“保費俾咗，傭金就冇咗”——業內流傳的這句話，道破了買保險最大的隱形損失。其實你把首年傭金省下來，就是給自己多賺了一個復利起點。

所以自購流程到底怎么??？說白了，就是繞過中間商，直接以“經紀公司合伙人”或者“內部員工推薦”的身份出單。香港有些第三方經紀平臺允許有牌照的個人以“自購”名義拿回部分傭金，甚至某些保司對高凈值客戶有“轉介返傭”的灰色通道。當然我這話可能得罪人，但事實就是：你只要找到一個靠譜的渠道——比如持有香港保險經紀牌照的獨立顧問——他可以把他的傭金折讓給你，方式可能是抵扣首年保費、或者以“咨詢費”名義退回。我手頭有一份完整的操作清單，你要的話我發你。

講到香港保險，很多人總覺得隔著一條河，不明覺厲。我給你看個數據：香港保險市場的滲透率排全球第幾？ 看見沒？香港保費密度連續多年全球前三。這背后是啥？是資金池的深度和自由度。另一張圖更關鍵： 全球保險市場規模里，香港保司可以把錢投到100多個國家的股票、債券、不動產。不像內地，70%以上的保險資金被鎖在債券里。香港的多元投資組合（固定收益+非固定收益），讓分紅更有想象空間。

全佑一生這款產品，它的分紅實現率你可以在香港保監局官網查到——我放個截圖給你看： 歷史履行比率基本在95%以上，部分年份甚至超過100%。這意味著什么？意味著如果你把首年傭金省下來，這筆錢直接進入保單賬戶，享受的是同樣分紅的復利。你算一下：20萬美金首年傭金省下12萬美金，按6%年化復利滾30年，就是差不多70萬美金——省下的傭金比你交的保費還多。

前面我說自購流程能省幾萬，其實對大單客戶來說省的是幾十萬。我再跟你掏句心底話：很多香港保險經紀人自己給自己買保單，用的就是“自購價”。他們內部有一套標準流程：先注冊一個經紀公司的附屬牌照（比如“個人持牌顧問”），然后以該身份向保司申請“自購單”。保司給經紀公司的傭金率是鎖定的，但經紀公司可以決定分給顧問多少。你只要跟顧問談好“傭金返還比例”，比如80%的傭金返還給你，那首年傭金就變成了你口袋里的現金。當然，這需要你完全懂香港保險的合規邊界——有些保司禁止轉介返傭，但實操中通過“咨詢費”“服務費”走賬很常見。這種話不適合公開說太多，你懂的。

另外，2025年3月1日國家金融監管總局的新政你們注意到了嗎？港澳銀行內地分行可以開外幣銀行卡了。 這意味著以后你繳港險保費、收理賠款，直接從內地銀行卡換匯到香港賬戶，渠道會順暢很多。以前卡在開戶和外匯管制上的問題，現在有了新解法。

當然，自購流程不是每個人都適合。你得有香港銀行賬戶（我這里有香港銀行開戶推薦表，私信我發你），還得熟悉保司的營業時間——有些保司周末不開門，營業到下午五點，你得算好時差。說白了，自購就像二手房買賣跳過中介，你自己得懂水電煤氣過戶。但我可以幫你把整套SOP跑通，從開戶到簽約到傭金返還，每一步都有模板。想具體怎么操作你可以私信我聊，我手頭還有一份《全佑一生自購傭金測算表》，填上你的繳費金額，自動算出你能省多少。

粵語有句話叫「有早知，冇乞兒」——如果早知道自購能省這么多，誰還會傻乎乎全額交保費？趁現在香港保險的窗口期還在，別等到監管收緊才后悔。

最后說一句：全佑一生首年傭金率高，是因為保司把營銷成本一次性付給了渠道。你自購，就是把渠道成本變成你的投資本金。這筆賬，聰明人算得清。