你好，我是大賀。北大碩士，做港險9年了。

今天聊一款最近被問爆的產(chǎn)品——安盛盛利II。但我要反著來，先說缺點。

先說說這款產(chǎn)品的不足

我寧愿你現(xiàn)在知道，也不要買完后悔。

第一個硬傷：保證回本太慢。

5年繳費的情況下，保證現(xiàn)金價值回本需要約25年。長期保證收益只有約0.23%。

說實話，這個問題確實存在。這是盛利2把更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結(jié)果——想要獲得更多的保額增值紅利來進(jìn)行現(xiàn)金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

第二個問題：紅利鎖定后不能解鎖。

你可以根據(jù)市場判斷鎖定部分紅利"落袋為安"，但一旦鎖定就沒法重新投入了。對于喜歡靈活操作的人來說，這確實少了點自由度。

看產(chǎn)品要看全貌，不能只看亮點。缺點說完了。但是，重點來了——

為什么還要推薦它？看看收益數(shù)據(jù)

先說缺點，不是為了勸退你。

2025年銀行存款利率第七次下調(diào)，六大國有銀行1年定存跌到0.95%，5年定存才1.30%。盛利2那**0.23%**的保證收益，放在這個背景下，差距其實沒那么夸張。

關(guān)鍵是預(yù)期收益。

5年繳費下，盛利2的預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年達(dá)到6.50%——這是市場第一梯隊的水平。總回本期只要7年。

從對比表可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現(xiàn)最均衡的。收益表現(xiàn)堪稱"長跑健將"。

銀行理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)都跌破**2%了，盛利2的6.5%**長期預(yù)期收益，"保證慢但預(yù)期高"的邏輯就更容易理解了。

這種均衡的收益結(jié)構(gòu)，為它強大的提領(lǐng)能力奠定了堅實基礎(chǔ)。

真正的殺手锏：557提領(lǐng)規(guī)則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它"封王"的關(guān)鍵。

傳統(tǒng)港險儲蓄險提取時，往往有比例或時間限制。但盛利2打破了這一常規(guī)，推出了市場獨一無二的"557"提領(lǐng)規(guī)則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

什么概念？我舉個例子：

35歲女性，年交5萬美元、5年繳費，總保費25萬美元。從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，折合人民幣約12萬/年。而且理論上可以終身持續(xù)。

市場上其他產(chǎn)品大多只支持"566"（第6年起年領(lǐng)6%）或更保守的提取方案。盛利2不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續(xù)提取下的收益表現(xiàn)依然領(lǐng)先。

這就是為什么我明知它保證回本慢，還要推薦它——因為大多數(shù)人買儲蓄險，要的就是現(xiàn)金流。

越提領(lǐng)收益越高的秘密

你可能會擔(dān)心：提這么多，保單會不會被"掏空"？

恰恰相反。

持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。盛利2做到了"越提領(lǐng)，收益越高"，徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

這背后的秘密，是產(chǎn)品特別的紅利結(jié)構(gòu)。

盛利2的保額增值紅利占比很高——保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，第20年占比19.5%。這在市場上都是很難得的。

保額增值紅利每年派發(fā)后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續(xù)的增值。這部分紅利越高，產(chǎn)品的保證成分越高，表現(xiàn)越穩(wěn)健，同時能更好地支持現(xiàn)金流的提取。

分紅兌現(xiàn)：歷史數(shù)據(jù)說話

預(yù)期收益再好看，最終要看保險公司能不能兌現(xiàn)。

安盛作為全球最大的保險集團(tuán)之一，過往表現(xiàn)如何？

數(shù)據(jù)說話：安盛超過90%的數(shù)據(jù)實現(xiàn)率在90%以上，80%及以上實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。整體分紅實現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%，8年以上保單分紅實現(xiàn)率為88.12%。

特別值得注意的是，10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現(xiàn)率達(dá)到81.8%，周年紅利、復(fù)歸紅利及終期紅利的平均值均在**95%**以上。

安盛的整體表現(xiàn)非常穩(wěn)健，分紅達(dá)標(biāo)率非常高，波動相對較小。這讓那些擔(dān)心"預(yù)期收益是畫餅"的朋友可以放心一些。

錦上添花的創(chuàng)新功能

除了硬核的收益和提領(lǐng)，盛利2在功能設(shè)計上也極具誠意。

雙重貨幣戶口——這是安盛獨有的市場創(chuàng)新。保單持有人可以在主貨幣戶口外，再開設(shè)一個"環(huán)球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續(xù)費自由轉(zhuǎn)換。

財富管家服務(wù)——可預(yù)設(shè)最多3位收款人，獨立設(shè)定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。保單價值可直接支付給指定受益人，無需經(jīng)過投保人賬戶。

對于有海外需求或財富傳承規(guī)劃的家庭，這些功能相當(dāng)實用。

結(jié)論：瑕不掩瑜的提領(lǐng)之王

回到開頭說的缺點——保證回本要25年，紅利鎖定不能解鎖。

這些問題確實存在。但如果你買儲蓄險的核心需求是現(xiàn)金流規(guī)劃，盛利2的"557"提領(lǐng)能力是市場上獨一無二的。

還有個彩蛋：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達(dá)總保費的130%，遠(yuǎn)超市場普遍**101%-105%**的水平。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領(lǐng)能力、均衡優(yōu)異的長期收益、穩(wěn)健的分紅歷史以及人性化的創(chuàng)新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規(guī)劃方案，盛利2絕對值得花時間深入了解。

大賀說點心里話

產(chǎn)品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產(chǎn)品本身更重要。