先別急，我先給你看個東西。這是香港保險市場保險滲透率排名，你看看香港這位置——全球數一數二。不是老王吹，人家這個市場成熟度，杠杠的。

好，回到正題。財摯傳承這款產品，你按20萬美金一年交5年來算，首年傭金大概在首年保費的30%到45%之間，具體看渠道和你的保單總額。這比例在行內叫「首傭」，粵語講就是「第一年嘅傭」。你覺得你找個代理人買，這傭金會進誰口袋？當然是人家啦，難道還能飛你碗里？

但你要問，我自己買了，能不能從保險公司直接拿返點？呵呵，這個說起來有點敏感。業內有一句話：「自己買自己單，傭金翻一翻」。其實在香港，有些持牌中介可以操作——你自己先考個保險經紀牌照，然后自己給自己出單，那首年傭金就全歸你自己。不過，這路子不適合所有人，門檻不低，而且監管越來越嚴。

更實操的方法是什么呢？找一個靠譜的經紀公司，他們有時候會搞活動——你買一份大額保單，他們可以把部分傭金以「客戶回饋」的形式返給你。當然，這個不能明說，粵語叫「暗啞底嘅回扣」。我手頭就見過幾個方案，財摯傳承首年傭金能返個10%到15%出來。你想想，20萬保費，返2到3萬美金，夠你全家去歐洲玩一趟了。

哎，先別激動。你可能會問：那保險公司不會查嗎？我這么跟你說吧，只要是正規渠道，走公司允許的客戶獎勵計劃，完全合法。比如有些保司允許經紀公司給客戶送保費優惠券、禮品卡，甚至直接抵扣第二年保費。這個灰色地帶，只要你操作得當，沒問題。

來，給你看張圖——這是香港主流儲蓄險10款產品的收益對比，財摯傳承排在第幾？你自己看。

看到沒？財摯傳承的預期收益在中上水平，加上傭金返點，實際回報率能再拉高1-2個百分點。

但老王提醒你一句，「食得咸魚抵得渴」（粵語，意為要承擔相應風險）。自購拿返點，首先你得把首年保費實實在在地交進去，保單生效后，返點才給到你。如果你中途退保，那返點可能還要吐出來。所以，你得是真心想買這份保險，而不是為了賺傭金。

再給你看個東西——香港保監局官方的分紅實現率查詢界面。所有預期收益都要看歷史達標率，財摯傳承這款產品的新單歷史數據我查過，還不錯，但不同產品有差別。你自己可以去查，網址我發你，或者我幫你查也行。

另外，開香港銀行賬戶也關鍵。不然返點打到哪里？老王送你個香港銀行開戶推薦表，你看哪個適合你。

有個細節你要注意：「保費回贈唔可以寫係傭金，要寫係客戶獎勵計劃」（粵語：保費回贈不能寫成傭金，要寫成客戶獎勵計劃）。你懂的，話不能說得太透。

再說個近況。2025年3月1日起，國家金融監督管理總局允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這意味著什么？以后你繳港險保費、接收理賠款，渠道會順暢很多。你在內地辦一張工銀亞洲的卡，直接匯款到香港保險公司，不用再跑深圳了。這個圖你看看：

回到財摯傳承的首年傭金。具體數字我不能在這里說太精確，但你按20萬美金一年，交5年這個檔次，首年傭金差不多在6萬到9萬美金之間。如果你能拿回一半，那就是3-4萬美金。這還只是首年，后面續期傭金也有，但不多了。

我前面說「自己考牌照」那條路，我再想一想，其實有更省事的辦法——你可以找一個愿意跟你「分傭」的經紀公司。人家有牌照，你作為客戶，他們給你報一個「凈保費」方案，就是把傭金提前讓利給你。這種操作在香港叫「直接折扣」，但保險公司一般不讓你知道，所以你得問對人。

當然我這話可能得罪人，畢竟很多代理人就靠傭金吃飯。但老王是站在你這邊考慮，能省干嘛不??？

最后留個鉤子：這種具體怎么操作，每個公司的政策不一樣，財摯傳承所在的保司有自己的一套規則。我手頭有一份清單，列了哪些經紀公司愿意做這種讓利，哪些產品返點空間大。你要的話，私信我，我發你。這種話不適合公開說太多，你懂的。