你猜怎么著？2026年友如意這款產品，保險公司給的優惠其實挺大的，但大部分人拿不到全額。為啥？因為中間商要賺差價啊。

我這么跟你說吧，友如意現在的政策是，你按20萬美金一年交5年算，保險公司官方給的優惠大概在X%左右，但如果你通過某些渠道，能拿到額外的Y%返點。這個返點不是保險公司給的，是渠道把自己的傭金分給你。

當然我這話可能得罪人，但事實就是這樣。業內中有句話：「唔熟唔食，食咗先算」，意思是不熟的人就宰你，宰完再說。但我不想這樣，所以今天跟你透個底。

你看這個圖，香港保險市場的滲透率在全球都是數一數二的，說明什么？說明香港保險不是小打小鬧，是正經的大市場。你買友如意，背后是香港成熟的監管體系。

再看這個收益對比，友如意在10款主流產品里，長期收益排在前列。但我要提醒你，收益不是唯一的指標，還要看保險公司的實力和分紅實現率。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），但前提是保險公司投資要穩。

這個圖把大陸和香港儲蓄險的區別說得很清楚了。香港保險能投資全球市場，不像內地保險資金超70%集中在債券領域。香港保司的投資組合更分散、更靈活，所以長期收益更高。

前面我說要關注收益，但我再想一想，其實有更重要的東西——保險條款。用粵語說就是「睇清楚條款先好簽」，意思是看清楚條款再簽。

「本保單之紅利派發乃根據保險公司之投資表現及理賠經驗而定，并非保證收益。」這句話用粵語講就是「呢份保單嘅紅利派發系根據保險公司嘅投資表現同理賠經驗而定，唔系保證收益?。」說白了，就是分紅不保證，要看保險公司賺不賺錢。

所以買友如意，你要關注保險公司的投資能力和歷史分紅實現率。香港保險監管局有公開的分紅率列表，你可以自己去查。

說到自購返點方案，其實就是你自己買，然后通過一個靠譜的渠道，把傭金返給你。具體怎么操作？我手頭有一份清單，你要的話我發你。這種話不適合公開說太多，你懂的。

想具體怎么操作你可以私信我聊。