你好，我是大賀。

我?guī)?strong>200多個家庭規(guī)劃過孩子教育金，最常被問的一個問題是："孩子5年后要上初中/高中/大學，這筆錢現(xiàn)在放哪里最穩(wěn)？"

今天就聊聊這個話題。

5年后要用的錢，現(xiàn)在該放哪里？

2025年1月育兒補貼新政落地了，每孩每年能領3600元補貼，子女教育專項附加扣除也提到了每月2000元。

聽起來不錯，但咱們先算筆賬——

100萬存銀行一年，利息才1.2萬，平均每月1000塊。

這點錢在一二線城市，連孩子一個月的培訓班都不夠。

5年后孩子要用錢的時候，你發(fā)現(xiàn)存款根本跑不贏學費漲幅，那才叫心慌。

現(xiàn)實就是這樣：既要資金安全，又要可觀收益，傳統(tǒng)渠道已經(jīng)很難兩全了。

銀行定存：5年后能多多少？

很多人覺得"錢存銀行安全就行"，但現(xiàn)在國內5年定存單利只有1.3%。

看看六大國有銀行的利率表：

就算按中國銀行大額存單（20萬起存）的1年期利率1.2%算，100萬存5年，利息也就6萬出頭。

銀行存款"安全"的代價，就是收益隱形縮水。

這筆錢5年后真能覆蓋孩子的學費嗎？懸。

內地儲蓄險：5年能回本嗎？

那內地增額壽呢？

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限更是低到1.75%。

拿中意一生中意（福享版）舉例：30歲女性躉交10萬，4年預期回本，但保證回本要7年。

也就是說，如果你5年后要用錢，內地增額壽連保證回本都做不到。

通過購買內地增額壽實現(xiàn)中短期儲蓄目標，真的非常難。

這筆錢得穩(wěn)穩(wěn)拿到手，不能冒這個險。

立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%

香港中短期儲蓄險，剛好補上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

立橋「智選儲蓄保」是整付保單，最大的亮點是——前5年收益100%保證。

看方案一的收益測算：

整付25萬美元，享6%折扣后實際投入23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金，5年保證總收益23.73%，保證年化收益（單利）4.75%。

5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進合同。

5年后孩子要用錢的時候，這筆錢穩(wěn)穩(wěn)在手，不用擔心任何波動。

這就是低息時代的"收益王炸"。

不同預算的5年收益測算

預算沒那么高也沒關系，看看方案二：

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果不急著用，第15年預期現(xiàn)價達19.66萬美元，預期復利4.97%，翻了一倍。

再看產(chǎn)品概覽：

投保年齡放寬至80歲，保單貨幣支持港元和美元，保障年期可選20年/25年，最低投保金額12,500美元或100,000港元。

別讓錢躺著睡覺，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

專為中短期儲蓄設計的"定存平替"，說的就是它。

現(xiàn)在投保，還能再省6%

重點來了——限時優(yōu)惠窗口。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優(yōu)惠：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬-25萬美元：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

這類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已經(jīng)出現(xiàn)"限購"現(xiàn)象。

提前鎖定才踏實，猶豫的時候，優(yōu)惠可能就沒了。

購買前的3個提醒

任何產(chǎn)品都有兩面性，**立橋「智選儲蓄保」**有3個限制必須提前知道：

• 不允許"減少保額"無法提領、無法減保。至少做好2年內錢不能挪用的準備，這筆錢一旦投進去，短期內取不出來。
• 不允許修改投保人或被保人一開始就要敲定保單架構，當作5年期定存使用。想好誰是投保人、誰是被保人，后面改不了。
• 必須在香港本地購買、簽約只有在香港本地簽約才是合法合規(guī)的，這點務必注意。

條款其實很簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

如果你5年內不用這筆錢，又想比銀行多賺，這個產(chǎn)品確實值得認真考慮。

大賀說點心里話

5年后孩子要用錢，現(xiàn)在怎么買、在哪買，里面的門道比你想的多。