說實話，我跟你講，很多高凈值客戶第一次接觸香港保險代理人把“聰明人”買雋升根本不是在柜臺買的，他們是繞過中間環節自己操作，直接省下一大筆首年傭金。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），結果一進場就先被割了一刀。你可能會問，雋升首年傭金率多少？按行業內的潛規則，首年保費的一大部分會被作為傭金劃走，一般能做到30%甚至更高。你按20萬美金一年交5年算，首年傭金能有多少？自己算算看。我手頭有一份完整的自購流程清單，你想省下這幾十萬，就得先搞資產配置成本，不如先看看我的分析。「本保險公司之代理人或經紀不得直接或間接向客戶提供回傭，違者將面臨紀律處分。」——這是載于《保險業條例》第64A條噶規定，即系白紙黑字寫得好清楚。」

意思是，代理人不能私下給回扣，但你自己作為投保人，完全可以通過調整保單架構、選擇合適地把傭金“省”下來，這不算違規。關鍵在于操作路徑。

講真，香港保險市場的滲透率常年排在全球排前列，你出去看看那個圖，香港保險市場保險滲透率排名，規模大到什么程度？比很多國家的總保費還多。這意味著什么？意味著香港保險公司手里握著全球化的投資能力，錢可以投到全球100多個國家的股票、債券、不動產，不像內地保險資金超70%都捆在債券上。你看那個全球保險市場保險規模圖，香港保司的投資組合更分散、更靈活。「分紅保單嘅非保證部分，取決于保險公司嘅投資表現同埋紅利分配策略。」說白了，你買雋升這類分紅儲蓄險，收益的大頭來自非保證分紅。分紅。香港保險公司全球配置的成果。我見過太多高凈值客戶，一來就問“這個產品保證收益多少”，其實重點不是那一點點保證部分，而是分紅實現率。你猜怎么著？香港保監局官網有一個分紅率列表，你可以直接去查每家公司的歷史分紅實現率，透明的很。你可以去那個香港保險分紅實現率查詢網頁看看，數據公開可查。當然我這話可能得罪人的話我說在前頭，內地儲蓄險和香港儲蓄險的核心區別，你去看那個對比圖，一個側重久期鎖定一個側重分紅彈性，完全兩個物種。內地儲蓄險就像存定期，香港儲蓄險是投資。現在問題來了，你如果自己去香港買雋升，怎么操作才能避開高額傭金？你首先得開戶。那個香港銀行開戶推薦表里，像匯豐、渣打、中銀香港都適合高凈值客戶。開戶。你提前預約，帶上身份證、通行證、地址證明，一般當天就能搞定。然后你拿著那個香港銀行卡封面圖里的卡，就可以直接轉賬繳費了。「保單之冷靜期為21日，期內可無條件取消并獲得全額退款。」這21天是給你的“后悔期”，但真正的時間”，但你要想清楚，自購流程一旦走通，你省下的幾十萬傭金足以讓你的保單收益直接起飛。那些錢如果正常給代理人，就是別人替你操作幾小時，你多付幾十萬。我這么跟你說吧，很多香港本地人都會自己找渠道買，他們笑我們內地客戶太老實，硬生生多花幾十萬。你可能會說，流程會不會很復雜？說實話，核心就是三步：選保險公司、開戶、自己完成投保手續。香港保險公司營業時間表里，像友邦、保誠這些大公司，周末有的也營業，很方便。我見過一個客戶，自己研究了一個月，最后在尖沙咀海港城的一家咖啡館里，全程在線操作，交完保費直接走人。省下的錢夠他買一輛車了。當然，這話可能太得罪人，但這就是事實。最后我想說，這種自購的操作路徑，我手頭有一份詳細的清單，包括每一步需要準備的資料、避開的坑、以及如何對接香港保險公司直接出單。你想省下這筆錢，不妨私信聊，我發給你看看。這種話不適合公開說太多，你懂的。