你好，我是大賀。

最近有個新聞刷屏了：2025年國有大行存款利率第七次下調，1年期定存跌破1%，只剩0.95%。

很多客戶問我：大賀，錢放銀行等于白放，放哪里才能跑贏通脹？

這個問題我被問了不下100遍。今天就借著保誠「信守明天」這款產品，把港險儲蓄的收益賬給你算清楚。

9月港險市場殺出一匹黑馬

保誠保險在9月悄悄放了個大招——「信守明天」產品升級。

說人話就是：收益全面提速，提領靈活性直接拉滿。

我研究港險8年，服務過500多個中產家庭，見過太多產品升級，但像這次這么"激進"的調整，確實少見。

先給你看一張圖，感受一下升級后的收益表現：

重點來了——28年達到6.5%的總內部回報率，這是目前市場上最快摸到演示上限的產品之一。

更關鍵的是，內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整。換句話說，現在這個窗口期，是"高收益+高優惠"疊加的黃金時刻。

「信守明天」能不能配得上"黑馬"這個稱號？我幫你一層層拆。

收益拆解：中短期回報全面提速

很多人買港險，最關心的就是收益。

我直接上數據，用5年繳美元保單舉例，看看升級前后的變化：

我幫你拆一下這個數據：

• 15年預期IRR 5.00%（舊版4.68%，提升0.32%）
• 25年預期IRR 6.35%（舊版6.09%，提升0.26%）
• 28年達到6.5% IRR

這意味著什么？

25年6.35%的IRR，是目前市場最高水平。 同類產品基本要40年左右才能達到這個數字，保誠直接提前了15年。

站在你的角度想：如果你35歲買入，60歲時IRR已經達到6.35%，正好覆蓋退休用錢的關鍵期。

而其他產品呢？可能要等到75歲才能摸到這個收益。

再橫向對比一下：比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

別小看這2年，復利的威力下，早2年達到高點，最終收益差距可能是幾十萬。

這筆賬我來給你算清楚：

假設你投入25萬美金（5萬×5年），按**6.5%**復利計算：

• 早2年達到6.5%，30年后多出的收益≈1.8萬美金
• 如果持有到50年，差距會拉大到4-5萬美金

20-30年是保誠「信守明天」的"黃金優勢期"，這個階段的收益碾壓同類產品。

對于追求資金快速積累的投資者來說，這個優勢太實在了。

說人話就是：中短期回報能打，長期回報更能打。

順便提一嘴，國內銀行存款利率都跌到什么程度了？華瑞銀行2025年前后累計7次降息，5年期定存只剩2.1%。

而港險鎖定6.35%的長期收益，差距是3倍。

提領測算：早領晚領都能贏

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是為了"邊存邊用"——孩子教育、自己養老、家庭開支，都需要現金流。

保誠「信守明天」的提領靈活性，直接拉滿。

我用5年繳每年10萬美金（總保費50萬）舉例，測算兩種熱門提領方式：

場景一：5/6/7提領（早提領）

從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美金（總保費的7%），一直提到終身。

重點看這張對比表：

• 第15年時，累積提取總額已達52.5萬美金，實現回本
• 回本后，每年還能繼續提3.5萬，保單里的錢還在漲
• 保誠「信守明天」在保單第20年-80年期間，領取后的保單剩余價值一直保持領先

說人話就是：早提領，現金流不斷，本金還在漲。

場景二：5/11/10提領（晚提領）

如果你不急著用錢，想讓錢多滾幾年再提，也完全OK。

第11年開始，每年提領5萬美金（總保費的10%），一直提到終身。

結果是什么？

• 100年累計提領450萬美金
• 保單內還剩余1663萬美金，留給下一代

這筆賬太漂亮了。投入50萬，提走450萬，還剩1663萬。

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

在關鍵用錢周期里，領得多還剩得多——這才是真正的"提領自由"。

功能亮點：四大首創解決痛點

除了收益能打，「信守明天」的功能設計也是可圈可點。

我挑4個最實用的說：

1. 真貨幣轉換：6種貨幣自由切換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊6種貨幣。

關鍵是：轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這意味著什么？其他公司的貨幣轉換，轉完之后回報率可能會變，相當于換了個新產品。

而保誠的轉換，回報率不變，條款不變，省去了重新投保的成本。

貨幣轉換確保財富增值的穩定性，減少轉換新產品的成本費用。

2. 雙重紅利結構：鎖定收益更安心

「信守明天」新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中。

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。 不用擔心市場波動把你的收益吃掉。

3. 市場首創自主傳承：身故賠償更靈活

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

新增的"自主傳承"選項，可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。

比如：孩子大學畢業時支付一筆、結婚時支付一筆、買房時支付一筆……

連失業、離婚、移居這些"人生變故"都考慮到了，真的是把傳承做到了極致。

4. 市場首創自主入息：定時定額自動提取

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

說人話就是：你可以提前設定好，每個月自動打錢給父母養老、給孩子生活費，不用每次手動操作。

這個功能對于有長期現金流規劃需求的家庭，簡直是神器。

公司背書：保誠的鈔能力托底

說了這么多產品優勢，有人可能會問：收益這么高，保誠能兌現嗎？

我直接上數據。

保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍，這個增長速度相當炸裂。

再看幾個核心數據：

• 保誠總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元
• 全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄
• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

更重要的是，保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀。

長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃A：第20年實際平均總IRR 6.18%
• 「更美好」保障計劃B：第20年實際平均總IRR 6.75%
• 「子女培育多」儲蓄計劃C：第20年實際平均總IRR 6.32%

作為百年老牌保司，投資能力經過了時間檢驗。

總結：三重優勢配得上黑馬稱號

保誠「信守明天」通過此次升級實現了華麗蛻變，以"收益加速+提領自由+功能王炸"三重優勢，配得上"9月黑馬"的稱號。

• 收益加速：25年IRR **6.35%市場最高，28年達到6.5%**行業最快
• 提領自由：早領晚領都能贏，覆蓋全生命周期需求
• 功能王炸：貨幣轉換、雙重紅利、自主傳承、自主入息，四大首創解決痛點

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領現金流，升級后的「信守明天」確實是一個值得認真考慮的選擇。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道的成本差距可能有10萬+。