你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務(wù)過**300+**高凈值家庭。

最近安盛推了一款新產(chǎn)品，叫安盛尊尚盈家2，在圈子里挺火的。賣點很炸裂：保單生效就有**81%**的保證現(xiàn)金價值，5年保證回本。

我第一反應(yīng)是：還有這種好事？

要知道，安盛之前賣爆的盛利，18年才保證回本。現(xiàn)在突然來個5年的，確實有點震驚。

但咱們用數(shù)據(jù)說話，這款產(chǎn)品到底有多大含金量？我?guī)湍悴鸾庖幌隆?/p>

產(chǎn)品定位：高門檻的財富傳承工具

先說門檻：起投15萬美元，只支持一次性交清。

這個門檻確實有壓力。換句話說，這款產(chǎn)品的設(shè)計定位更偏向于高凈值人群的財富傳承工具，不是普通人隨便上車的。

如果你的預(yù)算沒到這個級別，可以先看看其他5年交的產(chǎn)品，門檻低很多。

收益拆解：保證收益與預(yù)期收益全景圖

15萬美元一次性交清，收益表現(xiàn)如何？

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現(xiàn)金價值81%。第5年保證收益15萬，已經(jīng)回本。交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

預(yù)期收益方面，4年就能回本。往后看：

• 第15年，預(yù)期收益30萬美元，翻倍
• 第21年，預(yù)期收益46萬美元，翻3倍
• 第30年，預(yù)期收益81萬美元，翻5倍多
• 第70年，預(yù)期收益1091萬美元
• 第90年，預(yù)期收益4322萬美元，復(fù)利IRR達到峰值6.5%

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

放到市場上對比，復(fù)利表現(xiàn)說實話不是很亮眼。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才到峰值6.5%。

而像環(huán)宇盈活和盈聚天下，30年復(fù)利就達到了峰值6.5%。

90年之前，尊尚盈家2的收益優(yōu)勢都不是很大。但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有個關(guān)鍵點：只有終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。早期要提取的話會影響保單長期的復(fù)利增值。

功能配置：傳承工具的標配與創(chuàng)新

貨幣方面，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能，這個需要注意。

傳承功能齊全：保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人都有，也支持終期紅利鎖定。

創(chuàng)新亮點是「財富管家服務(wù)」：可以定期提取，自設(shè)金額和周期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學(xué)，直接指定孩子當(dāng)收款人，省去轉(zhuǎn)賬麻煩，挺方便的。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶，這個誠意值得說一說。

公司實力不用多說，國際老保司。評級也硬：標準普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽AA。

投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)不錯，這家公司沒什么問題。

總結(jié)：誰適合買尊尚盈家2？

尊尚盈家2最大的優(yōu)勢就是5年保證回本，速度最快，首日現(xiàn)金價值81%，前期保證收益拉得很高。

但別被表面數(shù)字迷惑，預(yù)期收益沒什么太大的亮點，起投門檻比較高，加上沒有復(fù)歸紅利。

這款產(chǎn)品適不適合你，關(guān)鍵看你的需求：

適合的人：預(yù)算夠（15萬美元起），比較在乎本金安全，或者想要財富傳承。有安盛這家公司支撐，比較穩(wěn)。不適合的人：預(yù)算緊張，或者追求更高預(yù)期收益、需要早期靈活提取的。

2025年銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存已經(jīng)跌破1%。

在這個背景下，5年保證回本+長期復(fù)利**6.5%**確實有稀缺性，但還是要先搞清楚自己要什么。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、從哪買，才是真正影響你錢包的事。