你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被吹得挺熱的新品——宏利「宏摯家傳承」。

先潑盆冷水：這款產品確實強。但如果你有中途取錢的需求，勸你別碰。

一句話結論：長期增值首選，提領需求慎選

**宏利「宏摯家傳承」**在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢，特別適合長期儲蓄和財富傳承。

但優點說完說缺點——如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更適合你。

別被營銷帶跑了，產品沒有完美的，只有適不適合。

核心優勢：市場最快的6.5%復利

這點是**宏利「宏摯家傳承」**最能打的地方。

第27年就能達到6.5%的預期年化復利收益率，而友邦、安盛要30年，保誠要28年。這是當前市場上達到這個收益水平最快的產品之一。

在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。所以有望挑戰當前熱門產品**友邦「環宇盈活」**的市場地位。

回本保障：6年預期、16年保證

回本速度也是一大亮點。

預期回本期6年（5年交費），是市場最早之一。

保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠勝安盛的25年。

這點要注意：保證回本期決定了你最差情況下多久能拿回本金，這個指標**宏利「宏摯家傳承」**確實有競爭力。

主要短板：提領表現平庸

不是所有人都適合這款產品。

提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及自家**宏利「宏摯傳承」**的前期表現。

這是產品定位決定的。**宏利「宏摯傳承」**強在前20年收益和提領。但長期增長乏力。

**宏利「宏摯家傳承」**則通過略微降低前期收益，換取長期收益增長速度的提升。

附加亮點：靈活交費+跨境功能

支持躉交、2年、3年、5年交，選擇靈活。

新增"靈活取"功能，支持定期定向支付至海外賬戶，方便留學、置業。"摯易取"功能可靈活調配資金給家人應急。

對有跨境財務需求的家庭來說，這些功能挺實用。

適合人群速查

適合買的人：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值
• 看重較早達到6.5%高預期回報率
• 有海外教育、生活或置業等跨境規劃需求

不適合買的人：

• 中途需要頻繁提取現金的
• 追求前期高提領靈活度的
• 資金規劃周期較短的

2024年內地訪客赴港投保趨于理性，前三季度保費同比微降0.4%。

市場冷靜下來是好事，說明大家開始關注產品實際價值，而不是盲目跟風。

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。買對比買貴重要。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。