說(shuō)實(shí)話，買香港保險(xiǎn)最大的坑真不是你看走眼選錯(cuò)了產(chǎn)品，而是你明明可以自己賺一筆傭金，結(jié)果卻傻乎乎地拱手讓人了。我跟你講，這個(gè)圈子里有個(gè)公開(kāi)的秘密，叫「自購(gòu)單」，用粵語(yǔ)說(shuō)就是「自己買自己?jiǎn)?，傭唔使俾人食咗佢」（傭金不用被別人吃掉）。你猜怎么著？只要你會(huì)利用信息差，這錢就能穩(wěn)穩(wěn)落進(jìn)你自己口袋。我這么跟你說(shuō)吧，大部分人去投?！稅?ài)無(wú)憂5》，都是乖乖找中介，簽完合同走人。中介呢，笑嘻嘻地在你背后拿走了第一年保費(fèi)的百分之幾十作為傭金。這筆錢，本來(lái)可以在你的保單里復(fù)利滾存（復(fù)利滾存用粵語(yǔ)說(shuō)就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息），結(jié)果你卻拿去養(yǎng)了別人。當(dāng)然我這話可能得罪人，但事實(shí)就這么扎心。前面我說(shuō)要自己操作拿傭金，但我再想一想，其實(shí)有更聰明的方法，不是非得你跑去考個(gè)牌照。在香港，有些保司是允許「自購(gòu)」的，你只要注冊(cè)成他們的「轉(zhuǎn)介人」或者「自用經(jīng)紀(jì)」，然后用自己的名義給自己下單，系統(tǒng)一過(guò)，傭金就按比例返給你了。說(shuō)到底，這就是利用了行業(yè)里的信息不對(duì)稱。我給你算個(gè)賬。假設(shè)你按每年20萬(wàn)美金交5年來(lái)算，正常情況下，第一年保費(fèi)里會(huì)有一大塊直接進(jìn)了中間人的口袋。但如果你是自己操作的，這筆傭金就能直接抵扣你的保費(fèi)，或者以現(xiàn)金方式返還到你賬上。前前后后，你可能多賺回大幾萬(wàn)美金甚至更多。你品，你細(xì)品。

粵語(yǔ)金句：保險(xiǎn)公司內(nèi)部有句話叫做「自己友，自己撐，傭金自己袋」，意思就是自家兄弟買自家貨，中間費(fèi)用歸自己，別便宜了外人。

當(dāng)然了，要玩轉(zhuǎn)這個(gè)操作，你得先知道怎么去香港開(kāi)戶、怎么選保險(xiǎn)公司。我這里有兩張圖，一張是香港銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間和開(kāi)戶推薦，另一張是香港銀行卡的封面圖，你瞅一眼就知道怎么回事了。

香港銀行開(kāi)戶推薦表

香港銀行卡封面圖

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)到底有多大？我給你看張圖，這是保險(xiǎn)滲透率排名，香港在全球都是數(shù)一數(shù)二的。你想想，這么成熟的市場(chǎng)上，保司早就把各種玩法都設(shè)計(jì)好了，就看你懂不懂門(mén)道。

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)滲透率排名

再來(lái)看個(gè)硬核的對(duì)比。這是香港10款主流儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益圖，差距真的很大。

香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)-10款主流產(chǎn)品收益對(duì)比圖

粵語(yǔ)金句：「十只手指有長(zhǎng)短，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)收益率都有高低，但你識(shí)得揀，就等于贏在起跑線。」（十個(gè)手指有長(zhǎng)短，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)收益率也有高低，但你會(huì)選，就等于贏在了起跑線。）

我跟你講，香港保司之所以收益能上去，是因?yàn)槿思业腻X可以投全球。你看這張圖，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模這么大，香港保司能把資金投到100多個(gè)國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)里，不像內(nèi)地保險(xiǎn)資金超過(guò)70%只能窩在債券里。香港保司的投資組合更分散、更靈活，這收益自然就上來(lái)了。

全球保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)規(guī)模

再往下看，這是香港保險(xiǎn)多元化的投資組合，分固定收益和非固定收益兩塊。玩得轉(zhuǎn)的保司，就能在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)依然活得滋潤(rùn)。

香港保險(xiǎn)多元化的投資組合

你可能會(huì)問(wèn)，分紅靠不靠譜？香港保監(jiān)局官網(wǎng)有個(gè)分紅率列表，你自己隨時(shí)可以查歷史分紅實(shí)現(xiàn)率，透明得很。你看這張圖，就是這個(gè)頁(yè)面。

香港保險(xiǎn)監(jiān)管局分紅率列表網(wǎng)頁(yè)界面

選保險(xiǎn)公司也是個(gè)技術(shù)活。老牌的有友邦、保誠(chéng)，新興的有富通、萬(wàn)通，還有中資的中國(guó)人壽海外。每家公司的成立時(shí)間、總部地區(qū)、信用評(píng)級(jí)、代表產(chǎn)品都不一樣。我這里有張匯總表，你可以自己對(duì)比。

香港老牌保險(xiǎn)公司信息

香港新興保險(xiǎn)公司信息

香港中資保險(xiǎn)公司信息

最后我再多一嘴，大陸儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心區(qū)別，你可以看看下面這張圖。香港的優(yōu)勢(shì)在于收益天花板更高，而且貨幣多元。

大陸儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心區(qū)別

粵語(yǔ)金句：「內(nèi)地險(xiǎn)係死水一潭，香港險(xiǎn)係活水長(zhǎng)流，識(shí)玩嘅人梗係揀活水?！梗▋?nèi)地險(xiǎn)是死水一潭，香港險(xiǎn)是活水長(zhǎng)流，會(huì)玩的人當(dāng)然選活水。）

對(duì)了，還有一個(gè)好消息，2025年3月1日起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局允許港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)。這意味著什么？以后你繳港險(xiǎn)保費(fèi)、接收理賠款，渠道會(huì)更順暢，更省心了。

2025年3月1日起港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)

這種話不適合公開(kāi)說(shuō)太多，你懂的。想具體怎么操作可以私信我聊，我手頭有一份清單，包括哪些公司支持自購(gòu)、怎么注冊(cè)轉(zhuǎn)介人、傭金大概什么比例，你要的話我發(fā)你。這事吧，知道的人越少，紅利就越久。