頭都不耽誤。

分紅實現率PK：十年滿分的稀缺性

別聽銷售吹，看實際收益。

演示收益再高，實現不了也是空談。

周大福三大皇牌產品系列，連續10年紅利大滿貫達標。自2015年起，分紅實現率都穩在100%。

很多保司只有核心產品能達標，周大福是全系列穩。

而且周大福人壽的償付能力充足率約266%，遠高于監管基本要求。

能夠十年如一日兌現分紅承諾，也體現了周大福卓越的投資管理能力，給客戶吃下定心丸。

限高令時代，分紅實現率成為核心競爭力。這一局，周大福完勝。

附加功能PK：全能型選手的配置

保障功能上來說，周大?！附承膫鞒?」的優點非常多。

財富調配選項：第10個保單年度之后可選擇「增進」、「均衡」、「保守」三個賬戶調配。

穩健資產戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，想落袋為安隨時可以。

多元貨幣：支持8種貨幣自由轉換——美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元。

保單分拆：第5個保單年度后可進行保單拆分，方便資產規劃和傳承。

身故賠償：支持5種支付方式，防止財產一次性揮霍。

還有無限次轉換受保人，保障至新受保人128歲。有了這些功能，投資者手上有更多選擇，進可攻退可守。

結論：為什么競品「無法復制」

PK到這里，結論已經很清晰了。

能同時做到"收益領先、提領少約束、保障夠實用、分紅夠安心"的，**周大?！附承膫鞒?」**幾乎是獨一份。

這款產品是"無法復制"的王牌產品——不是因為技術壁壘，而是因為它需要背后有一家連續10年分紅**100%達標、償付能力充足率266%**的保司來支撐。

這種底氣，不是誰都有的。

大賀說點心里話

對比做完了。但是怎么買、從哪個渠道買，這里面還有門道。