你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我打算換個寫法——先說結論，再擺證據。

因為后臺問安盛盛利II的人實在太多了，很多人時間有限，就想知道一句話：這玩意兒到底值不值得買？

行，那我先把答案放這兒。

結論：盛利II值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

盛利II我給打8.5分。

扣分項只有一個——保證收益太低。

但是如果你想早提領，它可能是目前全市場最強的那個。

數據不會騙人：盛利II預期7年回本，30年達到峰值IRR 6.5%，預期總收益穩居市場前3。

但真正讓我眼前一亮的是它的提領能力。

557提領密碼——5年交，第5年開始每年提取總保費的7%，一直到終身不中斷。

在我接觸港險這些年，5年交產品里，能做到這個的，市場上應該僅此一款。

綜合來看：預期總收益市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

好，結論說完了。下面我來一條一條拆解，為什么我敢這么說。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋一下什么叫"557提領密碼"。

很簡單：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

這意味著什么？你交30萬美金（6萬×5年），從第5年起每年拿2.1萬美金，拿到老、拿到死，賬戶里的錢還在漲。

自我接觸香港保險以來，5年交產品里，我聽過最牛的提領密碼就是567了。

而557？在我的認知里，市場應該僅此一款。

我專門做了測算，保費計劃6萬美金×5年，總保費30萬美金：

盛利II還真能做到，沒在吹牛。甚至1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

那其他提領場景呢？咱們用表格說話。

566提領場景（絕大多數產品都支持）：

保單前14年，宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后。

但從第15年開始，盛利II實現反超，成為第一。

567提領場景（極致早提領，支持的產品不多）：

15年開始盛利II一路領先，星河尊享II要到保單第75年才能追平。

在這種極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

5108晚提領場景：

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后；19年開始盛利II領先，30年星河尊享II追平。

盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

說完提領，再看不提領的靜態收益。

盛利II的收益數據：預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

這個數據你自己看：

排個序：保單20年內，宏摯傳承＞盛利II；保單20~30年，信守明天（28年6.5%）＞環宇盈活（30年6.5%）＞盛利II（30年6.5%）。

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩居市場前3。

但別急，還有優惠。

算上保費回贈和預繳優惠后：

優惠后復利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年達到峰值6.62%。

30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位。

順便說一句，2025年5月銀行又集體下調存款利率了，3年期定存已經降到1.25%，5年期才1.3%。

對比盛利II6%+的預期收益，這個差距不用我多說了吧。

核心優勢三：功能全面，從I代到II代的蛻變

盛利I代當年之所以封神，是因為它"閹割"了很多功能，換來了最純粹、最極致的收益。

但盛利II已經不是原來的配方了，幾乎沒有前作的影子。

繳費期升級：盛利I只支持2年交（繳費壓力大），盛利II支持5年和10年兩個繳費選項。

貨幣靈活性升級：盛利II支持9種保單貨幣（新增英鎊、歐元、加元等），從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

傳承功能升級：

財富管家服務支持向至多3位客戶派發自主入息，相當于保誠的同款功能。

還有雙重貨幣賬戶，保單價值鎖定后可以設立兩個戶頭。

身故保障升級：

盛利II提供兩種身故賠償選擇：基本身故保障賠付100%標準保費總額，特級身故保障賠付130%標準保費總額。

相當于比市面其他儲蓄險多出30%的身故金，重要的是，無論選哪個，產品收益都完全一樣。

盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置，在功能上滴水不漏，十分全面。

保費優惠明細：最高回贈31%

這部分直接上表：

5年交保費回贈標準：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%
• 年保費40000-79999美元：回贈15%
• 年保費80000-199999美元：回贈22%
• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有指定儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得5%回贈，最高可達31%。

預繳優惠方面：首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，該說缺點了。別被營銷話術忽悠，任何產品都有短板。

盛利II的短板就是：保證收益太低。

這個數據你自己看：永明星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%；宏摯傳承保證18年回本，峰值IRR 0.64%；環宇盈活、信守明天保證18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%。

其實盛利II有兩個版本：至尊版主打高傳承總價值，至盛版主打短保證回本期。今天說的都是至尊版。

但說實話，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益都不高，除了萬年青·星河尊享II這樣能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

最后說說安盛這家公司。

選香港儲蓄分紅險，本質上就是選香港保險公司。產品再好，公司不行也白搭。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰以及3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

它是全球最大的保險集團，資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。同時也是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

安盛的投資策略特征：穩健均衡+長期投資。整個投資布局，固定收益類占比74%，72%的投資時限在5年以上。

說白了，安盛不是靠激進投資博高收益，而是靠穩健配置+時間復利。

這種策略雖然短期不驚艷，但長期來看，更讓人放心。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

盛利II的測評就說到這兒了。產品好不好，數據擺在那兒，你自己判斷。

但產品只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道可能比產品本身還重要。