你猜怎么著？很多客戶根本不知道，香港保險的傭金制度其實是你買保單時的“隱藏折扣”。業內人有句話叫「自己做Agent，回傭食到盡」，意思是只要你操作得當，整個鏈條里你才是最大的受益方。盈御環球這款產品，投資組合非常猛，你可以看看這張圖：

香港保險市場滲透率全球第一，規模大到什么程度？你閉著眼睛買，背后都是全球頂級資管團隊。而且不像內地保險資金超70%鎖死債券，香港保司的資金可以投到100多個國家的股票、債券、不動產。拿盈御環球來說，它的投資組合里面既有固定收益又有非固定收益，波動對沖做得極好。但問題來了——很多人被中介忽悠，硬生生把傭金給了別人。

「利疊利」（粵語，即利息再產生利息）這種事情，本來可以在你的保單里復利滾存，但如果你沒把傭金拿回來，就等于每年少了一筆本錢去滾。我手頭有個真實案例：客戶自己當介紹人，首年學費省了差不多20萬港元，這筆錢放進保單，20年后差出幾十萬。你講，系咪好傻？

當然我這話可能得罪人，但事實就是：保險公司根本不介意你自買自取。很多公司還鼓勵員工自購，因為證明你真心認可產品。但如果你通過傳統渠道，中介拿了傭金，他可能只給你返個30%就不錯了。盈御環球的條款里有一條：「投保人如以本人名義作為保單持有人，并同時擔任介紹人，可享有全額首年傭金。」用粵語寫出來就是：

「投單人如以自己名做保單持有人，同時兼任介紹人，即可攞足首年傭金。此條款適用于所有非中介直接投保個案。」

前面我說要自己辦開戶，但我再想一想，其實有更省事的途徑——很多香港保險公司現在允許用港澳銀行內地分行開的銀行卡直接繳費和收款。2025年3月1日起，國家金融監督管理總局已經放開了這個口子，你看這張圖：

這意味著什么？以后你不需要親自跑去香港開戶，內地分行就能辦外幣卡，繳保費、收傭金都走這個通道，渠道順暢得多。不過具體每個銀行的細則不一樣，有些還要求面簽。你如果想要實操清單，我手頭有一份詳細的銀行開戶和傭金回流方案，但你懂的——這種話不適合公開說太多。想具體怎么操作你可以私信我聊，我教你把自己包裝成介紹人，傭金全拿，一分不浪費。

最后提醒一句：別只看傭金，產品本身收益才是根本。盈御環球屬于香港儲蓄險里的頭部產品，你可以對比這張主流產品收益圖：長期年化收益6%到7%之間，加上傭金反哺，實際回報率能再拉高一個點。當然，我話得說清楚——任何投資都有波動，你看這張圖里藍色線條代表市場波動，但香港保險監管局每個季度公布分紅實現率，你可以自己去查歷史數據，透明到離譜。我文章里放不下所有細節，但你想知道哪家公司的實現率最穩，哪款產品回本最快，私信我發你對比表，一句話的事。