你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

前幾天一位媽媽問(wèn)我：孩子才3歲，現(xiàn)在就要考慮留學(xué)費(fèi)用嗎？

我說(shuō)，你先看這個(gè)數(shù)據(jù)——杜克大學(xué)2025-26學(xué)年總費(fèi)用已經(jīng)突破9.2萬(wàn)美元，一年漲了近6%。牛津更狠，一年暴漲近10萬(wàn)人民幣。

這位媽媽當(dāng)場(chǎng)愣住了。

說(shuō)白了就是，留學(xué)費(fèi)用這玩意兒，不是你想不想的問(wèn)題，是它每年都在漲的問(wèn)題。今天不規(guī)劃，明天只會(huì)更貴。

今天就來(lái)聊聊，給孩子存一筆「跨國(guó)通用」的教育金，友邦盈御3到底適不適合。

給孩子存一筆「跨國(guó)通用」的教育金

我?guī)湍闼阋还P賬：0歲男孩，年交5萬(wàn)美元，交5年，總投入25萬(wàn)美元。

這筆錢放著不動(dòng)，到孩子18歲上大學(xué)時(shí)能取多少？到30歲創(chuàng)業(yè)時(shí)又值多少？

這個(gè)問(wèn)題我被問(wèn)過(guò)太多次了。很多家長(zhǎng)一開(kāi)始只想著"存點(diǎn)錢給孩子"，但沒(méi)想清楚一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：這筆錢未來(lái)要在哪個(gè)國(guó)家用？

美國(guó)？英國(guó)？澳洲？還是干脆回國(guó)發(fā)展？

盈御3很適合有海外定居、旅行、留學(xué)需求的家庭，核心原因就一個(gè)——它能跟著孩子的人生軌跡"變身"。

9種貨幣自由切換：去哪兒都不慌

站在你的角度想，孩子3歲時(shí)你根本不知道他18歲會(huì)去哪個(gè)國(guó)家讀書。

美國(guó)常春藤？那你需要美元。英國(guó)G5？那你需要英鎊。澳洲八大？那你需要澳元。萬(wàn)一孩子爭(zhēng)氣考上清北，人民幣也得備著。

盈御3支持9種貨幣選擇：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新西蘭元、歐元、新加坡元。

更關(guān)鍵的是，保單第2年就可以行使貨幣轉(zhuǎn)換權(quán)益。

這是什么概念？

市面上大部分產(chǎn)品要么貨幣種類少，要么要等5年、10年才能轉(zhuǎn)換。盈御3是市場(chǎng)上少有的貨幣種類較多且較早能轉(zhuǎn)換貨幣的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子：你今年給孩子投保時(shí)選的美元，3年后發(fā)現(xiàn)英國(guó)教育更適合孩子，直接申請(qǐng)轉(zhuǎn)成英鎊就行。不用退保重買，不用折騰。

不僅可以進(jìn)行全球貨幣資源配置，還能根據(jù)匯率走勢(shì)靈活調(diào)整。

說(shuō)白了就是，孩子去哪兒，錢就能跟到哪兒。

卓越成績(jī)獎(jiǎng)：學(xué)霸還能多拿錢

這個(gè)功能我必須單獨(dú)拿出來(lái)說(shuō)，因?yàn)樘嗳瞬恢馈?/p>

盈御3設(shè)有卓越成績(jī)獎(jiǎng)，鼓勵(lì)受保人在學(xué)業(yè)的路上追求卓越，取得優(yōu)異的學(xué)業(yè)成績(jī)。

什么意思？孩子考上好大學(xué)、拿到獎(jiǎng)學(xué)金、學(xué)業(yè)表現(xiàn)優(yōu)秀，保險(xiǎn)公司額外給錢。

這不是噱頭，是寫在合同里的真金白銀。

我見(jiàn)過(guò)太多家長(zhǎng)花大價(jià)錢給孩子報(bào)補(bǔ)習(xí)班、請(qǐng)家教，結(jié)果孩子學(xué)習(xí)動(dòng)力還是不足。

但你告訴他"考好了這筆錢是你的"，效果完全不一樣。

這筆教育金不僅能存錢，還能激勵(lì)孩子學(xué)習(xí)。一舉兩得。

長(zhǎng)期收益7.19%：時(shí)間越長(zhǎng)越香

先別急著下結(jié)論，收益這塊我得跟你說(shuō)實(shí)話。

友邦盈御3長(zhǎng)期復(fù)利IRR可達(dá)7.19%，前10年靜態(tài)收益位列前三。這個(gè)數(shù)據(jù)確實(shí)不錯(cuò)。

但有個(gè)背景你必須知道：7月1日起港險(xiǎn)收益率將下調(diào)，港元保單上限定為6%，非港元保單下調(diào)至6.5%。

**7.19%**或許將成為歷史。

從圖里能看到，盈御3前10年表現(xiàn)確實(shí)亮眼。

但100年維度看，保誠(chéng)、萬(wàn)通、宏利都比它高。

**7.19%**的復(fù)利IRR還是很不錯(cuò)的，但它不是市場(chǎng)最高的。這點(diǎn)必須說(shuō)清楚。

百年友邦背書：這筆錢放得安心

友邦保險(xiǎn)集團(tuán)1919年在上海成立，比新中國(guó)還早30年。

經(jīng)過(guò)百年沉淀，友邦是最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，覆蓋亞太區(qū)18個(gè)市場(chǎng)，總部就在香港。

友邦保險(xiǎn)控股有限公司為恒生指數(shù)第六大成份股。恒生指數(shù)是香港股市的晴雨表，能進(jìn)前十的都是香港經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。

友邦這個(gè)公司真的太靠譜了。你把孩子18年后的教育金交給它，不用擔(dān)心公司跑路、倒閉這些問(wèn)題。

友邦在香港的地位舉足輕重，這不是我吹的，是市場(chǎng)用腳投票的結(jié)果。

分紅100%兌現(xiàn)：說(shuō)多少給多少

這個(gè)問(wèn)題我被問(wèn)過(guò)太多次了：港險(xiǎn)分紅不是預(yù)期嗎？真能拿到手嗎？

看數(shù)據(jù)說(shuō)話。

盈御多元貨幣計(jì)劃復(fù)歸紅利分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%，終期紅利分紅實(shí)現(xiàn)率也達(dá)到100%。

友邦是怎么做到的？

2024年債券類投資占比達(dá)97%。政府債券和公司債券占了絕大部分，股票占比極低。

友邦對(duì)投資組合是非常慎重的，寧可少賺一點(diǎn)，也不冒險(xiǎn)。

友邦分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)且真實(shí)的認(rèn)知不是子虛烏有的。

業(yè)內(nèi)有句話："香港只有兩種保司，友邦和其他。"雖然有點(diǎn)夸張，但說(shuō)明了友邦的江湖地位。

提醒：想短期提取的慎選

最后說(shuō)個(gè)重要的事。

如果你打算每年從保單里提錢用，盈御3不是最優(yōu)選。

第100年時(shí)與富衛(wèi)盈聚天下相比差了4770萬(wàn)美元。

盈御3并不適合追求短期快速收益的朋友。它的優(yōu)勢(shì)是長(zhǎng)期持有、穩(wěn)健增值。

如果有更明確的需求——每年提取現(xiàn)金流、對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老金補(bǔ)充——港險(xiǎn)中還有更好的選擇。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

盈御3不是收益最高的，但對(duì)新手來(lái)說(shuō)，穩(wěn)才是第一位的。不過(guò)怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道可比選產(chǎn)品重要多了。