你好，我是大賀。

海銀財富700億暴雷、中植系爆雷、銀行R2理財也開始虧本。這兩年，我身邊太多朋友問我同一個問題：錢到底放哪里才安全？

說實話，這個坑我替你踩過了。早年我也買過暴雷的理財產品，那種血本無歸的感覺，真的是刻骨銘心。

所以這次，我通宵扒了香港158家保險公司的底，從償付能力、國際評級、投資策略一路篩下來，最后敲定了15家靠譜保司、7款值得買的產品。

廢話不多說，直接上干貨。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

很多人買港險儲蓄險，就是想找個安全的地方放錢，同時還能跑贏通脹。

但是市面上產品太多，眼花繚亂。

我按不同需求，幫你篩出4款最能打的：

1. 鎖定短期收益：立橋人壽**「智選儲蓄保」**

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

這相當于做一個5年期的定存。但是利率遠遠高于內地銀行，現在內地大額存單3年期才**2%**出頭，這個直接翻倍。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。高收益都是有代價的——這款的代價就是要一次性交清，適合手頭有閑錢的人。

2. 鎖定中期收益：宏利**「宏摯傳承」**

6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現非常亮眼。宏利這家公司深耕香港128年了，資本實力雄厚，實力和口碑都在線。

適合追求前/中期資產規劃的朋友。別被花里胡哨的東西迷惑，中期鎖定高收益才是實在的。

3. 追求長線高收益：友邦**「環宇盈活」**

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利就達到6.5%。

收益表現穩居第一梯隊。更重要的是，友邦分紅實現率全港第一——說白了就是，人家承諾的收益，真的能兌現。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。選保司比選產品更重要，友邦在亞太區壽險領域確實是標桿。

4. 追求穩定現金流：永明**「萬年青星河尊享2」**

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現都很突出。而且各種現金流提取方式下，整體賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

永明深耕香港133年，分紅實現率穩健。適合有現金流需求并追求穩定的朋友。保本才是第一位，這款就是沖著"穩"字去的。

直接抄作業：年金險TOP3

年金險和儲蓄險不一樣，它解決的是"活多久領多久"的問題。養老規劃，年金險是剛需。

同樣按需求分類：

1. 即買即領：太保**「鑫相伴終身年金」**

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。第8年保證現金價值+已領年金就覆蓋總保費了，相當于8年回本，后面領的都是純賺。長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

2. 養老均衡：安達**「安心退休年金」**

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求確定性的朋友。

3. 靈活養老：萬通**「多元終身年金」**

需要等到55歲或保單存滿10年才能開始派息。

但是靈活性拉滿：轉年金前相當于萬能險，保底2%實際4%的基本利息；提供12種年金權益選擇；還支持部分轉年金。

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性的朋友。

這些保司憑什么被推薦？

產品好不好，先看保司靠不靠譜。我推薦的這7款產品，背后的保司都是我反復篩過的。

來看硬指標：

• 友邦AIA：成立1919年，香港業務94年，總部就在香港。償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級全拿。投資策略**76%**固收類，穩得一批。
• 宏利Manulife：成立1887年，香港業務128年。償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。**79.5%**固收類投資，保守穩健。
• 永明SunLife：成立1865年，香港業務133年。償付能力200%+，標普AA、穆迪Aa3。**75%固定收益且97%**是投資級別，安全性拉滿。
• 立橋人壽：償付能力314%+，標普AA。雖然成立時間短，但償付能力和評級都很能打。
• 太保香港：償付能力256%，標普A、穆迪A3。國資背景，穩。
• 安達人壽：償付能力436%，標普AA、穆迪Aa3。總部瑞士蘇黎世，全球再保險巨頭。
• 萬通YFLife：成立1851年，174年歷史。香港業務50年，償付能力240%+，惠譽A-。

這些保司有個共同點：償付能力全部超過200%（香港監管要求是150%），國際評級至少A級以上。

對比一下內地那些暴雷的理財平臺，先鋒網信700億暴雷6年才立案、冠群馳騁1100億說沒就沒。港險保司受香港保監局嚴格監管，償付能力透明可查，這才是真正的安全。

158家保司，我是怎么篩的

可能有人會問：香港那么多保險公司，你憑什么就推薦這幾家？我來說說篩選邏輯。

根據香港保險業監管局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。

158家里面：經營一般業務85間、經營長期業務51間、經營綜合業務19間、經營特定目的業務3間。

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，根本不符合我們儲蓄險/年金險的需求，直接篩掉。

剩下的長期/綜合業務保司里，情況也復雜：有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家；有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港，或者業務根本不面向大陸客戶。

這些也篩掉，剩下符合要求的也就30多家。再從償付能力、國際評級、投資策略、歷史口碑這些維度優中選優，最后敲定15家。

完整榜單：15家靠譜保司

除了前面重點介紹的7家，還有8家也值得關注：

• 安盛AXA：成立1817年，208年歷史。償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。全球投資視野，資產管理專業度突出。
• 保誠Prudential：成立1848年，177年歷史。償付能力280%，標普A、穆迪A2、惠譽A-。**70%**權益類投資，側重亞洲市場，長期分紅表現出色。
• 忠意Generali：成立1975年，總部意大利。償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。
• 富衛FWD：成立2013年，總部香港。償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。數字化保險服務做得不錯，年輕人可以關注。
• 周大福人壽：償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。珠寶家族背景，財富管理有特色。
• 中銀人壽：償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。銀保渠道強，多貨幣轉換方便。
• 國壽海外：成立1933年，92年歷史。償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。
• 太平香港：成立1929年，96年歷史。償付能力282%，標普A、惠譽A。

這15家保司，覆蓋了國際老牌、中堅力量、國資背景三大類型。不管你偏好哪種風格，都能找到合適的。

大賀說點心里話

榜單給你了，產品也推薦了。但是怎么買、去哪買，里面的門道還有很多。

同樣的產品，不同渠道價格可能差10萬以上——這個信息差，我覺得你有必要知道。