你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產品。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

說句大實話，這兩年找我咨詢的高凈值客戶，問得最多的不是"怎么賺更多"，而是"怎么不虧"。

2025年存款利率第七次下調，一年期定存0.95%，五年期才1.3%。10萬存5年，利息從7750元降到6500元，少賺1250元。更扎心的是，通脹每年2-3%，錢放銀行就是慢性貶值。

我當年也是這么想的——有沒有一種產品，既能保住本金，又能跑贏通脹？

**安盛「尊尚盈家2」**給出了一個答案：5年保證回本，專為財富傳承設計。

安盛給出的答案：5年保證回本

這款產品最讓我震驚的是回本速度。

以15萬美元一次性交清為例：保單生效當天，保證現金價值就有81%，也就是12萬+美元。第5年，保證收益15萬美元，本金全部回來。

對比一下：安盛老產品盛利，18年才保證回本。市面上大多數儲蓄險，保證回本都要10年以上。

這幾年下來我算是明白了，對于在乎本金安全的人來說，交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

長期持有：財富如何滾雪球

預期回本更快，4年就能回本。

往后看：第15年預期收益30萬美元，翻倍；第21年46萬美元，翻3倍；第30年81萬美元，翻5倍多。如果做財富傳承，第70年預期收益1091萬美元，第90年4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%。

一筆錢，三代人用，這就是儲蓄險的魅力。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務

不是我吹，這款產品的傳承功能確實做得細。

支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人——這些都是標配。真正讓我覺得方便的是「財富管家服務」：可以定期提取，自設金額和周期，還能指定最多3位收款人。

比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，錢定期打到賬戶，省去轉來轉去的麻煩。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

放到市場上對比，保證回本速度確實是第一梯隊。

但是復利表現說實話不是很亮眼：10年IRR 4.45%，20年5.51%，30年5.82%，90年才到峰值6.5%。

像友邦環宇盈活、富衛盈聚天下，30年復利就達到**6.5%**了。而且尊尚盈家2只有終期紅利，沒有復歸紅利，早期提取會影響長期增值。

你要是問我：90年之前收益優勢不大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承都高。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶，這個誠意值得說一說。

公司實力沒得說：標準普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽AA。國際老保司，投資策略穩健，分紅表現也不錯。這家公司沒什么問題，可以信賴。

入場門檻與適用人群

最后說門檻：起投15萬美元，只支持一次性交清，僅支持美元、人民幣、港元，沒有多元貨幣轉換功能。

這個門檻確實有壓力。

適用人群很明確：預算夠、在乎本金安全、有財富傳承需求的高凈值客戶。如果預算沒那么多，5年交的好產品也有。還是要回歸到個人需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同一款產品，渠道不同差價能有幾萬甚至十幾萬。