你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

高凈值家庭的傳承難題：錢怎么分？

我見過太多這樣的案例：企業(yè)家辛苦打拼一輩子，資產(chǎn)過億，結果走得突然，沒留下任何安排。

家人為了分錢鬧上法庭，兄弟姐妹反目成仇，子女為爭遺產(chǎn)打了三年官司。

你可能沒想過這個問題——有錢人最怕的不是沒錢，而是錢分不好。

2024年末，家族信托規(guī)模突破8000億元，說明什么？高凈值家庭對"規(guī)則化傳承"的需求正在井噴。

說白了就是：大家不想讓法律默認來分，想按自己的意愿分。

這恰恰是尊尚盈家2解決的核心問題。

首創(chuàng)"財富管家"：自動分期轉賬給家人

這點很多人會忽略——傳承最難的不是"給誰"，而是"怎么給"。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母5000生活費，每年給孩子10萬教育金，你得怎么操作？

先一次性把錢取出來，再手動轉給他們。麻煩不說，萬一哪天忘了轉，或者分配不均，家里矛盾就來了。

尊尚盈家2首創(chuàng)"財富管家"服務，直接在保單里設定好規(guī)則：

• 每月或每年要轉多少錢
• 轉多久
• 指定最多3位收款人，比例自己定

錢就會自動劃到他們賬戶里，實現(xiàn)"專人專款"。

幫你拆解一下這張圖：假設你設定每年提取30萬美金，收款人A拿50%、B拿30%、C拿20%，從第5個保單周年開始，錢就自動按這個比例分到他們賬上。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

這個功能對高凈值家庭來說太實用了——你可以提前把未來幾十年的分配規(guī)則定好，哪怕自己不在了，錢也會按你的意愿一筆筆給到家人。

保單分拆+無限換被保人：傳承更靈活

光能分錢還不夠，傳承規(guī)劃還得考慮"變化"。孩子成家了，想單獨給他一份保障怎么辦？

尊尚盈家2支持保單分拆——從第一個保單周年開始，你就可以無限次把一份大保單拆成好幾份獨立的小保單。

比如一開始買了100萬美金的保單，后面大兒子結婚了，拆出40萬給他；二女兒創(chuàng)業(yè)需要資金，再拆出30萬。每份小保單獨立運作，互不影響。

還有兩個功能很關鍵：

• 無限次更換受保人——想把保單利益?zhèn)鹘o下一代、下下一代，都能操作，不用重新買保單
• 提前指定后備持有人——萬一自己遇到意外，比如身故或失能，保單也能有人接著管，不會卡在那兒動不了

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

身故賠償：4種方式靈活選

傳承規(guī)劃還有一個痛點：身故賠償怎么給？一次性給一大筆錢，怕家人亂花；分期給，又怕不夠靈活。

尊尚盈家2提供4種身故賠償方式：

• 一筆過給付
• 分期給付
• 混合給付（先一筆過再分期）
• 混合給付（先分期再一筆過）

更厲害的是，可以選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

什么意思？比如你希望孩子30歲再拿到這筆錢，而不是18歲就一次性到手，完全可以提前設定好。

傳承的底氣：收益表現(xiàn)如何？

說了這么多傳承功能，你可能會問：這保單收益怎么樣？畢竟傳承的前提是——得有東西可傳。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 首日現(xiàn)金價值占比高達81%——錢投進去第一天，賬戶里就有81%是保證的
• 保單第4年預期回本，第5年保證回本
• 第10年預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%
• 第15年預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多
• 第21年預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常實在，保單可以達到一個比較穩(wěn)定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

收益結構與紅利鎖定：確定性與增長兼顧

作為英式分紅產(chǎn)品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制：

• 從保單第5年開始支持分紅鎖定
• 15年內(nèi)可鎖定終期紅利價值的10%
• 15年后最高可鎖定70%
• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

還有一點，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上應該算挺高的了。

投資策略與門檻：穩(wěn)健增值的底層邏輯

尊尚盈家2走的是"穩(wěn)健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產(chǎn)投債券、企業(yè)債等固定收益類資產(chǎn)
• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產(chǎn)

門檻方面，只有躉交，最低15萬美金起投。

超過50萬美金可選擇分期繳費，第一年繳不低于總保費的23%，剩余1年內(nèi)補齊。

三個月內(nèi)補齊不需要額外成本，之后會收取行政費（年化4.5%，首3個月豁免）。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

總結：傳承規(guī)劃的新選擇

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產(chǎn)品。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創(chuàng)業(yè)，需要資金靈活的，也值得考慮。

當然，一款產(chǎn)品好不好，終究得看能不能對上你的需求。如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產(chǎn)品，那就多對比對比，還有很多其他的好產(chǎn)品。

大賀說點心里話

傳承規(guī)劃這件事，選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。