你好，我是大賀。

上周有個客戶問我："大賀，我兒子今年6歲，10年后送他去美國讀本科，現在開始存錢來得及嗎？"

我幫她算了一筆賬，算完她沉默了。

2025年1月，加州大學系統宣布：2025-26學年非州內學生附加學費從34,200美元漲到37,602美元，一年漲了3400美元。

加州伯克利一年總成本已經高達86,176美元。

更夸張的是耶魯——2025-26學年本科生就讀費用從87,150美元直接跳到90,550美元，逼近10萬美元大關。

按這個漲法，10年后美本四年總費用突破200萬人民幣？保守了。

這筆錢什么時候用，決定了怎么存。

今天我就以**周大福「匠心傳承2」**為例，幫你算清楚：教育金、養老金到底該怎么規劃，才能讓時間成為復利的朋友。

一、你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

別等孩子要用錢了才發現不夠。

我幫你算筆賬：假設孩子現在0歲，你每年存5萬美元，連續存5年，總共投入25萬美元。

用周大福「匠心傳承2」的567提領方案，第6年末起，每年可以提取總保費的7%，也就是1.75萬美金。

這意味著什么？

孩子6歲時，你開始領錢。

每年1.75萬美金，折合人民幣約12.5萬，剛好覆蓋一部分學費和生活費。

更關鍵的是——第7年就實現回本，第21年達成"雙回本"。

什么叫雙回本？就是你累計提取的錢已經超過本金，同時保單里剩余的預期價值也超過本金。

兩邊都回本了，后面提的都是"賺的"。

我見過太多家長，孩子高二才開始慌，到處借錢湊學費。

早規劃5年和晚規劃5年，差的不是5年，是整個復利曲線。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，這款產品確實不錯。

二、養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

教育金是"定點爆發"——孩子18歲要用錢，你得提前存好。

養老金不一樣，它是"細水長流"——從退休那天起，每個月都要有錢花，而且要花到老。

**周大福「匠心傳承2」**在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

方案一：225提領——適合"早退休、穩領錢"的人

10萬美元x2年繳，總共投入20萬美元。

第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

這個方案的特點是"快"——第2年就能開始領錢，適合那些55歲左右、想提前進入半退休狀態的人。

第7年，累計提取6萬美金，加上預期剩余價值，實現回本。

第21年，累計提取20萬美金，達成"雙回本"。

方案二：56789提領——適合"階梯式養老"的人

這是周大福的首創機制，我個人非常推薦。

5萬美元x5年繳，總共投入25萬美元。

提領節奏是這樣的：

• 第6年末起：每年提取總保費的7%（1.75萬美金）
• 第30年末起：提領比例升到8%（2萬美金）
• 第60年末起：再升到9%（2.25萬美金）

為什么我說這個方案"懂人性"？

因為養老花錢是有節奏的。

60-70歲，你可能還想到處旅游、享受生活；80歲以后，醫療和護理開支會增加。

56789的階梯式提領，剛好匹配這個節奏——年紀越大，領得越多。

而且第15年，預期退保價值就超過總保費25萬美元，實現回本。

到第100年，累計提取202萬美元，預期退保價值還有617.8萬美元。

我幫你算筆賬：假設你35歲開始存，5年存完，40歲開始每年領1.75萬美金。

到65歲，你已經領了43.75萬美金，保單里還有30多萬美金的預期價值。

這就是"活到老、領到老"的底氣。

三、財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

有些客戶會問我："大賀，我不急著用錢，能不能讓收益再高一點？"

能。**周大福「匠心傳承2」**有個"財富躍進選項"，專門為追求收益的人設計。

一般情況下，這款產品的資產配置是這樣的：

• 固定收入類別資產：25%-50%
• 股權類型資產：50%-75%

行使"財富躍進選項"后：

• 固定收入類別資產：15%-40%
• 股權類型資產：60%-85%

簡單說就是：減少固收、增加權益，用更激進的投資策略換取更高的潛在回報。

效果怎么樣？

行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢更明顯。

但如果你是那種"不急著用錢、愿意承擔一點波動換取更高收益"的人，財富躍進就是為你準備的。

時間就是復利的朋友，而財富躍進讓這個朋友跑得更快。

四、安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說到這里，可能有人會問："大賀，你說的收益都是'預期'的，萬一保險公司不兌現呢？"

這個問題問得好。

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

保證收益是白紙黑字寫死的，非保證收益則取決于保險公司的投資能力和誠信度。

怎么判斷一家保險公司靠不靠譜？看分紅實現率。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊：

• 旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標
• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上
• 「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%

什么概念？就是說過去9年，周大福人壽承諾給客戶的分紅，一分不少全都兌現了。

這不是運氣，是能力。

五、公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近有些客戶問我："大賀，新世界發展不是出了點問題嗎？周大福人壽會不會受影響？"

我可以明確告訴你：不會。

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司，和新世界發展是"兄弟公司"關系，不是"父子關系"。

它們各自獨立運營、獨立核算，債務不互通。

更重要的是，根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么意思？監管要求的最低標準是100%，周大福人壽是266%——相當于你欠人家100塊，口袋里裝著266塊。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

六、現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

說完產品，說說價格。

優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

優惠一：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加。

舉個例子：年繳保費10萬美元——

• 首年：享8%折扣，實繳92,000美元
• 第二年：再享14%折扣，實繳86,000美元
• 兩年疊加：折扣率達22%，省下22,000美元

這22,000美元省下來，放進保單里繼續復利，10年后又是一筆錢。

優惠二：老客戶專屬額外折扣

特選現有保單持有人投保**「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%**折扣。

什么叫"特選現有客戶"？截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期的客戶。

老客戶加新單，優惠疊加，誠意滿滿。

優惠三：周大福珠寶禮品卡

推廣期內成功投保**「匠心傳承2尊尚版」**5年期，并符合相關要求：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲1,000港元周大福珠寶禮品卡
• 首年年度化保費≥100,000港元：獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，三重優惠疊加，最高總優惠高達18,000港幣！

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

時間不等人，錯過這波優惠，下一波不知道要等多久。

大賀說點心里話

教育金也好，養老金也罷，本質上都是"用今天的錢，換明天的安心"。

但同樣是存錢，有人省了幾萬塊，有人多交了冤枉錢。

差別在哪？就在于你知不知道那些"不公開的信息差"。