你好，我是大賀。北大碩士畢業，做港險9年了。今天這篇文章，我想從一個真實案例講起。

儲蓄險的老問題：錢放進去，什么時候能用？

前陣子有個客戶找我，說句實話，他的情況讓我挺唏噓的。

2017年他在某保司買了一款儲蓄險，當時代理人說"長期收益6%以上"，他就心動了。

結果呢？8年過去了，賬戶價值還沒回本，去年孩子要出國留學急用錢，只能割肉退保，虧了將近20%。

這個坑我見太多了。很多人買儲蓄險，最大的痛點不是收益不夠高，而是——錢放進去，不知道什么時候才能用。

傳統儲蓄險動不動7、8年才回本，想達到6.5%的預期收益？不好意思，很多產品要等30年、40年甚至更久。

對于有明確資金規劃的人來說，這種"長期鎖定"簡直是噩夢。

但市場上真的沒有更高效的選擇嗎？

**富衛「盈聚天下2」**這次升級，最核心的突破就在這里——它把收益效率拉到了一個新高度，精準匹配了現代投資者對資金時間價值的追求。

破局者來了：6年回本，25年登頂6.5%

關鍵看這幾個數：

5年繳方案下，「盈聚天下2」預期6年就能回本，比同類產品的7年周期快了整整1年。

別小看這1年，資金早一年進入正收益區間，復利效應完全不同。

更關鍵的是后續增速：

• 第10年預期IRR 3.5%
• 第20年預期IRR 6.0%
• 第25年預期IRR 6.5%

25年登頂**6.5%**是什么概念？

這個速度在當前香港儲蓄險市場處于領先地位。

相比之下，許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等水平。

換句話說，「盈聚天下2」把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

10家保司橫評：誰才是效率之王？

我跟你講，不是我偏心富衛，數據擺在這里。

我拉了市場上10家主流保司的儲蓄險做橫向對比，5年繳美元產品，看預期回本周期和IRR表現。

結果很明顯：「盈聚天下2」的收益增速確實驚艷。

如果你選擇2年繳方案，效率優勢更明顯：

• 預期5年回本
• 第18年IRR達6.0%
• 第28年達到6.5%

這種"短平快"的節奏，特別適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

用錢自由：第3年起就能領，領到137歲

別被忽悠了，很多人以為儲蓄險只能"存著等老"。

「盈聚天下2」被業內稱為**"短繳提領之王"**，不是沒有道理的。它提供兩種經過市場驗證的高效提領方案：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費的6%，可提領至第137個保單年度
• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費的7%，可提領至第137個保單年度

說句實話，這種設計才是真正理解用戶需求。

孩子上大學要用錢、中年轉型要用錢、退休初期要用錢——人生哪個階段不需要現金流？

「盈聚天下2」實現了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對補充現金流的"當下需求"，又沒有犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

領完錢賬戶還剩多少？實測數據說話

很多人擔心：每年都在提領，賬戶里的錢會不會越來越少？

這個問題問得好。我直接上數據，5年繳567方案（第6年起每年提7%），看提領后的總現金價值占保費的比例：

看到沒？持續提領的情況下，賬戶剩余價值不僅沒縮水，反而在穩步增長。

第15年就超過本金，第50年翻3倍多，第100年更是暴漲到55倍。

而且這個表現在市場上依然領先，超過友B、保C、永M、宏L等主要競品。

彩蛋：匯率破7，再省3萬

說完產品本身，還有個意外驚喜不得不提。

2024年12月25日圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。當日最低觸及6.9909。

這意味著什么？此刻的成本優勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

我給你算筆賬：

以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時投保，需支付73萬人民幣
• 按當前6.99計算，僅需約69.9萬人民幣
• 直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%

同樣的錢，現在能換到更多美元。對于本來就打算配置美元資產的人來說，這個窗口期太難得了。

說句實話，從概率上看，人民幣持續單邊升值的可能性并不大。

6是驚喜，7是常態。現在換美元成本更低，長期持有美元資產收益更穩。

年末優惠疊加：預繳利率4.75%

匯率紅利之外，富衛官方的年末優惠也在加碼。

保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期：10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預繳利息4.75%

預繳優惠推廣期截止到2025年12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發，貨幣必須為美元。

把更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現**"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加**。

這種機會，說實話一年也遇不到幾次。

大賀說點心里話

回本快、能提領、匯率窗口、疊加優惠——這些都講完了。但怎么買才能把優惠吃透，這里面還有門道。