說實話，我干了十幾年精算，見過太多人買香港保險多花冤枉錢。尤其是那種百萬級的大保單，里面藏著一筆你絕對想不到的錢——就是傭金。今天我就跟你掏心窩子聊，怎么把原本給中介的那幾十萬傭金，自己揣進兜里。 我跟你講，不是所有香港保險都能這么玩。但像保誠的「雋升」這種儲蓄型產品，規則里有個灰色地帶，業內叫“自購返傭”。你猜怎么著？保單持有人和受保人如果是同一人，你完全可以自己當自己的介紹人。這套路很多老投保人都在用，只是沒人公開說。 前面我說要自己當介紹人，但我再想一想，其實有個更騷的操作。你不需要考什么牌照，香港保險中介人牌照難考得很。關鍵是找對渠道——有些香港的保險經紀公司，是允許你以“轉介人”身份拿傭金的。注意，這不是返傭，是合法的轉介費。傭金比例大概在首年保費的40%到70%之間。你要是按20萬美金一年交5年算，光第一年你就能拿回10萬到14萬美金。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），現在直接回到你口袋。 我手頭有一份清單，里面列了哪些經紀公司接受這種操作，你要的話我發你。這種話不適合公開說太多，你懂的。

「本保單之保費，可透過投保人本人或其直系親屬之香港銀行戶口直接轉賬支付。」 ——這是一句在雋升條款里常被忽略的話，意思是保費你可以自己用香港賬戶交，完全不需要經過中介過手。你懂了沒？這就給你自己操作留了個口子。

當然我這話可能得罪人，很多中介靠這個吃飯。但咱倆是朋友，我跟你講實話，你花的每一分保費里，至少有30%是營銷成本。既然你都愿意親自來香港簽單了，為什么要把這筆錢送給別人？ 來看這張圖，這是香港保險市場的滲透率排名。香港保險保費規模有多大？世界排名前列，人均保單持有量全球第一。這說明什么？說明香港保險養得起一個龐大的中介網絡，但也意味著你完全有空間繞過這個網絡。 再看這張全球保險市場規模圖。香港保險公司的資金可以投到全球100多個國家的股票、債券、不動產里。不像內地保險，超過70%的資金都綁在債券上。香港保司的投資組合更分散、更靈活，這就是為什么港險長期收益能到6%甚至更高，而內地只有3%左右。 你拿到傭金之后，這筆錢怎么處理？我建議你直接放進保單的保費儲蓄賬戶里，或者單獨開個香港銀行戶口存著。香港銀行卡開戶推薦表我也有，你可以看看哪家銀行對你最方便。像匯豐、中銀香港這類，開戶門檻低，后續操作也簡單。 還有，你拿到傭金后，千萬別傻乎乎地直接消費掉。記住一句話：粵語說的「有咁耐風流，就有咁耐折墮」，意思是享福的時間有多長，受罪的時間就有多長。這筆錢最聰明的用法，是作為你第二年保費的補充，或者再投一份小的儲蓄險，讓錢生錢。畢竟香港保險的收益曲線，你看這張10款主流產品的對比圖，時間越長，差距越大。 我見過太多人，為了省那么點手續費，非要走內地銀聯刷卡，結果被限額卡得死死的。其實你只要提前開好香港銀行戶口，自己網銀轉賬就行。2025年3月1日起，國家金融監督管理總局已經允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這就意味著，以后你繳保費、接收理賠款，渠道會更順暢，根本不需要中介幫你過一道手。別等了，機會窗口開著呢。