你可能會問，老王你這是啥路數？別急，聽我慢慢說。所謂自購拿回傭金，說白了就是你自己當自己的經紀人，保險公司把本來要給中介的那筆錢，直接返給了你。業內管這叫“自購單”，在香港保險圈里，這事兒其實挺常見的。喺香港買保險，好多人都識得咁操作（在香港買保險，很多人都懂這么操作）。你想想，按20萬美金一年交5年來算，這筆傭金夠你全家去歐洲玩兩趟了，還富余。

那豐匯聚這款產品本身怎么樣呢？值不值得你費這個勁去自購？我跟你講，關鍵要看三點：收益、靈活性和安全性。

先看收益。我給你看張圖，這是目前香港市場上10款主流儲蓄險的收益對比。

你看豐匯聚在里面的位置，長期復利（復利用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息）跑下來，在同類產品里屬于中上水平。當然我這話可能得罪人，但有些產品宣傳得天花亂墜，實際跑下來還跑不贏豐匯聚。

再說靈活性。豐匯聚支持保費假期、部分提取、紅利鎖定這些功能。什么叫紅利鎖定？我舉個例，你本來有一筆錢在保單里跟著市場波動，可能漲也可能跌，紅利鎖定就是讓你在某個時間點，把一部分收益鎖死，變成確定能拿到的錢。

「保單持有人可於保單週年日行使紅利鎖定選項，將部分非保證收益轉為保證收益。」

這句話用大白話說就是：到了每年保單生日那天，你可以把一部分不確定能拿到的錢，變成確定能拿到的錢，不讓它再跟著市場瞎晃悠。市場上有個俗語叫「食得咸魚抵得渴」，意思是你想賺高收益就得承受波動，但紅利鎖定這功能，讓你既能吃到肉又不用一直提心吊膽。

安全性方面，香港保險監管局有嚴格的規定，每家公司都必須公布歷史分紅達成率，你自己就能在官網上查到每一款產品的實際表現。我手頭就有查詢鏈接，你要的話我發你。

喺香港買保險，最緊要係睇清楚間公司嘅實力（在香港買保險，最重要的是看清楚公司的實力）。香港保險市場有多大？我給你看張圖。

你看滲透率排名，香港在全球都是數一數二的。這說明什么？說明香港人信保險、用保險，市場成熟得很。不像有些地方，保險還沒被大家真正接受。

前面我說要關注收益和靈活性，但我再想一想，其實還有一個更重要的點——投資范圍。香港保險的資金可以投到全球100多個國家，股票、債券、不動產啥都投，不像內地保險，大部分錢都趴在債券上。這就好比一個是在全球找好吃的，一個只在小區門口轉悠，你說哪個吃得更飽？

你看這張圖，內地保險和香港保險的核心區別一目了然。內地保險資金超70%集中在債券領域，香港保司的投資組合更分散、更靈活。有句粵語說得貼切：「唔怕唔識貨，最怕貨比貨」——不怕不識貨，就怕貨比貨。

你可能會說，老王，你講了這么多，到底怎么自購拿回傭金啊？

這個嘛，操作起來其實不復雜，但有些細節不方便公開說太多。簡單來講，你需要先找到一個靠譜的渠道，然后以特定身份來操作。具體流程、需要準備什么材料、傭金能拿到多少，這些都因人而異。我手頭有一份詳細的操作清單，包括香港銀行開戶推薦、保險公司營業時間、開戶流程等等，你要的話我發你。

想具體怎么操作，你可以私信我聊。這種話題，有些話不適合說得太透，你懂的。

反正一句話：豐匯聚這款產品本身不錯，但如果能自購拿回傭金，那就更香了。別傻乎乎地直接跑去柜臺買，先學會這一招，能省不少錢。好了，老王今天就嘮到這兒。有什么問題，隨時來找我。