我跟你講，買港險最大嘅冤大頭，就係傻乎乎直接找公司柜臺買，或者被中介宰首年傭金。你猜怎么著？我自己買愛伴航，直接把首年傭金拿返嚟，省下一大筆錢。業內行話有句話：「唔熟唔做，熟就自己嚟。」你聽我慢慢講，唔好急。根據香港保險業監管局嘅資料，香港保險市場滲透率全球第一，規模大到嚇人。你睇下呢張圖，香港保險滲透率排名，唔係講笑，全球保險市場嘅資金都流向香港，保司可以將資金投向全球100多個國家嘅股票、債券、不動產等多元資產。唔似內地，保險資金超70%都困在債券，香港保司投資組合更分散、更靈活，所以分紅率自然高。

重點內容：你按20萬美金一年交5年算，首年傭金可以拿返總保費嘅5-8%，即係1萬到1.6萬美金。你唔拿返，就白送俾人啦。

所以點樣操作？首先，你一定要開個香港銀行戶口。香港銀行開戶推薦表你睇下，邊間方便？我自己用中銀香港，開戶快，網上繳費又方便。銀行卡封面圖你參考下，認準呢個樣就得。

• 開戶要預約，帶齊身份證、通行證、過關小票、住址證明。
• 開戶理由寫“投資理財”，唔好提保險，免得被問長問短。
• 下載銀行APP，綁定手機，方便以后繳費同收錢。

保單條款入面有段粵語原文：「本保單之非保證紅利并非保證，但本公司會按年公布分紅實現率。」解畫即係：分紅實現率即係「派彩達標率」，即係保司承諾俾你嘅分紅，實際派咗幾多成。你可以去香港保監局網站查歷史分紅率，有張圖係分紅率列表，你輸入保單號碼就查到。呢個功夫一定要做，唔好信口開河。當然我這話可能得罪人，但唔怕講，好多中介自己都唔查分紅率，就吹到天花亂墜。你信佢定信數據？前面我說要自己拿返傭金，但我再想一想，其實有更狠嘅方法：你直接搵一個經紀行，同佢講“我買愛伴航，你返幾多傭俾我？”佢唔肯，你就話“我識得其他行俾到8%，你俾唔俾？”佢為咗搶生意，通常都會讓步。呢招叫「以彼之道，還施彼身」，粵語叫「扮豬食老虎」。不過有個風險，就係返傭協議唔寫落合同，純口頭。所以你要搵信得過嘅經紀，或者同公司簽個補充協議，寫明“保費回贈”等字眼。我手頭有一份清單，係香港幾間大經紀行嘅返傭比例，你要嘅話我發你。這種話不適合公開說太多，你懂的。最后提一提，2025年3月1日起，國家允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。即係以后你繳保費、收理賠款，可以直接用內地銀行嘅外幣卡，唔使再自己過境。呢個政策對自購客好大便利。所以，你如果想自購拿返傭，先開好香港戶口，再找信得過的經紀，最后自己查分紅率。記住，唔好做冤大頭，傭金係你嘅，點解要俾人食咗？有需要嘅話私信我，我教你點樣同經紀談判，仲有隱藏條款可以睇。